Альтернатива savings account для новичка

[Hun]

С такой инфляцией имхо лучше уж в акции и надеяться на лучшее

Если только на год-два, то в акции ни в коем случае.

Почему?

Потому что рулетка.
В среднем все растет, но только промежутке 5-10 лет и больше. А вы, купив акции, покупаете не "в среднем все", а акции одной компании на год.

[Komissar]

народ, вы офигели? Чел на даунпеймент собирает, а вы акции-шмакции.

[Cap]

Понятно и интересно. Скатываемся в дискуссию за пределами авторского топика, но не off top. Taxable events в Фиделити VTI были за всё время какие-либо? Я HSA в Wellesley Vanguard держу так как не знаю когда понадобятся

Нет, в VTI не было.
Да и вообще ни в одном ETF не припомню.
Был в одном из "старых" вангардовских international growth index mutual - ну, тут уж я его полностью и сбросил и перевел в VXUS.

Из mutual у меня остался только VIGAX (US large cap growth; ER 0.05%). Taxable не было, дивидендов платит мало, так что трогать еще лет 10-15 не собираюсь (слишком много unrealized LT capital).

В целом, довел свой взвешенно-усредненный ER по портфелю до ~0.058% c ~0.18% за последние два года, чем очень доволен.

[inock]

С такой инфляцией имхо лучше уж в акции и надеяться на лучшее

Если только на год-два, то в акции ни в коем случае.

Почему? Шанс что поднимется выше чем опуститься.
Чисто потому что в среднем все равно растет

Это как с шансом встретить динозавра на улице 50% на 50%, вы либо встретите либо нет.
Человеческая психика так устроена что страх потерять деньги и связанные с ним эмоции сильнее чем желание или эмоции их увеличить. У кого эмоции от игры выше едут в Лас Вегас, но это ничего общего с инвестирование не имеет.

[Cap]

народ, вы офигели? Чел на даунпеймент собирает, а вы акции-шмакции.

См. выше:

Если только на год-два, то в акции ни в коем случае.

[inock]

Понятно и интересно. Скатываемся в дискуссию за пределами авторского топика, но не off top. Taxable events в Фиделити VTI были за всё время какие-либо? Я HSA в Wellesley Vanguard держу так как не знаю когда понадобятся

Нет, в VTI не было.
Да и вообще ни в одном ETF не припомню.
Был в одном из "старых" вангардовских international growth index mutual - ну, тут уж я его полностью и сбросил и перевел в VXUS.

Из mutual у меня остался только VIGAX (US large cap growth; ER 0.05%). Taxable не было, дивидендов платит мало, так что трогать еще лет 10-15 не собираюсь (слишком много unrealized LT capital).

В целом, довел свой взвешенно-усредненный ER по портфелю до ~0.058% c ~0.18% за последние два года, чем очень доволен.

Молодца! Хороший результат

[inock]

народ, вы офигели? Чел на даунпеймент собирает, а вы акции-шмакции.

Не надо придумывать чего нет

[Cap]

Понятно и интересно. Скатываемся в дискуссию за пределами авторского топика, но не off top. Taxable events в Фиделити VTI были за всё время какие-либо? Я HSA в Wellesley Vanguard держу так как не знаю когда понадобятся

Нет, в VTI не было.
Да и вообще ни в одном ETF не припомню.
Был в одном из "старых" вангардовских international growth index mutual - ну, тут уж я его полностью и сбросил и перевел в VXUS.

Из mutual у меня остался только VIGAX (US large cap growth; ER 0.05%). Taxable не было, дивидендов платит мало, так что трогать еще лет 10-15 не собираюсь (слишком много unrealized LT capital).

В целом, довел свой взвешенно-усредненный ER по портфелю до ~0.058% c ~0.18% за последние два года, чем очень доволен.

Молодца! Хороший результат

Спасибо, стараемся.
Одним этим заработал на "приличный" отпуск каждый год.

[inock]

Кап, соглашусь с предыдущими ораторами.
И специально для тебя:
Ты в швабе:
-ЕТF ты можешь купить любые в том числе золото, длинные и короткие treasuries, а mutual funds у шваба по золоту, 30 летним treasuries нет, или я их не нашёл. За чужие придётся платить по 50 баксов.
- почему не сделать смесь два ETF и три индекс фонда?
У тебя деньги будут на инвестиционном счёте, а значит любое действие внутри mutual фондов будет налогооблагаемый скажем месячные и годовые дивиденды, capital gain distribution
внутри фонда когда кто-то из пайщиков или менеджер что то продаёт или покупает и т.д. Это вне твоего контроля, но платить ты будешь 40.3% в год с каждой заработанной копейки. Продажа и покупка акций в ETF идёт По другому механизму, и налогов на внтрифондовую capital gain нет
В твоём случае другие различия не имеют значение. О них уже сказали выше
Поэтому я решил не мудрить , а сделать полностью ETF портфель в инвестиционном taxable аккаунте. Да, ещё, какие то налоги на месячные выплаты в длинных бондах тебе платить придётся, но с учетом мизерной 2-ж процентной ставки это не должно быть очень много. Плюс с них налог штата платить не надо. Это только с коротки и длинных treasuries ETF.

Цалую моцна. Все сохраняю, читаю, записываю

Ты меня сделала счастливым.

[inock]

Понятно и интересно. Скатываемся в дискуссию за пределами авторского топика, но не off top. Taxable events в Фиделити VTI были за всё время какие-либо? Я HSA в Wellesley Vanguard держу так как не знаю когда понадобятся

Нет, в VTI не было.
Да и вообще ни в одном ETF не припомню.
Был в одном из "старых" вангардовских international growth index mutual - ну, тут уж я его полностью и сбросил и перевел в VXUS.

Из mutual у меня остался только VIGAX (US large cap growth; ER 0.05%). Taxable не было, дивидендов платит мало, так что трогать еще лет 10-15 не собираюсь (слишком много unrealized LT capital).

В целом, довел свой взвешенно-усредненный ER по портфелю до ~0.058% c ~0.18% за последние два года, чем очень доволен.

Молодца! Хороший результат

Спасибо, стараемся.
Одним этим заработал на "приличный" отпуск каждый год.

Я ведь могу и посчитать Шучу-шучу

[Kapitula123]

Кап, соглашусь с предыдущими ораторами.
И специально для тебя:
Ты в швабе:
-ЕТF ты можешь купить любые в том числе золото, длинные и короткие treasuries, а mutual funds у шваба по золоту, 30 летним treasuries нет, или я их не нашёл. За чужие придётся платить по 50 баксов.
- почему не сделать смесь два ETF и три индекс фонда?
У тебя деньги будут на инвестиционном счёте, а значит любое действие внутри mutual фондов будет налогооблагаемый скажем месячные и годовые дивиденды, capital gain distribution
внутри фонда когда кто-то из пайщиков или менеджер что то продаёт или покупает и т.д. Это вне твоего контроля, но платить ты будешь 40.3% в год с каждой заработанной копейки. Продажа и покупка акций в ETF идёт По другому механизму, и налогов на внтрифондовую capital gain нет
В твоём случае другие различия не имеют значение. О них уже сказали выше
Поэтому я решил не мудрить , а сделать полностью ETF портфель в инвестиционном taxable аккаунте. Да, ещё, какие то налоги на месячные выплаты в длинных бондах тебе платить придётся, но с учетом мизерной 2-ж процентной ставки это не должно быть очень много. Плюс с них налог штата платить не надо. Это только с коротки и длинных treasuries ETF.

Цалую моцна. Все сохраняю, читаю, записываю

Ты меня сделала счастливым.

Ты читаешь про VIGAX. А то вдруг мне надо

[inock]

Кап, соглашусь с предыдущими ораторами.
И специально для тебя:
Ты в швабе:
-ЕТF ты можешь купить любые в том числе золото, длинные и короткие treasuries, а mutual funds у шваба по золоту, 30 летним treasuries нет, или я их не нашёл. За чужие придётся платить по 50 баксов.
- почему не сделать смесь два ETF и три индекс фонда?
У тебя деньги будут на инвестиционном счёте, а значит любое действие внутри mutual фондов будет налогооблагаемый скажем месячные и годовые дивиденды, capital gain distribution
внутри фонда когда кто-то из пайщиков или менеджер что то продаёт или покупает и т.д. Это вне твоего контроля, но платить ты будешь 40.3% в год с каждой заработанной копейки. Продажа и покупка акций в ETF идёт По другому механизму, и налогов на внтрифондовую capital gain нет
В твоём случае другие различия не имеют значение. О них уже сказали выше
Поэтому я решил не мудрить , а сделать полностью ETF портфель в инвестиционном taxable аккаунте. Да, ещё, какие то налоги на месячные выплаты в длинных бондах тебе платить придётся, но с учетом мизерной 2-ж процентной ставки это не должно быть очень много. Плюс с них налог штата платить не надо. Это только с коротки и длинных treasuries ETF.

Цалую моцна. Все сохраняю, читаю, записываю

Ты меня сделала счастливым.

Ты читаешь про VIGAX. А то вдруг мне надо

Конечно надо VIGAS и счастье в личной жизни!

[Cap]

Я ведь могу и посчитать Шучу-шучу

Это пожалуйста. Только критерии "приличности" отпуска у всех разные

[inock]

В итф вы не можете покупать дробные части акции.

У Фиделити можно.

Да, и дробные ETF акции, и реинвестирование их дивидендов уже есть.
Системы развиваются (и конкуренция не дремлет).

Некоторый недостаток ETF по сравнению с mutual funds - последние можно полностью автоматизировать, и покупку (в период накопления), и продажи (на пенсии).
ETF пока надо каждую покупку/продажу ручками. (для начинающе-среднего инвестора)
Возможно, и этот вопрос решится.

Mutual funds могут быть менее оптимальны с налогами.
Недавние неприятные сюрпризы c capital gains distributions с некоторыми Вангардными фондами в конце 2021.

Сюрприз был ещё тот. Народ, который держал вангардный таргет фонд в инвестиционным должно быть был неприятно удивлён 11% капитал гайн дистрибьюшен. Если у кого миллион был , сразу задолжали минимум 23 тысячи налога, на ничто практически

[Oleg Co]

Сюрприз был ещё тот. Народ, который держал вангардный таргет фонд в инвестиционным должно быть был неприятно удивлён 11% капитал гайн дистрибьюшен. Если у кого миллион был , сразу задолжали минимум 23 тысячи налога, на ничто практически

Так парни, вы мне все настроение испортили. Я один из тех дурачков, но еще не смотрел, чё-каво. Слав-богу я не миллионщик.

Как mutual funds перевести в ETF с минимальными потерями (на уплату налогов)?