А как узнать или это хороший дил на mortgage?

[max_ii]

Позвонил еще к парню другому - сказал
сделает 80 под 5.5-5.6
а 15 под ~7

Что-то много на 15%. Может имеет смысл 15% брать на 15 лет fixed или вообще АРМ. Сумма там конечно не большая, на фоне 80% но все-равно.

[katit]

Надо подумать еще будет.
Если мне не тот 95 % с 6.25 - то я потеряю $1к (не суть важно почему - но это так, забыл об этом)

Так что может лучше будет перефинансироваться как квартира продастся?

Кстати, сколько стоит перефинансирование?

[J.K.]

Надо думать про финансирование...
Ложить будем 5%. Дают нам 6.25 на 30 лет без PMI
Можно лучше найти? Скор и зарплата отличные для этого кредита...

Вы собираетесь 30 лет в одном доме жить ?

[J.K.]

Надо подумать еще будет.
Если мне не тот 95 % с 6.25 - то я потеряю $1к (не суть важно почему - но это так, забыл об этом)

Так что может лучше будет перефинансироваться как квартира продастся?

Кстати, сколько стоит перефинансирование?

Поиграйся на http://www.e-loan.com
Смотрите на APR, а не на Rate.

Я уже говорил много раз на форуме, что по-моему мнению сейчас пик взлета цен на дома, дальше либо гипер инфляция, либо рецессия на 10-15 лет. Если гипер инфляция, то можно и ARM, если рецессия, то то брать 15-30 лет. Я думаю буду брать на 15 лет.
Если сейчас пик, то через 5 лет цены мугут упасть, например вы купили за 500 цена упала до 450, наступило время перефинансирования, у вас попросят 50k. Вам же не могут дать 500k кретита, на 450 маркет прайс. Для этого и существует home equty, что вы готовы, без раззорения, потерять 20% от стоимости дома. То сейчас происходит - это голод от падения цен на дома 90-95 года. Те кто купил дом в 1990м смогли его продать только в 2000м. so...

[Alice in wonderland]

Мы вот на этой неделе подписываем 5.31% без всякого РМI VA loan.
Sweet - спасибо дяде Сему

[uncle_Pasha]

вооружившись всеми paystub'ами, W2'ами, credit card statement'ами, title'ами на обе машины, statement'ами из банков & брокеров, 3-in-1 credit report'ом

Что действительно хорошо у BOFA - то, что всей этой макулатуры не надо.

Удачи!

[uncle_Pasha]

Мы вот на этой неделе подписываем 5.31% без всякого РМI VA loan.
Sweet - спасибо дяде Сему

Не хочу пугать, но Вы сначала подпишите, а потом говорите спасибо.
Если это не милитари/гос. программа, то случаи разные бывают.

Удачи!

[katit]

При всем этом, наверное пойду с оригинальным предложением
Так мне меньше всего напрягаться будет _сейчас_. И $1к экономится.

А вот как продам свою квартиру - сделаю перефинансирование проведя расследование. Сколько кстати стоит перефинансировать ?

[katit]

Только что посчитал - разница между 6.25% на 95
и 5.6% на 80 + 7.2% на 15 составляет $50.
Так что черт с ним. Потом будет 20% кеша и будем разговаривать...

[Alice in wonderland]

Мы вот на этой неделе подписываем 5.31% без всякого РМI VA loan.
Sweet - спасибо дяде Сему

Не хочу пугать, но Вы сначала подпишите, а потом говорите спасибо.
Если это не милитари/гос. программа, то случаи разные бывают.

Удачи!

Это милитари Паша

[Jedd]

А вот как продам свою квартиру - сделаю перефинансирование проведя расследование. Сколько кстати стоит перефинансировать ?

Если собираешся продавать скоро, то вообще надо делать 1 year arm, возможно interest only, с включеными в rate points и closing costs.

[katit]

Я имею ввиду кондо свое. Как только закроется дом - мы ставим наше жилье на продажу. Вот когда продастся - будем искать другой лон повыгоднее.

[DP]

вооружившись всеми paystub'ами, W2'ами, credit card statement'ами, title'ами на обе машины, statement'ами из банков & брокеров, 3-in-1 credit report'ом

Что действительно хорошо у BOFA - то, что всей этой макулатуры не надо.

Удачи!

может и у моего тоже не надо на самом деле - но почему бы не иметь с собой на разговоре... и потом, Паша, разве в BofA human factor вообще изключен из процесса и люди на местах в отделенияx BofA просто операторы которым запрещено торговаться (в заданных пределах) ???

[Jedd]

Я имею ввиду кондо свое. Как только закроется дом - мы ставим наше жилье на продажу. Вот когда продастся - будем искать другой лон повыгоднее.

Без разницы. Если ты его реально собрался продавать и перефинансироваться в скором будущем - этим летом/осенью, то каждый месяц на 30 fixed будет стоить тебе лишних ~$500 по сравнению с 1ARM (300K mortgage).
Fixed rate - это как extended, non transferable warranty на машину. Если через пол года ты собираешся машину менять (перефинансироваться), то она тебе нужна как сбоку бантик.

[katit]

то каждый месяц на 30 fixed будет стоить тебе лишних ~$500 по сравнению с 1ARM (300K mortgage).

А можно в цифрах? Я не понимаю как может разница в 500 получиться.