Пытаться купить сеичас или ждать до осени или еще дольше.

[Poet77]

2)Вы - здесь делаете умное лицо и пишите и про 2.5% - что неправильно и про мелорус - которай есть всего в 20% домов у нас в Сан Диего, и на всякий случай порекомендую вам узнать сколько реально налог на дом в Сан Диего

Даже интересно стало, откуда инфо про только 20%?

Мне кажется, ТС не понимает, что плетёт.

Вот один из домов, про которые он спрашивал:

хттпс://шшш.редфин.цом/ЦА/Сан-Марцос/3405-Арборвиеш-Др-92078/хоме/22237427

При оценке $429К налог был 7623, из них проперты тах лишь 4221.25, разбивка такая:

хттпс://ишр.сдттц.цом/паыментапплицатион/СецуредДетаилс.аспх?парцелНумбер=2195611400

Агенцы Рате Амоунт
1% Тах он НЕТ Валуе 1.00000 4221.25

ВОТЕР АППРОВЕД ТАХЕС:
МШД Д/С РЕМАИНДЕР ОФ СДЦША 15019999 НЕТ 0.00350 $14.77
УНИФ БОНД САН МАРЦОС-ПРОП К 11/02/2010, СЕР 2010Д НЕТ 0.00343 $14.48
УНИФ БОНД САН МАРЦОС-ПРОП К 11/02/2010, 2020 РЕФ НЕТ 0.01345 $56.78
ПАЛОМАР ЦОММУНИТЫ ЦОЛЛ ПРОП М 11/07/06, СЕР 2017Д НЕТ 0.00410 $17.31
УНИФ БОНД САН МАРЦОС-ПРОП К 11/02/2010, СЕР 2010Б НЕТ 0.00271 $11.44
ПАЛОМАР ЦОММУНИТЫ ЦОЛЛ ПРОП М 11/07/06, СЕР 2006Б НЕТ 0.00068 $2.87
ПАЛОМАР ХЕАЛТХ 2005А - ДЕБТ СЕРВИЦЕ НЕТ 0.03600 $151.97
УНИФ БОНД САН МАРЦОС-ПРОП К 11/02/2010, 2017 РЕФ НЕТ 0.02161 $91.22
ПАЛОМАР ЦОММУНИТЫ ЦОЛЛ ПРОП М 11/07/06, 2017 РЕФ НЕТ 0.00345 $14.56
УНИФ БОНД САН МАРЦОС-ПРОП К 11/02/2010, СЕР 2010Ц НЕТ 0.00203 $8.57
ПАЛОМАР ЦОММУНИТЫ ЦОЛЛ ПРОП М 11/07/06, 2015 РЕФ НЕТ 0.00627 $26.47
УНИФ БОНД САН МАРЦОС СФИД #1-6/04/96, 2004-1 РЕФ НЕТ 0.00000 $0.00
ПАЛОМАР ЦОММУНИТЫ ЦОЛЛ ПРОП М 11/07/06, СЕР 2006Ц НЕТ 0.00656 $27.69
УНИФ БОНД САН МАРЦОС-ПРОП К 11/02/2010, СЕР 2010А НЕТ 0.01265 $53.40
Тотал он Нет Валуе 1.11644 $4,712.78

ФИХЕД ЧАРГЕД АССМТС: ПХОНЕ #
ЦФД 98-02 760-744-1050 $261.62
МШД ШТР СТАНДБЫ ЧРГ 866-807-6864 $11.50
ЦФД 98-01 760-744-1050 $353.40
ЦФД 98-02 ИА #Ф-45 760-744-1050 $1,795.60
МОСЪУИТО СУРВЕИЛЛАНЦ 800-273-5167 $2.28
ВЕЦТОР ДИСЕАСЕ ЦТРЛ 800-273-5167 $8.36
СЕШЕР СЕРВИЦЕ ЧАРГЕ 760-744-0460 $467.88
ЦША ШТР АВАИЛАБИЛИТЫ 858-522-6691 $10.00

Тотал Амоунт $7,623.42

Внимание, вопрос, сколько будет налог, когда дом продастся за 900К.

Я думаю что вы не понимаете, что вы плетете, повторяю еще раз :
Вы сделали умное лицо и написали : вам не дадут кредит на дом который стоит $920К.
У меня есть преапровал от лендера на $940К, это на что есть бумажка и он мне даст макс. преапровал на дом за $965К если HОА не больше $100
Если я добавлю сюда этот преаппровал на $940К- вы признаете, что вы мелете чушь ?
или вы опять сделаете умное лицо и напишите примерно так:
"То что лендер дал вам преапрувал - то это совсем не значит что вам дадут кредит. Вы и ваш лендер - дураки, вы думаете что кредит вам дадут, а вот я ПреттиВакант - умный и знаю что кредит вам не дадут и не важно что я ни разу не лендер, но я понимаю в кредитах больше любого лендера - вот потому что я такой очень умный"

[PrettyVacant]

В общем, мораль истории - не мечите бисер перед свиньями.

[Сабина]

В общем, мораль истории - не мечите бисер перед свиньями.

Скажите спасибо что вам ещё не сказали что все ваши посты в других разделах - это полный бред . Я таки зашла и прочла первый попавшийся пост ТС в Вопросах IT. Жалко раньше не заметила. После этого бы точно ему не отвечала - viewtopic.php?p=7365712#p7365712

[Гюльбешекер]

Поэт, не надо так волноваться. Вам люди, с бОльшим опытом, нежели у Вас, дают дельные советы. Ваше дело, следовать им или нет. Но я бы прислушалась.
Есть вещи которые Вы, как first-time home buyer, просто не понимаете в силу отсутствия опыта. Многие здесь купили-продали уже не по одному дому, так что есть из чего делать выводы.
Ну и чтоб два раза не вставать. Покупать дом оn the edge of your credit - дело очень рискованное. Вам лендер может и два миллиона дать (было уже такое в 2008 году, всем давали). Но решать вам. Мы то вообще просто языком трепем, а ежемесячные пейменты - они ваши будут.

[Снежная__]

Ну, цифра примерная конечно, я думаю примерно 20% среди тех домов и зипкодов что я рассматриваю, мелорусь - она только на первые 20 или 30 лет вроде, те дома что я рассматриваю они к сожалению не моложе 20 лет, я знаю точно что мелорусь высокай в 4с-ранче, там дома довольно новые там высокая - около 500 в месяц но я 4с-ранч и не рассматриваю как правило,
в 92010 видел один дом где мелорусь всего $50 в месяц как мне сказал агент. в Повайе меларусь вроде нет, вобщем я думаю не больше чем в 20% домов что я рассматриваю есть мелорусь
а вы как считаете ?

Я подумала что вы говорите что 20 процентов домов в СД. Если же 20% рассматриваемых вам домов, то возможно. Вы решили остановить шопинг на данный момент или все еще рассматриваете варианты?
У нас в округе неделю назад вышли три дома. Все три уже пендятся. Я, проезжая мимо видела очередь из машин на просмотр в субботу. Рынок таки неоправданно нагрет.

[Снежная__]

По поводу такс.
San Diego County has one of the higher property tax rates in the state, at around 1.136%.
https://sandiegorealestatebuzz.com/san- ... -tax-rates

[Poet77]

В общем, мораль истории - не мечите бисер перед свиньями.

лично для вас, мораль истории должна быть следующей:
прежде чем писать какие-то "умные выводы" и выражаясь вашим языком "загонять что-то в Ексельку" - подумайте, что наверно лендер догадался раньше вас "загнать что-то в Эксельку" и получить результат.

Вам Снежная привела уже проперти такс для разных районов Сан Диего 1.1% -1.2% в год,
Я думаю для вас не составит огромного труда умножит 1.15 (в среднем) на $900К, ели для вас это сложно то можете воспользоватся "Екслелькой" - вы получите результат который будет никак не $15-$20К в год о котором вы здесь писали.

[Poet77]

Поэт, не надо так волноваться. Вам люди, с бОльшим опытом, нежели у Вас, дают дельные советы. Ваше дело, следовать им или нет. Но я бы прислушалась.
Есть вещи которые Вы, как фирст-тиме хоме буыер, просто не понимаете в силу отсутствия опыта. Многие здесь купили-продали уже не по одному дому, так что есть из чего делать выводы.
Ну и чтоб два раза не вставать. Покупать дом он тхе едге оф ёур цредит - дело очень рискованное. Вам лендер может и два миллиона дать (было уже такое в 2008 году, всем давали). Но решать вам. Мы то вообще просто языком трепем, а ежемесячные пейменты - они ваши будут.

Согласен с вами, но частично.
Да, наверное вы правы что покупать дом и не имея финансовой подушки - это рискованно, сколько должна быть такая подушка- 6-12 месяцев ? Ну просто для надежности если за 11 месяцев не найдешь работу ? Я например считаю что подушки на 3 месяца должно хватить -такая подушка (не считая кредиток) у меня есть.
По поводу 5% даун - я не писал, что собираюсь положить всего 5% даун - найдите плиз если вы считаете что я такое писал.
Насчет ПМИ - ПМИ в моем случе будет всего $100 в месяц (это мне лендер посчитал).
ПМИ платится пока не выплатил 20% от лоана. Если я положу 10% даун то мне не хаватает 10% до того как уйдет ПМИ.
т.е. я буду платить ПМИ всего 3-4 года пока не выплачу оставшиеся до 20% 10%. Умножаем $100 на 42 месяца в среднем
получаем $4200. Т.е. я заплачы ПМИ всего $4К. Как вы думаете если я буду ждат несколько лет пока насобираю оставшиеся 10% - дома подоражают больше чем на $4К ? я думаю что да(если конечно не будет обвала)
Длай меня вопрос в том - покупать прямо сеичас или ждать до осени (возможно когда спадет пандемия будет больше домов на продажу) или когда фокложи разрешат(надеюсь в течении года это произойдет)

[PrettyVacant]

Пациент не понимает, из чего состоит property tax bill, какие налоги могут быть туда включены помимо ad valorem taxes, что такое parcel taxes и CFD. Пациент не в состоянии прочесть и понять реальную налоговую раскладку по одному из домов, что он упоминал (первому попавшемуся, остальные оставим в качестве домашнего задания).

Однако пациент продолжает хамить и продолжает ожидать, что кто-то за него совершит его ошибки. Изумительно.

Moderator: PrettyVacant, последнее предупреждение: не хамите и не обзывайтесь.

[Poet77]

Пациент не понимает, из чего состоит проперты тах билл, какие налоги могут быть туда включены помимо ад валорем тахес, что такое парцел тахес и ЦФД. Пациент не в состоянии прочесть и понять реальную налоговую раскладку по одному из домов, что он упоминал (первому попавшемуся, остальные оставим в качестве домашнего задания).

Однако пациент продолжает хамить и продолжает ожидать, что кто-то за него совершит его ошибки. Изумительно.

Пациент не понимает что такое преапрувал леттер, кто его выдает, что лендер проверяет когда выдает преапрувал, пациент считает свои навыки загонят что-то в эксельку и считать неправильно важнее чем то что лендер посчитал и на что он выдал преапрувал леттер.
Прекратите пожалуйста засорять мой топик своими глупостями, лучше посчитайте что-нибудь правильно в своей эксельке. Откройте другой топик и пишите там про эксельку. На следующие ваши сообщения я отвечать не собираюсь

Moderator: Poet77, не грубите и не хамите. Последнее китайское.

[Гюльбешекер]

Согласен с вами, но частично.
Да, наверное вы правы что покупать дом и не имея финансовой подушки - это рискованно, сколько должна быть такая подушка- 6-12 месяцев ? Ну просто для надежности если за 11 месяцев не найдешь работу ? Я например считаю что подушки на 3 месяца должно хватить -такая подушка (не считая кредиток) у меня есть.
По поводу 5% даун - я не писал, что собираюсь положить всего 5% даун - найдите плиз если вы считаете что я такое писал.
Насчет ПМИ - ПМИ в моем случе будет всего $100 в месяц (это мне лендер посчитал).
ПМИ платится пока не выплатил 20% от лоана. Если я положу 10% даун то мне не хаватает 10% до того как уйдет ПМИ.
т.е. я буду платить ПМИ всего 3-4 года пока не выплачу оставшиеся до 20% 10%. Умножаем $100 на 42 месяца в среднем
получаем $4200. Т.е. я заплачы ПМИ всего $4К. Как вы думаете если я буду ждат несколько лет пока насобираю оставшиеся 10% - дома подоражают больше чем на $4К ? я думаю что да(если конечно не будет обвала)
Длай меня вопрос в том - покупать прямо сеичас или ждать до осени (возможно когда спадет пандемия будет больше домов на продажу) или когда фокложи разрешат(надеюсь в течении года это произойдет)

Моя ИМХА - загашник должен быть на год минимум. Кредитки хорошо иметь, но они тоже могут а) закончится (да, помню, у вас там большой лимит), б) банк их прикрывает без зазрения совести; ну и выплачивать же их надо - а с чего вы будете их платить, если 12 месяцев работы нет?
Про 5% если неправа, то прошу прощения. Вроде где-то видела, но если у вас больше - то замечательно
Про PMI - взяла в гугле первый попавшийся калькулятор для PMI.
Mortgage insurance rates typically range from 0.58% to 1.86% and depend on your credit score, loan-to-value (LTV) ratio, and debt-to-income (DTI) ratio.
Если (гипотетически) у вас дом за $900,000
Down - 10% - $90,000
Берете заём на $810,000
Под 2.5% (сейчас вообще-то уже вверх пошло, так что возможно это и оптимистично)
Насчитало $391 в месяц
Итого $22К отдадите за PMI пока не выплатите 20%.
А если дом дороже, то соответственно и PMI растет. Поиграйте вот здесь:
https://www.nerdwallet.com/article/mort ... calculator
Ну и из личного опыта - в доме, даже самом новом, иногда что-то ломается, вот прям на ровном месте. И иногда несколько вещей сразу: гаражная дверь, холодильник и водяная помпа. И пока разбираетесь со страховкой, эти вещи надо чинить/покупать новые и пр. Я к тому, что расходы живя в доме возрастают по сравнению с проживанием в квартире.

[Poet77]

Про ПМИ - взяла в гугле первый попавшийся калькулятор для ПМИ.
Мортгаге инсуранце ратес тыпицаллы ранге фром 0.58% то 1.86% анд депенд он ёур цредит сцоре, лоан-то-валуе (ЛТВ) ратио, анд дебт-то-инцоме (ДТИ) ратио.
Если (гипотетически) у вас дом за $900,000
Дошн - 10% - $90,000
Берете заём на $810,000
Под 2.5% (сейчас вообще-то уже вверх пошло, так что возможно это и оптимистично)
Насчитало $391 в месяц
Итого $22К отдадите за ПМИ пока не выплатите 20%.
А если дом дороже, то соответственно и ПМИ растет. Поиграйте вот здесь:
хттпс://шшш.нердшаллет.цом/артицле/мортгагес/пми-цалцулатор
Ну и из личного опыта - в доме, даже самом новом, иногда что-то ломается, вот прям на ровном месте. И иногда несколько вещей сразу: гаражная дверь, холодильник и водяная помпа. И пока разбираетесь со страховкой, эти вещи надо чинить/покупать новые и пр. Я к тому, что расходы живя в доме возрастают по сравнению с проживанием в квартире.

Вот смотрите, я вставил сюда то что мне прислали 2 лендера для проперти стоимостю - $860К, что не намного отличается от проперти ценой $900К для которой вы мне решили посчитать ПМИ. У одного лендера - ПМИ $100, у другого - $126, если их умножит на $900/$860 то то это будет $105 в месяц и $132 соответственно, но уж никак не $391 - которые насчитал ваш гугл.
Даже если вы заидете на Редфин то он вам покажет что для дома стоимостю $900К и 10% даун ПМИ будет около $180 в месяц и я кстати спрашивал у обоих лендеров, точно ПМИ будет
$100 или $126 а не $180 как Редфин показывает и оба меня заверили что именно так.

И я вам скати написал в предыдущем месседже что ПМИ $100 в месяц - это мне посчитал лендер а не я сам придумал
>>Насчет ПМИ - ПМИ в моем случе будет всего $100 в месяц (это мне лендер посчитал).

[Гюльбешекер]

Это вы меня что ли уговариваете? Ну раз вам насчитали, то радуйтесь.
Раз так всё дешево, покупайте скорее.

[Poet77]

Это вы меня что ли уговариваете? Ну раз вам насчитали, то радуйтесь.
Раз так всё дешево, покупайте скорее.

Я вас не уговариваю, просто я вам это обясняю уже 2-й раз, но это не проблема, я думаю что в любом случае это полезно знать что ПМИ чуть больше $100 а не $400. Пару лет назад ПМИ была выше, ну может $200-$300 а сеичас упала. Возможно это даже связано с тем что цены на недвигу растут и страховщикам кто дает ПМИ очень редко приходится терять свои деньги если даже кто-то взял дом с 5% даун и перестал платить за него.

[Poet77]

Прочитал сегодня что есть уже пропосал продлить запрет на фокложи до конца 2021 и дать возможность тем кто не выидет из форберанц к этому времени перефинансировать и модифицировать свой лоан как я понял еще на 40 лет.

https://www.forbes.com/advisor/personal ... ntil-2022/

Т.е. как я понимаю от этого в долгосрочной перспективе лендеры и банки должны выиграть т.к. лоан растянутый еще на 40 лет скорее всего пройдется выплачивать в конце детям если они захотят и смогут и есть немалая вероятность что дом когда-то заберет банк, ну или заставит продавать его. Но при этом сеичас я боюсь малое количество неплательщиков станут свои дoма продавать т.к. конечно они предпочтут модифицировать лоан на 40 лет, сейчас-то дом не заберут тогда. Вот интересно все желающим разрешат модифицировать лоан на 40 лет или только тем у кого работа есть ?
Мне кажется что подавляющее большинство не плательщиков за мортгидж будут за дом до последнего цеплятся и станут продавать его только когда уже фокложа начнется, т.к. допустим продаст он сеичас свой дом, ему надо или дом поменьше купить (если кеша не хватит - то кредит ему не дадут - т.к. у него работы нет), т.е. down-size навряд ли получится, а рентануть шо-то тоже не получится, т.к. опять таки у него работы нет и снять жилье он не сможет (или сдадут ему без работы ?) А если работа у него есть - то ему и дом продавать не надо, т.к. ему лоан модифицируют. Хотя может этот пропосал и не приймут.
Вобщем кто чего думает ? Ситуация меняется с хоусинг маркет, если 1 год назад большинство считало что через год цены упадут (чего не случилось) то сеичас почти все предсказывают что цены только вурастут.