Диверсифицированный 401к

[Razboinik]

Привет други!

Нужен совет по инвестиционной стратегии для 401к. Цель: вложить накопления в 401-м наименее рискованным образом и заниматься этим как можно реже. При этом конечно потерять ничего не хочется, т.е. агрессивно вкладывать не настроен. Вложения долгосрочные, снимать без пенальти можно начать через 15 лет. Насколько я понимаю держать в money market как сейчас не умно т.к. инфляция не дремлет.

Почитал инфу ма тему, из того что понял главная идея в том чтобы максимально диверсифицироваться имея 50% в бондах и остальное в стоках и мучуал фондаж

Исходя из этого сложил вот такой пакет. Что думаете?

[Hun]

Вложения долгосрочные, снимать без пенальти можно начать через 15 лет.

Раз так, то сейчас я бы вложился в FNCMX на 100%. Все остальное либо дублирует его, либо рискует принести меньше прибыли через 15 лет. Если хотите уменьшить риск в FNCMX, то можно добавить US Treasury Bond Fund, 10%-20% ради спокойствия, и потом увеличивать % вложений в нем по мере к приближении к пенсии. Но в конце оно точно принесет меньше.

[mikeG]

50% бондов - многовато на 15-летнюю перспективу IMHO.
Я бы оставил один target date, он уже диверсифицированный и сбалансированный.
Если там expense ratio конский, то три индекс фонда - stock/bond/international и балансировал бы вручную раз в год.

[Razboinik]

Вложения долгосрочные, снимать без пенальти можно начать через 15 лет.

Раз так, то сейчас я бы вложился в FNCMX на 100%. Все остальное либо дублирует его, либо рискует принести меньше прибыли через 15 лет. Если хотите уменьшить риск в FNCMX, то можно добавить US Treasury Bond Fund, 10%-20% ради спокойствия, и потом увеличивать % вложений в нем по мере к приближении к пенсии. Но в конце оно точно принесет меньше.

US Treasury bond fund: FUTBX? Fidelity® SAI U.S. Treasury Bond Index Fund

[Hun]

Вложения долгосрочные, снимать без пенальти можно начать через 15 лет.

Раз так, то сейчас я бы вложился в FNCMX на 100%. Все остальное либо дублирует его, либо рискует принести меньше прибыли через 15 лет. Если хотите уменьшить риск в FNCMX, то можно добавить US Treasury Bond Fund, 10%-20% ради спокойствия, и потом увеличивать % вложений в нем по мере к приближении к пенсии. Но в конце оно точно принесет меньше.

US Treasury bond fund: FUTBX? Fidelity® SAI U.S. Treasury Bond Index Fund

Да, в вашем портфолио есть похожий: RSP Government Bond Index Fund. Он intermediate, а можно посмотреть в сторону Long Term.

[Razboinik]

50% бондов - многовато на 15-летнюю перспективу IMHO.
Я бы оставил один target date, он уже диверсифицированный и сбалансированный.
Если там expense ratio конский, то три индекс фонда - stock/bond/international и балансировал бы вручную раз в год.

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

[mikeG]

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Это нормальный, я бы там все и оставил.

[Razboinik]

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Это нормальный, я бы там все и оставил.

100%?

[mikeG]

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Это нормальный, я бы там все и оставил.

100%?

У меня 100% в таргет. Год можно по вкусу выбрать, если хочется больше бондов.

[OtecFedor]

Еше GameStop домешать

[Hun]

50% бондов - многовато на 15-летнюю перспективу IMHO.
Я бы оставил один target date, он уже диверсифицированный и сбалансированный.
Если там expense ratio конский, то три индекс фонда - stock/bond/international и балансировал бы вручную раз в год.

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Последние 10 лет FNCMX рвал Target Date Fund как тузик грелку

[mikeG]

Последние 10 лет FNCMX рвал Target Date Fund как тузик грелку

Ну не удивительно, в нем почти 50% = FAANG + TSLA.
Поставленная задача - диверсифицировать и уменьшить риск.

[Razboinik]

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Это нормальный, я бы там все и оставил.

100%?

У меня 100% в таргет. Год можно по вкусу выбрать, если хочется больше бондов.

Не маловато бондов? 17.3% всего.

[Razboinik]

Еше GameStop домешать

Чур-чур-чур.

[mikeG]

Не маловато бондов? 17.3% всего.

Ну это вам решать. В 2035 примерно 25% (как раз на через 15 лет).