Где лучше saving account открыть?

[Olegus]

Вот вроде простое дело, однако...
Можно открыть в:
1.своем банке(там где чекинг).
+: доступ через он-лайн, карту, всегда под рукой
+: наверно проще будет взять кредит/кредит карту если приспичит
-: маленький процент(впрочем на таких суммах что 1,что 5- слёзы)
-:если банк рухнет,потеряешь все:)(из обласи фантастики, однако память о банке Украина свеша в памяти)

2.Пателцо .
+: процент больше
+: если денег засунуть туда достаточно, проше у них кредитку получить
-: геморрой с пополнением(без депозита) щета и со снятием денег- чеками

3.В другом банке
?: а на фига?

Что показывает мировая практика ?

[du]

[quote:608849a135="Olegus"]Вот вроде простое дело, однако...
Можно открыть в:
[/quote:608849a135]

У меня пателко. Чтобы снимать пользуюсь чекинг аккаунтом. Кстати, карточка Виза к чекингу позволяет снимать деньги напрямую с сейвинга. Удобно также что можно платить за кредитку прямо с сейвинга, не отсылая чеков. Пополняю через yahoo fund transfer. Это занимает три дня, зато не надо отрывать попу от компьютера.

Про другие банки имеет смысл посмотреть условия на bankrate.com

Удачи.

[thinker]

[quote:1eb317bc7b="du"]У меня пателко. Чтобы снимать пользуюсь чекинг аккаунтом. Кстати, карточка Виза к чекингу позволяет снимать деньги напрямую с сейвинга. Удобно также что можно платить за кредитку прямо с сейвинга, не отсылая чеков. [/quote:1eb317bc7b]

Какой смысль тогда вообще использовать сайвинг, если вы им оплачиваете деньги за кредитку? Для этого чекинг неплохо бы справился, и перебрасывать деньги с него тоже можно чтоб оплатить кредитку (например в том же Bank Of America).

Лично я понимаю сайвинг как деньги, которые в основном откладываешь для краткосрочной перспективы (а не расплачиваешься ими каждый месяц) и зарабатываешь кое-какие проценты. Кроме этого, сайвинг - это еще и даньги на черный день, то есть, Emergency Fund, как тут называют. Вот этим целям и удолетворяет Money Market Account, где я храню и откладываю зеленые. А уж коль приспичет потратить, то пожалуйста - есть чековая книжка и возможность выписать до 6 чеков в месяц. Процент тоже не плохой 3%-6% в среднем (меняется от рынка), a не 1%-2% как во многих банках на сайвинге.

[petersburger]

[quote:8be9ff8f53="Olegus"]
3.В другом банке
?: а на фига?

Что показывает мировая практика ?[/quote:8be9ff8f53]

Практика показывает, что вариант №3 может иметь смысл. Взять, например, банк ING ( www.ingdirect.com ). Плюсы:

+ APY повыше, чем в большинстве других savings and money market accounts (сейчас 3.0%);
+ No fees and no minimums;
+ Счет "привязывается" к вашему checking account'у и управляется через интернет;
+ Дают $25 за открытие счета, если есть referral от кого-нибудь, у кого уже есть счет в ING;
+ После открытия счета, за каждый посланный referral дают еще $10 (up to $250).

Единственный минус - это то, что деньги переведенные на этот счет (или с этого счета на checking account) появляются на следующий бизнес день, а не сразу, как в моем кредитном союзе. Но так как я этот счет пользую только как emergency fund, для меня это не так важно.

P.S. Вот referral, если кому надо:

https://banking.ingdirect.com/savings/s ... tty%81%ADw

[tchicago]

[quote:8f1898e354="thinker"][quote:8f1898e354="du"]У меня пателко. Чтобы снимать пользуюсь чекинг аккаунтом. Кстати, карточка Виза к чекингу позволяет снимать деньги напрямую с сейвинга. Удобно также что можно платить за кредитку прямо с сейвинга, не отсылая чеков. [/quote:8f1898e354]

Какой смысль тогда вообще использовать сайвинг, если вы им оплачиваете деньги за кредитку? Для этого чекинг неплохо бы справился, и перебрасывать деньги с него тоже можно чтоб оплатить кредитку (например в том же Bank Of America).

Лично я понимаю сайвинг как деньги, которые в основном откладываешь для краткосрочной перспективы (а не расплачиваешься ими каждый месяц) и зарабатываешь кое-какие проценты. Кроме этого, сайвинг - это еще и даньги на черный день, то есть, Emergency Fund, как тут называют. Вот этим целям и удолетворяет Money Market Account, где я храню и откладываю зеленые. А уж коль приспичет потратить, то пожалуйста - есть чековая книжка и возможность выписать до 6 чеков в месяц. Процент тоже не плохой 3%-6% в среднем (меняется от рынка), a не 1%-2% как во многих банках на сайвинге.[/quote:8f1898e354]

Скажите, thinker, а слово сайвинг -- это из какого английского ?
На австралийский похоже ?

American guy asks australian guy: "Did you come to war to die ?"
Australian replies: "No, no, yesterdAy !"

А насчет money market accounts -- похоже, разница между ними и
savings постепенно стирается. За счет того, что владелец
чуть более ограничен в снятии денег со счета, соответственно и
процент выше.

Thinker, а что Вы используете для долгосрочной перспективы?


Taras

[thinker]

[quote:dc0ea2af48="tchicago"]А насчет money market accounts -- похоже, разница между ними и
savings постепенно стирается. За счет того, что владелец
чуть более ограничен в снятии денег со счета, соответственно и
процент выше. [/quote:dc0ea2af48]

Что-то мне не понятно, как эта разница стирается и стирается ли она вообще. А разница эта большая. И потом процент на money market выше по другим причинам, одна из которых риск. (многие сэвинги, в противоположность, имеют FDIC insurance up to $100k)

[quote:dc0ea2af48="tchicago"]Thinker, а что Вы используете для долгосрочной перспективы? [/quote:dc0ea2af48]

Mutual Funds

[sergeibob]

[quote:76533ae6f4="thinker"]
Что-то мне не понятно, как эта разница стирается и стирается ли она вообще. А разница эта большая. И потом процент на money market выше по другим причинам, одна из которых риск. (многие сэвинги, в противоположность, имеют FDIC insurance up to $100k)
[/quote:76533ae6f4]
FDIC insurance зависит от того, где у вас открыт счет. Практически все банки
страхуют как savings, так и money market счета в банке. Разницы мало - обычно минимум и количество трансакций (чеков).

Кстати, INGdirect рекомендую. И можно получить $50 бонуса.

This link comes from Quicken 2002 (also from TurboTax 2001)
http://www.ingdirect.com/quicken4/default.asp?0j8hyt4d87ire
Expires Dec 31, 2002
It does not check for Quicken.

Кстати тоже FDIC insured to $100K.

[tchicago]

[quote:b1f800fec3="thinker"][quote:b1f800fec3="tchicago"]А насчет money market accounts -- похоже, разница между ними и
savings постепенно стирается. За счет того, что владелец
чуть более ограничен в снятии денег со счета, соответственно и
процент выше. [/quote:b1f800fec3]

Что-то мне не понятно, как эта разница стирается и стирается ли она вообще. А разница эта большая. И потом процент на money market выше по другим причинам, одна из которых риск. (многие сэвинги, в противоположность, имеют FDIC insurance up to $100k)
[/quote:b1f800fec3]

Ето какая "большая" разница ? А если Money Market FDIC insured
на те же $100K?

Мне в моем банке сказали, что Money Market и Savings account
это одно и то же, но действуют разные regulations, которые ограничивают
количество операций по счету. И кроме того, бОльший minimum balance limit,
по сравнению с тем же savings.

А вкладывать деньги в не FDIC insured -- так это надо трижды подумать.
Уж лучше, в mutual funds, там более понятно, что с этими деньгами
происходит.
За примером банкротства банка далеко ходить не приходится. У нас
тут совсем недавно в Chicagoland обанкротился крупный банк Superior Bank.
Причина -- безответственность при выдаче кредитов.
Соответственно, вкладчики тех счетов, которые были FDIC insured,
получили доступ к своим деньгам через день после объявления банкротства.
Кстати, ето была крупнеишая выплата за всю историю FDIC.

Так что, господа, проверьте FDIC insured ли ваш счет, по которому
идут высокие %.

[Olegus]

[quote:b1f800fec3="petersburger"]
Практика показывает, что вариант №3 может иметь смысл. Взять, например, банк ING (www.indirect.com). Плюсы:
....
P.S. Вот referral, если кому надо:

https://banking.ingdirect.com/savings/s ... 2%BE%C6%BD[/quote:b1f800fec3]


www.indirect.com - не открывается.
Это как я понял, електронный банк? Как-то стремно класть денег туда, где есть только хттп адрес.

[ivm]

[quote:1eb317bc7b="Olegus"][quote:1eb317bc7b="petersburger"]
Практика показывает, что вариант №3 может иметь смысл. Взять, например, банк ING (www.indirect.com). Плюсы:
....
P.S. Вот referral, если кому надо:

https://banking.ingdirect.com/savings/s ... 2%BE%C6%BD[/quote:1eb317bc7b]


www.indirect.com - не открывается.
Это как я понял, електронный банк? Как-то стремно класть денег туда, где есть только хттп адрес.[/quote:1eb317bc7b]

Oleg, _INGdirect.com_ not _INdirect.com_ Try that one out

[Olegus]

[quote:283d52d12c="ivm"][quote:283d52d12c="Olegus"][quote:283d52d12c="petersburger"]
Практика показывает, что вариант №3 может иметь смысл. Взять, например, банк ING (www.indirect.com). Плюсы:
....
P.S. Вот referral, если кому надо:

https://banking.ingdirect.com/savings/s ... 2%BE%C6%BD[/quote:283d52d12c]


www.indirect.com - не открывается.
Это как я понял, електронный банк? Как-то стремно класть денег туда, где есть только хттп адрес.[/quote:283d52d12c]

Oleg, _INGdirect.com_ not _INdirect.com_ Try that one out [/quote:283d52d12c]
Hi!Thanks! Do you use it too?

[thinker]

[quote:cc5e27329c="tchicago"]Ето какая "большая" разница ? А если Money Market FDIC insured на те же $100K? [/quote:cc5e27329c]

Я имелл ввиду money market не в банке (где действительно это почти тоже самое что и сэвинг), а у брокера, в брокерской конторе. Деньги в этом случае крутятся в money market fund, в который входят бонды или стоки сотен компаний. Там нет FDIC insurance и в некоторые года процент может быть низким или вообще отрицательным. Это называется риск. Однако риск маленький, например по сравнению с mutual funds и тем более со стоками одной компании. Eсли посмотреть статистику таких фондов (track records), то увидите что средний процент будет около 4%-5% в год за почти любой период 4-5 лет, что выше чем в банке. Если найдете такие же проценты в банке, где есть FDIC insurance, то дайте знать, я тоже там хочу оказаться.

[Pronik]

У меня тоже счет в ING Direct - получил $50 за открытие. Процент приятный, так что пока пусть лежат себе...

[sergeibob]

[quote:655fe470c7="thinker"]

Я имелл ввиду money market не в банке (где действительно это почти тоже самое что и сэвинг), а у брокера, в брокерской конторе. Деньги в этом случае крутятся в money market fund, в который входят бонды или стоки сотен компаний. Там нет FDIC insurance и в некоторые года процент может быть низким или вообще отрицательным. Это называется риск. Однако риск маленький, например по сравнению с mutual funds и тем более со стоками одной компании. Eсли посмотреть статистику таких фондов (track records), то увидите что средний процент будет около 4%-5% в год за почти любой период 4-5 лет, что выше чем в банке. Если найдете такие же проценты в банке, где есть FDIC insurance, то дайте знать, я тоже там хочу оказаться. [/quote:655fe470c7]

На данный момент наивысший текущий процент в Brokerage Money Market Funds составляет 1.95% (http://www.ibcdata.com/mfs/topper.htm#gp).
И так как rates врядли будут падать, а скорее всего расти, то это скорее
всего максимум, что вы получите.
Так что, 3% который платит INGdirect явно лучше. Они кстати тоже платили 6% когда short-term rates были выше (это к аргументу об усреднениях за 4-5 лет).

[thinker]

[b:51864cdcd1]На данный момент наивысший текущий процент в Brokerage Money Market Funds составляет 1.95% (http://www.ibcdata.com/mfs/topper.htm#gp). [/b:51864cdcd1]

Согласен. Но на данный момент текущий процент меня как раз интересует меньше всего. Ведь он меняется каждый месяц. A я же деньги положил не на один месяц. И даже не на один год. Так что, меня куда больше интересует средний процент за последние несколько лет. Например вот performance моего фонда:

1991 - 5.33%
1992 - 2.91%
1993 - 2.16% (предыдущий спад в экономике)
1994 - 3.38%
1995 - 5%
1996 - 4.46%
1997 - 4.68%
1998 - 4.85%
1999 - 4.48%
2000 - 5.6% (последний подьём в экономике)

Средний процент за всю историю фонда (10 years) - 4.28%

http://www.vankampen.com/pdf/reports/pr ... prspct.pdf

[b:51864cdcd1]И так как rates врядли будут падать, а скорее всего расти, то это скорее
всего максимум, что вы получите. [/b:51864cdcd1]

На сегодняшний день да, согласен. Но в ближайшей перспективе я орентируюсь на цифру 4%-5% в среднем.

[b:51864cdcd1]Так что, 3% который платит INGdirect явно лучше. Они кстати тоже платили 6% когда short-term rates были выше (это к аргументу об усреднениях за 4-5 лет).[/b:51864cdcd1]

А вот это еще вопрос. Например я не смог найти performance за несколько последних лет у ingdirect saving. Подозреваю, что этот банк или saving account совсем молоденький и отрылся всего парy лет назад. А это означает, что меньше веры в такой банк и больше риска.