529 Prepaid tuition plans

[Osen']

Нафига такое чудо надо?

Одну из причин уже назвал: чтобы откладывать значительно больше $6к в год на ребенка.

Если остается свободный cash после maxout 401(к), HSA, IRA, Roth IRA, то вкладывать в real estate. 529 планы это разводка. Риск платить пеналти если деньги не понадобятся для образования? Зачем? Они еще и не покрывают все educational expenses.

[Hun]

Пишут что фин помощь уменьшится только на 5.64%, если у вас есть сверх 10к в 529 плане. А если 10к и меньше то вообще не повлияет.
https://www.savingforcollege.com/intro- ... ancial-aid

Дык это про FAFSA, а я вам про скидку уже в самом колледже.

Если речь идет о privatecollege529.com (как автор топика), то они как раз заявляют о том, что стоимость prepaid обучения по этому плану будет ниже за счет того, что вы платите за него сегодня, а ребенок будет учится через 10-18 лет, когда стоимость возрастет к тому времени.

[alex_127]

Если речь идет о privatecollege529.com (как автор топика), то они как раз заявляют о том, что стоимость prepaid обучения по этому плану будет ниже за счет того, что вы платите за него сегодня, а ребенок будет учится через 10-18 лет, когда стоимость возрастет к тому времени.

вы до некоторой степени зависите от хотелок политиков вашего штата. посмотрите на цену кредита в разные годы в WA GET.
https://wastate529.wa.gov/sites/default ... 020-21.pdf

[Hun]

Камон, не вводите народ в заблуждение. Во-первых, не "любые фонды какие душе угодно".

Там есть и индекс, и Total Market и Aggressive Growth Portfolio. Что еще нужно? Да, там нельзя покупать отдельные стоки. Но мало кто этим занимается откладывая на обучение детей.

[atlantos]

Откуда такие цифры по SPY?
На середину января 2000 он был 144. Сегодня он 455. То есть 316% - более чем утроился.
На середину октября 2001 он был 107. Сегодня он 455. То есть 425% - более чем учетверился.

Брал цифры с Google finance SPY графика. Точнее будет:
Oct 01, 2021 - 455.96. Oct 01, 2001 - 105.80. В 4.3 раза.
Jan 01, 2021 - 370.07. Jan 01, 2000 - 139.56. В 2.65 раза.
Мне кажется что лучше рассматривать Jan 2000 - Jan 2020, потому что последний год на рынке происходит что-то нездоровое.

У мужа на работе несколько сотрудников, которые делали Флорида припей на детей. То есть учиться можно было в универах Флориды только. Они были уверены что учеба детей покрыта. Когда дошло до оплаты оказалось что кучу разных фи этот план не покрывает, по этому из кармана еще платили, больше тысячи в семестр. 1 кредит в универе стоил 200 долларов. 90 с копейками не покрывались планом. Все в один голос сказали что для них это был сюрприз и что если бы они могли вернуться в прошлое, не подписывались бы на Флорида Припейд.

Не знаю как раньше, но сейчас прямо написано что prepaid 529 план покрывает только tuition и mandatory fees. Для покрытия книг, проживания можно открыть дополнительно обычный 529 saving.

Тут может быть другой момент. Сейчас к примеру для Princeton University tuition $56,010. Не знаю сколько они дополнительно берут mandatory fees, но пусть будет $2,000. Итого если я ложу $56,010 в 529 prepaid, у меня есть один год tuition. И нужно отдельно заплатить $2000. Но никто не мешает Princeton в следующем году сделать tuition $30,000 и mandatory fees $30,000.

Мне как то советовали посмотреть в сторону education IRA

У Coverdell Education Savings Account низкий лимит contribution limit $2000. И можно откладывать если joint AGI < $220,000.

Если у вас на счетах $0, дадут скидку $30k, то есть tuition обойдется вам в 30k. Nice

Откуда у меня будет на счетах $0? Будет условно $200,000 на моем брокерском или saving акаунте, или $200,000 на 529 saving account. Все равно parental assets для FASFA.

Пишут что фин помощь уменьшится только на 5.64%, если у вас есть сверх 10к в 529 плане. А если 10к и меньше то вообще не повлияет.
https://www.savingforcollege.com/intro- ... ancial-aid

Тут есть дополнительный плюс от этого 529 prepaid plan. Если я внесу $56,010 сейчас, то через 10 лет будет или один год обучения в Princeton, или максимум при 2% роста $68,275. В тоже время рынки и tuition вырастут на 6% в год или до $100,305

Итого в случае 529 prepaid plan у вас есть $100,000 для колледжа, но $68,275 для financial aid. В случае 529 saving у вас будет $100,000 и для коледжа, и для financial aid.

Если остается свободный cash после maxout 401(к), HSA, IRA, Roth IRA, то вкладывать в real estate. 529 планы это разводка. Риск платить пеналти если деньги не понадобятся для образования? Зачем? Они еще и не покрывают все educational expenses.

В моем случае уже вкладывается по максимуму в 401K, IRA. Остается
1. CD или Saving. Нету смысла, низкий процент
2. Brokerage. Нет налоговых бенефитов.
3. Недвижимость купить и сдать. Что-то большое я не куплю, максимум 1br квартирку. Много возни, нету времени. С brokerage проще - раз в месяц подкупил ETF и спи спокойно.
4. 529 saving планы. Ограничение на использование, 10% penalty на рост если платить не по назначению, низкий выбор фондов, высокие management fees.
5. 529 prepaid. Более высокие ограничения на использование по сравнению с 529 saving

[Komissar]

все эти 529е чистое разводилово. Уж на что я жаден платить налоги, но есть намного лучшие способы их (налоги) оптимизировать, чем запирать деньги в 529м.

[Hun]

Откуда такие цифры по SPY?
На середину января 2000 он был 144. Сегодня он 455. То есть 316% - более чем утроился.
На середину октября 2001 он был 107. Сегодня он 455. То есть 425% - более чем учетверился.

Брал цифры с Google finance SPY графика. Точнее будет:
Oct 01, 2021 - 455.96. Oct 01, 2001 - 105.80. В 4.3 раза.
Jan 01, 2021 - 370.07. Jan 01, 2000 - 139.56. В 2.65 раза.
Мне кажется что лучше рассматривать Jan 2000 - Jan 2020, потому что последний год на рынке происходит что-то нездоровое.

Что значит нездоровое? Если вы не верите в рынок или не верите в то, что результаты последнего года могут повторится, то вам туда не стоит вкладывать.

В моем понимании, Everything goes! - и ничего нездорового нет. Это непредсказуемый рынок, который может повторить тоже самое в след году, а может и не повторить. С точки зрения инвестиций - без разницы, as long as I am profitable.

[Baloon]

Ещё чем плох 529 если у вас несколько детей и у каждого есть 529 план то при заполнении бумаг в универы на старшего ребенка все деньги со всех 529 планов должны быть учтены и они идут как будто это все деньги старшего ребенка. Хотя они на разных счетах.

[Dweller]

Сроки (10 лет и меньше) и ограничения делают 529 не таким привлекательным
Лучше всего откладывать на пенсию в 20 лет и получать в 70, тогда за 50 лет неплохо набежит в стоках, но откуда ж деньги в 20
И как откладывать на нижних точках рынка если там тоже бабок не водится обычно
Недвижимость в дополнение к основной - то что надо, в крайнем случае можно туда будет отпрыска отселить

[alex_127]

если я ложу $56,010

я поклал 200к тудой в 529. так и не понял как рост tuition изменит мой баланс. а также как он изменит его если как в моем благословенном штате (этот рост) ограничат.

[Lolla]

Ещё чем плох 529 если у вас несколько детей и у каждого есть 529 план то при заполнении бумаг в универы на старшего ребенка все деньги со всех 529 планов должны быть учтены и они идут как будто это все деньги старшего ребенка. Хотя они на разных счетах.

что, серьезно? вот это интересно

[atlantos]

Что значит нездоровое? Если вы не верите в рынок или не верите в то, что результаты последнего года могут повторится, то вам туда не стоит вкладывать.

Да я и не жалуюсь. Сам все покупаю в 401 и IRA. Я имею в виду что неразумно использовать результаты роста рынка за последний год для экстраполяции роста рынка в последующие 10 лет.

[Dweller]

Еще есть такая мысль чем класть в 529 лучше инвестировать сразу в ребенка, в частные школы, кружки и пр.
Чтобы в колледж попасть одних денюх же недостаточно

[Osen']

Нафига такое чудо надо?

Одну из причин уже назвал: чтобы откладывать значительно больше $6к в год на ребенка.

Насколько я помню, в 529 можно положить больше чем в IRA, но contributions over $15k per year are subject to federal gift tax. Проверьте.

[Hun]

Нафига такое чудо надо?

Одну из причин уже назвал: чтобы откладывать значительно больше $6к в год на ребенка.

Насколько я помню, в 529 можно положить больше чем в IRA, но contributions over $15k per year are subject to federal gift tax. Проверьте.

Да, но если оба родителя живы, то они могут отложить up to 30k на ребенка в год. С IRA такой фокус не пройдет.