Отказ в кредитке

leoagr · Post by **leoagr** » 07 Dec 2001 00:12

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by MaxSt:


А если эта самая первая карточка - с грабительским annual fee?
Что, так пять лет его и выплачивать?

MaxSt.<hr></blockquote>

Главная стратегическая задача. Получить как можно больше Credit cards за возможно короткое время и при этом не брать ни одной платной. Я в этом трэд не увидел еще одной возможности. Через полгода пребывания в US, имея Secured Card и карту из Patelco, попробывать получить кредитки из магазинов типа Target, Sears, Mervyns, Macys. Строят Credit History также как и остальные, даются проще, бесплатные и еще 10% скидки на все что купил имеешь когда аплаиваешься:-)))

C.I. · Post by **C.I.** » 07 Dec 2001 00:20

...Лучше попробуйте секьюред карточку в своем банке. ...
-----------------------
А если нет такого сервиса в своем, перейдите через дорогу в другой банк, в котором такое есть. Я так делал.

AlexKa · Post by **AlexKa** » 07 Dec 2001 03:00

> А как в Patelko вступить, если не в CA живешь? А то они мне кредитку заапрувили, а теперь говорят, что надо ихним членом стать...

Указываешь при вступлении что ты являешься членом Assoc. of Older Americans (точное название посмотри на сайте Пателко в разделе "Кто может быть членом Пателко" [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Реально в эту ассоциацию вступать не нужно, так как у них написано что членом себя может указывать каждый, кто себя этим членом считает [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

P.S. Приношу извинение уважаемым дамам читающим этот топик за излишне частое употребление слова "член" [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

obormot · Post by **obormot** » 07 Dec 2001 18:17

Я получила нормальную (не secured) карточку в своем банке через 2 месяца после приезда в штаты (лимит был 1500, никаких annual fee). Схема была такая -
открыла счет и положила туда несколько К (около 5-6) и получила check card
через пару недель сообщила им наконец-то полученный SSN
еще через 2 недели им пришел 1-й чек от моего работодателя и я подалась на кредитку от того же банка
через 2 недели пришел отказ за отсутствием кредитной истории
я обзавелась бумагой с работы о постоянном контракте и зарплате, отправилась к менеджеру и сказала что надо бы как-нибудь мне дать кредитку а то я закрою у них счет
мне сказали что в принципе это возможно если директор местного отделения банка напишет специальное гарантийное письмо "наверх"
через пару дней мне по телефону сказали что письмо написано
еще через неделю-две я получила кредитку

Azazello · Post by **Azazello** » 07 Dec 2001 18:29

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by obormot:
Я получила нормальную (не secured) карточку в своем банке через 2 месяца после приезда в штаты (лимит был 1500, никаких annual fee). Схема была такая -
открыла счет и положила туда несколько К (около 5-6) и получила check card
через пару недель сообщила им наконец-то полученный SSN
еще через 2 недели им пришел 1-й чек от моего работодателя и я подалась на кредитку от того же банка
через 2 недели пришел отказ за отсутствием кредитной истории
я обзавелась бумагой с работы о постоянном контракте и зарплате, отправилась к менеджеру и сказала что надо бы как-нибудь мне дать кредитку а то я закрою у них счет
мне сказали что в принципе это возможно если директор местного отделения банка напишет специальное гарантийное письмо "наверх"
через пару дней мне по телефону сказали что письмо написано
еще через неделю-две я получила кредитку<hr></blockquote>

Congratulations!
I've done exactly the same in Fleet (even without first refusal and the managers letter) - just established average monthly balanace (combined savings + checking) of >5K + provided a letter of employement and the direct deposit form.
Now I have Fleet Platinum Visa with 5K limit...

AlexKa · Post by **AlexKa** » 07 Dec 2001 20:25

> I've done exactly the same in Fleet (even without first refusal and the managers letter) - just established average monthly balanace (combined savings + checking) of >5K + provided a letter of employement and the direct deposit form.
Now I have Fleet Platinum Visa with 5K limit...

Везет же вам. У меня вот established average monthly balanace >25К - но при этом у меня только ITIN и виза В1, поэтому секьюрную карту на 5К мне дали стразу, а платиновую сказали - надо 6 месяцев ждать. Пришлось ее получать в другом месте - через страховую компанию. [img]images/smiles/icon_confused.gif[/img]

sp123 · Post by **sp123** » 08 Dec 2001 03:03

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Lightick:

Точнее вообще никак не влияют.<hr></blockquote>

С месяц назад посмотрел глазами свой кредитный репорт от PrivacyGuard, выдалась такая халява.
Было много интересного.
Так вот, в худшую строну на score влияют:
- отказы в предоставлении кредита после определенного количества случаев (что-то вроде 5)
- слишком много свежих карточек с незакрытым балансом
- слишком мало карточек (рекомендуют не менее 4)
- высокий процент по кредиту
- ну еще много всякого вроде несвоевременных выплат и т.п.
Что еще показалось забавным - по всем кредиткам стоит только итоговый баланс, и совершенно по барабану, платил ли проценты или потратил за год $10 и тут же погасил.
Чтобы начать кредитную историю, купите машину [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] .
Карточка - это хоть и "кредитная история", но довольно-таки дохлая.
Через полгода-год перефинансируете ее (машину) под нормальный процент, а от настойчивых предложений Chase Platinum или тому подобного будете только раздражаться.
У меня отказов в кредитке было два, и оба от American Express. Первый - как раз когда вступал в Costco через пару месяцев после приезда, второй - через более чем год по причине "у вас слишком много карт".
На самом деле кредитная история считается более-менее серьезно рассматриваемой в случае просьбы крупного кредита не ранее чем через два года. До этого та же пателка смотрит на тебя, как на вошь.

du · Post by du » 10 Dec 2001 09:57

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by sp123:


С месяц назад посмотрел глазами свой кредитный репорт от PrivacyGuard, выдалась такая халява.
Было много интересного.
Так вот, в худшую строну на score влияют:
- отказы в предоставлении кредита после определенного количества случаев (что-то вроде 5)
- слишком много свежих карточек с незакрытым балансом
- слишком мало карточек (рекомендуют не менее 4)
- высокий процент по кредиту
- ну еще много всякого вроде несвоевременных выплат и т.п.
Что еще показалось забавным - по всем кредиткам стоит только итоговый баланс, и совершенно по барабану, платил ли проценты или потратил за год $10 и тут же погасил.
Чтобы начать кредитную историю, купите машину [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] .
Карточка - это хоть и "кредитная история", но довольно-таки дохлая.
Через полгода-год перефинансируете ее (машину) под нормальный процент, а от настойчивых предложений Chase Platinum или тому подобного будете только раздражаться.
У меня отказов в кредитке было два, и оба от American Express. Первый - как раз когда вступал в Costco через пару месяцев после приезда, второй - через более чем год по причине "у вас слишком много карт".
На самом деле кредитная история считается более-менее серьезно рассматриваемой в случае просьбы крупного кредита не ранее чем через два года. До этого та же пателка смотрит на тебя, как на вошь.<hr></blockquote>

Не трогать пателку! Она как раз тем и отличается что дает кредитку тем у кого есть работа, после того как все другие отказали.

А машина в кредит действительно лугкий способ сделать историю. Но с другой стороны, почитайте на привете недавные топики как люди теряют работу и не знают что делать с долгами по машине. Эх, хорошо что я не новую машину купил (потирая израненые после замены timing belt руки [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] )

leoagr · Post by **leoagr** » 10 Dec 2001 10:32

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by du:


Не трогать пателку! Она как раз тем и отличается что дает кредитку тем у кого есть работа, после того как все другие отказали.

А машина в кредит действительно лугкий способ сделать историю. Но с другой стороны, почитайте на привете недавные топики как люди теряют работу и не знают что делать с долгами по машине. Эх, хорошо что я не новую машину купил (потирая израненые после замены timing belt руки [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] )<hr></blockquote>

А дома!!! С машиной хоть можно работу по всей Америки искать, а потом туда ее родную докатить. А что делать тем кто дом купил и без работы остался. Очень таки типичный вариант для Silicon Valley!!!

AlexKa · Post by **AlexKa** » 11 Dec 2001 08:32

> А машина в кредит действительно лугкий способ сделать историю. Но с другой стороны, почитайте на привете недавные топики как люди теряют работу и не знают что делать с долгами по машине.

Ну - покупать машину только ради того, чтобы сделать кредитную историю явно не стоит. Если есть деньги - куда проще получить в банке secured loan - то есть "кредит под залог".

Посколько закладывать мне нечего - я заложил ... деньги. То есть мне в банке открыли отдельный сейвинг, перевели на него денььги с основного и заморозили. Под залог этих денег выдали кредит на 95% от заложенной суммы - под 8% годовых.

Короче, кредитная история у меня получилась такая:

Август - Wells Fargo - секьюред карта, $2500, - начало отсчета кредитной истории.
Сентябрь - добавил денег и увеличил секьюред до $5000.
Октябрь - получил секьюред лоан на $10000.
Ноябрь - ближе к концу заапплаился на несколько кредиток.
Декабрь - уже пришли:
CitiBank Gold - несекьюрная, лимит $2500
AIG VISA Platinum - несекьюрная, лимит $5000

Жду АмЕх - судя по прошедшему сроку ожидания должна прийти, так как отказ по моему опыту приходит быстрее (сдуру в сентябре зааплаился на несколько карт и получил отлуп).

Как придут - закрою секьюрные кредитки и лоан. Денег конечно на %% по кредитам потеряю, но не очень много.

loka · Post by **loka** » 11 Dec 2001 18:26

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by AlexKa:
Как придут - закрою секьюрные кредитки и лоан. Денег конечно на %% по кредитам потеряю, но не очень много.<hr></blockquote>

Алекс, я помню Ваши рассказы о поддержке 3DNews... Вы и сейчас перспективные проекты поддерживаете? [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

AlexKa · Post by **AlexKa** » 11 Dec 2001 19:30

> Вы и сейчас перспективные проекты поддерживаете?

В принципе у меня сейчас много других хлопот, в Штатах - но можно и обсудить. Лучше - в "Частной переписке".

Кстати - а мой собственный проект - www.download.ru - вам знаком? [img]images/smiles/icon_wink.gif[/img]

loka · Post by **loka** » 11 Dec 2001 22:10

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by AlexKa:
> Вы и сейчас перспективные проекты поддерживаете?

В принципе у меня сейчас много других хлопот, в Штатах - но можно и обсудить. Лучше - в "Частной переписке".

Кстати - а мой собственный проект - www.download.ru - вам знаком? [img]images/smiles/icon_wink.gif[/img] <hr></blockquote>

Еще бы. Собственно по этому проекту я о Вас и знаю [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

lonewolf · Post by **lonewolf** » 11 Dec 2001 22:31

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by sp123:
С месяц назад посмотрел глазами свой кредитный репорт от PrivacyGuard, выдалась такая халява.
Было много интересного.
Так вот, в худшую строну на score влияют:
- отказы в предоставлении кредита после
определенного количества случаев (что-то вроде 5)
<hr></blockquote>

У нас на Колыме тьфу в NJ credit report можно получить раз в год бесплатно. Кроме того после того как тебе отказали в кредите ты имеешь право плучить копию credit report бесплатно. В итоге у меня набралось порядка двух десятков credit reports от трех агентств.

Так вот ни в одном мне не удалось найти следов записей об отказе в выдаче кредита.

<blockquote>quote:<hr>
Что еще показалось забавным - по всем кредиткам стоит только итоговый баланс, и совершенно по барабану, платил ли проценты или потратил за год $10 и тут же погасил.
<hr></blockquote>

По всем кредиткам указано сколько месяцев на них производились транзакции. а также когда прошла последняя. То есть в случае одноразовой траты будет написано что карточка была активна месяц и последняя транзакция произведена полгода назад.

<blockquote>quote:<hr>
Карточка - это хоть и "кредитная история", но довольно-таки дохлая.
<hr></blockquote>

Может быть стоит открыть раздел "Сокровищница мыслей участников Привета"? Такие перлы пропадают.

MaxSt · Post by **MaxSt** » 12 Dec 2001 01:35

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Lone Wolf:
У нас на Колыме тьфу в NJ credit report можно получить раз в год бесплатно<hr></blockquote>

Не подскажете, каким образом?

MaxSt.

Julchik · Post by **Julchik** » 12 Dec 2001 15:21

Name: Equifax
Purpose: Credit Reporting Agency (CRA)
Address: PO Box 740241; Atlanta, GA 30374-0241
Phone: 800.685.1111
Web Site: www.equifax.com

Name: Experian (formerly TRW)
Purpose: Credit Reporting Agency (CRA)
Address: PO Box 949; Allen, TX 75013
Phone: 888.397.3742
Web Site: www.experian.com

Name: Trans Union
Purpose: Credit Reporting Agency (CRA)
Address: 760 West Sproul Road, PO Box 390; Springfield, PA 19064-0390
Phone: 800.916.8800
Web Site: www.transuion.com

Они "знают", что вам положен один бесплатный отчет

AlexKa · Post by **AlexKa** » 12 Dec 2001 20:34

> Они "знают", что вам положен один бесплатный отчет

У меня Experian и TransUnion - получалось бесплатные получить, но с очень большим напрягом. А Equifax - как об стенку лбом, даже платный не могу получить.

В общем - схема у них разводки похоже такая. Если ты ни разу платногого или бесплатного не получал (или получал,но стех пор у тебя почтовый адрес сменился) - то после того как ты введешь роботу взякие свои цифры - SSN, год рождения, зип - он говорит что по секьюрити причинам не может тебе выслать все это просто так, и предлагает тебе вначале послать им всякие копии стейтментов, биллов, пэйстабов и т.д. При этом робот издевательски говорит, что чтобы поговорить с живым человеком - нужно иметь на руках хотя бы один полученный от них репорт, и мол на всех его страницах стоит номер телефона по которому "живые люди".На проверку там тоже несразу живые люди,а долго по меню гоняют,и если "не туда пойти",то снова в робота упрешься. Вобщем - бардак.
:-(

У Еxperian такой "живой" телефон -
(800)583-4080. Никто Equifax не даст?

mbakharev · Post by **mbakharev** » 14 Dec 2001 16:59

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by L'dinka:
K sojaleniu, otkazi OCHEN vliyaut na vashu credit history. I kak vi sami ponimaete otricatelno. Poetomu ne zapolnyaite vse podryad. Esli uj nikak ne udaetsya poluchit kraditku, poitide v bank tipa Citibank ili Bank of America i otkroite kartochku s depositom( daite im k primeru 300$, i limit vash budet 300$), cherez god oni vam deposit vash vernut i povisyat credit limit. Eto nadejnii sposob. Da i eshe vot ne otkrivaite v buduushem slishkom mnogo creditok eto toje ne ochen xorosho.OCHEN vliyaut<hr></blockquote>

Приехали
1) Количество отказов не ухудшает вашу кредитную историю - все ваши запроси отобрашаютсия в цредитной истории и другийе компании просто боятсия дават вам кредити - так как думают что другийе вам уше их могли дат. Но знат о том что вам отказали они не могут. Ви ше при приходе писма с отказаом изза болшого количества обрашений думайете что ето ест плохо. Ви напишите им писмо и поприсите прислат вам документ где в их полицы будет написано что болшойе количество запросов ест плохо. Они вам сразу после етого либо пошлут извинения либо дадут карточку.
2) Чем болше кредиток тем лучше - кашдая кредитка + в ваш сцоре - Если конечно не било Лате паымент. Другойе дело обшая сумма кредитов мошет бит очен болшой и рпоцент исползования слишком велик. Вот ето болеее весомийе причини.
К примеру ви попробуйте взият 3тх дом в кредит при наличии д етого кредитов на два предидуших дома. [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]
А вообше - менше перешивайте изза свойей кредитной истории - здоровйие дороше [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

PS: AntiTranslit!

AlexKa · Post by **AlexKa** » 15 Dec 2001 07:34

У Экспериана есть "credit score simulator" - можно посмотреть свой текущий кредитный рейтинг, а потом поменять некоторые параметры, и посмотреть - на сколько примерно баллов он снизится-увеличится. Так вот, что там получается:
От нуля до 5 - теряется около 5 баллов на каждый запрос. С 5 до 15 - вы теряете еще около 30 баллов (то есть по 3 на запрос). 15-25 запросов - еще около 20 потеряно. Больше 25 запросов - уже не меняется.

Это при короткой кредитной истории. Если поставить другой "рычажок" что у тебя история более 3 лет - влияние количества запросов уже гораздо меньшее.

Можно посмотреть также как меняются рейтинги в зависимости от соотношения лимита кредитак и баланса.

При этом они предупреждают, что симулятор приведен только для прикидки, в нем всего 6 параметров можно варьировать, а на самом деле их больше 50. Но для описанных выше целей - очень показательно!

При отказе никогда не говорят, что отказали из-за слишком большого числа запросов. Просто смотрят - сколько у тебя поинтов, и если не хватает - то пишут insufficient established credit, или что-то вэтом роде. Если хватает - тогда уже смотрят более подробно.

Velvet · Post by **Velvet** » 15 Dec 2001 11:11

Нет, я все-таки не совсем понимаю - вот у меня карта с лимитом в 10К, так мне нужно еще карты заводить для улучшения кредитной истории? Даже если мне эти карты не нужны?

Кстати, еще один вопрос - мне предлагают Diners, какая от него польза (или нафиК в корзину)?

AlexKa · Post by **AlexKa** » 15 Dec 2001 11:53

> Нет, я все-таки не совсем понимаю - вот у меня карта с лимитом в 10К, так мне нужно еще карты заводить для улучшения кредитной истории?

Да - потому что одним из критериев является еще и количество кредитных эккаунтов. Вот что написано у меня как пояснение почему низкий credit score:
"Too few bankcard accounts"

Еще один кридерий - наличие кредитных эккаунтов разных типов:
revolving
installment
retail
bankcard
(в разных кредитных бюро - разные термины могут применяться).

loka · Post by **loka** » 15 Dec 2001 17:04

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by AlexKa:
> Нет, я все-таки не совсем понимаю - вот у меня карта с лимитом в 10К, так мне нужно еще карты заводить для улучшения кредитной истории?

Да - потому что одним из критериев является еще и количество кредитных эккаунтов. Вот что написано у меня как пояснение почему низкий credit score:
"Too few bankcard accounts"

Еще один кридерий - наличие кредитных эккаунтов разных типов:
revolving
installment
retail
bankcard
(в разных кредитных бюро - разные термины могут применяться).<hr></blockquote>

Алекс, я Вам письмо по e-mail написал... Дня три назад...

По теме - основную роль все-таки revolving и installment accounts играют... Если я правильно понимаю, то revolving - это кредитки, installment - кредиты, retail - карточки магазинов и bankcard - чековые карточки.

А вообще... Кредитная история - не самоцель [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Velvet · Post by **Velvet** » 17 Dec 2001 22:02

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by AlexKa:

Еще один кридерий - наличие кредитных эккаунтов разных типов:
revolving
installment
retail
bankcard
(в разных кредитных бюро - разные термины могут применяться).[/QB]<hr></blockquote>

Идиотизм полный - мне этот retail loan вообще не нужен, мои доходы позволяют мне оплачивать любую покупку, включая машину, без всяких кредитов. Заводить несколько кредиток только для улучшения кредитной истории просто неудобно - наверное, когда я обращусь за кредитом на покупку дома, мне просто придеться доказывать свою кредитоспособность лично в разговоре с кредитным офицером. Надеюсь, что они все-таки не законченные идиоты ...

Shin · Post by **Shin** » 18 Dec 2001 00:05

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Velvet:


Идиотизм полный - мне этот retail loan вообще не нужен, мои доходы позволяют мне оплачивать любую покупку, включая машину, без всяких кредитов. Заводить несколько кредиток только для улучшения кредитной истории просто неудобно - наверное, когда я обращусь за кредитом на покупку дома, мне просто придеться доказывать свою кредитоспособность лично в разговоре с кредитным офицером. Надеюсь, что они все-таки не законченные идиоты ...<hr></blockquote>

По-моему банки при выдаче кредита на дом будут обязательно смотреть на кредитную историю вот с какой стороны: не насколько высоки доходы и величина ваших счетов (сегодня есть, завтра нет), а на вашу способность аккуратно платить по счетам. Кредитки и позволяют это сделать.

sp123 · Post by **sp123** » 18 Dec 2001 03:35

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Velvet:

Идиотизм полный - мне этот retail loan вообще не нужен, мои доходы позволяют мне оплачивать любую покупку, включая машину, без всяких кредитов. Заводить несколько кредиток только для улучшения кредитной истории просто неудобно - наверное, когда я обращусь за кредитом на покупку дома, мне просто придеться доказывать свою кредитоспособность лично в разговоре с кредитным офицером. Надеюсь, что они все-таки не законченные идиоты ...<hr></blockquote>

Совет завести 4 кредитные карточки для повышения score был мной впервые услышан в приватной беседе с тем самым кредитным офицером. При этом совсем не обязательно вести с ними бурную деятельность с целью платить interest и тому подобное. Повторю еще раз, хоть тут и прикалываются - при рассмотрении запроса на mortgage играет роль ВСЕ - и отказы, и аккуратность платежей, и даже рекомендуется один раз задержать платеж а потом его успешно погасить, продемонстрировав "умение находить выход из сложной ситуации". Пусть это и "перл", но удельный вес кредитной карты существенно ниже car loan. Все ухищрения и правила идут лесом в двух случаях - если кредитная история короче 2 лет (ее не рассматривают вообще) либо если downpayment >= 20% (тогда и без кредитной истории дадут, другой вопрос - что). А вообще я полностью разделяю мысль, что кредитная история - не самоцель, и вот еще один перл, услышанный N лет назад из уст мудрого пожилого банковсеого работника: "Ссуду хочешь ? Ага, давай подпишу... Только знаешь... кредит - это как (pardon) обоссаться: сначала тепло и приятно, а потом холодно и противно" [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] .
Всем удачных покупок !