Cумма на полную оплату дома V.S моргеч

[Captain Blood]

Просто с двумя US дегреес не могу найти работу уже второй год. Вот и подумываю - зачем мне нужны были эти образования, когда люди без него зарабатывают то, о чем я только мечтаю.

Это у Вас что-то в консерватории надо править. Билл Гейтс вон нашел себе работу без всяких дегрии. Ну можно на худой конец на курсы электриков пойти и лицензию получить. Думаю что без зараоботка не останетесь.

Кстати что за дипломы-то, случайно не английский язык, и женские науки?

[Sullen]

Много советов хороших и разных. Попробую и я сказать, что ни будь. Я рассматриваю недвижимость как один из способов сохранения и преумножения “резаной бумаги ©”, а так как в теории сказано, что держать все яйца в одной корзине опасно, то помимо недвижимости я вкладываю деньги в бонды (Municipal), акции и trust. Считаю, что пользоваться чужими деньгами и делать на этом пусть небольшие но все же деньги это правильно. Давайте представим, что ровно год назад вы купили 3 дома, в кали дав за каждый 33% стоимости, за год даже после уплаты налогов и выплат mortgage, Вы бы заработали более 100К чистыми. Но это сугубо мое мнение. Сейчас мне объяснят, что акции могут падать, как собственно и недвижимость . И я буду вынужден согласиться, т.к. это чистая правда. Просто в этой стране часть людей вкладывают, рискуют, зарабатывают или теряют, а другая часть ничего никуда не вкладывают, ничего не теряют, но ничего и не получают, а хранят все в банке. В Америке говорят, что на их деньги Манхеттен построили.
Вот Вы и определитесь, что лично вам ближе.

[Liuka]

Просто с двумя US дегреес не могу найти работу уже второй год. Вот и подумываю - зачем мне нужны были эти образования, когда люди без него зарабатывают то, о чем я только мечтаю.

Это у Вас что-то в консерватории надо править. Билл Гейтс вон нашел себе работу без всяких дегрии. Ну можно на худой конец на курсы электриков пойти и лицензию получить. Думаю что без зараоботка не останетесь.

Кстати что за дипломы-то, случайно не английский язык, и женские науки?

Business Admin (BS) и AgEconomics (Master's). В Атланте они не нужны, переехать нет возможности. Да я не жалуюсь, перебиваюсь временными работами, ищу постоянную.

А у Билла даже без degree в IT отрасли - можно вывернуться.

Ну да ладно, это offtopic, не буду занимать место в чьем-то топике. Просто было интересно, как люди деньги зарабатывают.

[KYKAH]

Билл Гейтс вон нашел себе работу без всяких дегрии.

Билли не находил себе работу. Во всяком случае, в том смысле, какой в него вкладывают в этом топике.
Учите матчасть

[Captain Blood]

Билл Гейтс вон нашел себе работу без всяких дегрии.

Билли не находил себе работу. Во всяком случае, в том смысле, какой в него вкладывают в этом топике.
Учите матчасть

Т.е Гейтс сейча безработный, и только мечтает о работе которую имеют другие люди без дегрии?

[IL]

проперти-такс никуда не денутся и при выплате дома кешем. Поэтому оставим в стороне проперти-такс.

Скажем, при 5.45% с учетом такс-дедакшн он будет (грубо) эффективно платить 3.6%. Если верить, что инфляция всего 0.0009% или что там рапортуют - тогда да, невыгодно. А если прикидывать, что инфляция по меньшей мере 3.9% - то он получает заем с -0.3%.

Кому как, а я лично всегда рад займам с негативным процентом

Такая математика работает только в случае полной выплаты в течение срока лоана. Если вы продаете дом раньше, вы проигрываете так как соотношение выплат interest/principal изменяется во времени. Грубо говоря: сначала интерес, потом принципал.

[IL]

Никогда не слышал, чтоб распальцованные пальцы еще и на зрение влияли: Вам tunafish прям в первом же ответе написал, а следом Комиссар подтвердил - есть куда вложить деньги больше чем на 5.75% - вкладывайте, нет - покупайте дом.

Распрастраненное заблуждение. См мой предыдуший пост.

[Komissar]

Не согласен. Эта формула работает всегда, когда _реальная_ годовая инфляция превышает эффективный (с учетом налоговых поблажек) рейт выплата.

[Geva]

Такая математика работает только в случае полной выплаты в течение срока лоана. Если вы продаете дом раньше, вы проигрываете так как соотношение выплат interest/principal изменяется во времени. Грубо говоря: сначала интерес, потом принципал.

Серьезно что ли? Пойду учить матчасть.

[IL]

Не согласен. Эта формула работает всегда, когда _реальная_ годовая инфляция превышает эффективный (с учетом налоговых поблажек) рейт выплата.

Неверно. Обьясняю на примере. Взяли моргадж на 100 тыс., продали дом через год. Увеличение стоимости дома проигнорируем: оно не зависит от способа финансирования. Итого, выплаты по 30-летнему мортгаджу составят за год примерно $7000. Из них принципал меньше $1000. Raznica $6000. Вложенные 100 тыс должны принести сопоставимый доход ПОСЛЕ НАЛОГОВ И С УЧЕТОМ ИНФЛЯЦИИ больше чем $6000.

[IL]

:mrgreen: Серьезно что ли? Пойду учить матчасть.

Идите... И обнаружите, что в первый год выплат интерес составляет более 90% платежа. А в последний менее 10%.

[Geva]

:mrgreen: Серьезно что ли? Пойду учить матчасть.

Идите... И обнаружите, что в первый год выплат интерес составляет более 90% платежа. А в последний менее 10%.

Вы все время платите оговоренный процент на оставшийся принципал. Всегда один и тот же. Соотношение, конечно, меняется, поскольку принципал (а с ним и сумма интерса) ежемесячно уменьшается.

[Komissar]

Я думаю, IL имел в виду другое. Есть такой расчетный трюк (чаще его применяют в дилершипах, но иногда и реалторы). Это трюк т.н. "среднего" интереса по займу.

Скажем, вы заняли 300К под 6% на 30 лет. Ваша месячная выплата будет 1798.65. В первый месяц вы заплатите 1500.00 интереса, далее доля интереса постепенно снижается, а доля принципала возрастает.

Если подсчитать _средний_ интерес, что вы платили каждый месяц в течении 30 лет, то получится 965.

Тут начинается трюковая часть. Дилер/реалтор берет эту среднюю сумму интереса, умножает на 12, делит на общую _первоначальную_ сумму займа, умножает на 100 (в нашем примере получится 3.86%) и гордо говорит: дружище, но ведь в _среднем_ ты будешь платить совершенно низкий процент, какие-то 3.86%! Это же ниже инфляции! Бери пока дают!

[IL]

:mrgreen: Серьезно что ли? Пойду учить матчасть.

Идите... И обнаружите, что в первый год выплат интерес составляет более 90% платежа. А в последний менее 10%.

Вы все время платите оговоренный процент на оставшийся принципал. Всегда один и тот же. Соотношение, конечно, меняется, поскольку принципал (а с ним и сумма интерса) ежемесячно уменьшается.

Да. И поетому некорректно сравнивать 30 -летний мортгадж с вложением денег в банк, когда прибыль можно изымать ежегодно. Совсем разная математика.

[IL]

Я думаю, IL имел в виду другое. Есть такой расчетный трюк (чаще его применяют в дилершипах, но иногда и реалторы). Это трюк т.н. "среднего" интереса по займу.

Скажем, вы заняли 300К под 6% на 30 лет. Ваша месячная выплата будет 1798.65. В первый месяц вы заплатите 1500.00 интереса, далее доля интереса постепенно снижается, а доля принципала возрастает.

Если подсчитать _средний_ интерес, что вы платили каждый месяц в течении 30 лет, то получится 965.

Тут начинается трюковая часть. Дилер/реалтор берет эту среднюю сумму интереса, умножает на 12, делит на общую _первоначальную_ сумму займа, умножает на 100 (в нашем примере получится 3.86%) и гордо говорит: дружище, но ведь в _среднем_ ты будешь платить совершенно низкий процент, какие-то 3.86%! Это же ниже инфляции! Бери пока дают!

То, что вы описали - чистый обман. Мой пойнт был в том, что мортгадж с выплатой принципала часто не так выгоден, как кажется, если дом продается намного раньше, чем 30 лет.