ссуда на дом

Vladimir-CA · Post by **Vladimir-CA** » 24 Jan 2001 02:47

Зависимость простая. Points - это ни что иное, как prepaid interest, проценты заплаченные "вперёд". Поэтому, получив немного в виде процентов сегодня, кредитор снижает процентную ставку на "всю оставшуюся жизнь займа". Обычно за 1 "point" или 1% от суммы займа, заплаченные при получении займа, процентная ставка снижается на 0,25%.

Выгодно ли это? Давайте считать с помощью того-же Loan Calculator-а, ссылку на который я давал раньше. Допустим, вы берёте заём $100,000 на 30 лет под 8%. За эти годы вы заплатите $264,155 ($100,000 principal и $164,155 - проценты). Допустим, вы вносите $1,000 (один point) сразу, и процентная ставка снижается до 7,75%. Тогда за 30 лет вы выплатите $157,908 процентов, на $6,247 меньше. Сэкономите $5,247. Однако с тысячей надо расстаться сейчас. Или же включить её в сумму долга (как бы занять её у того-же банка). В этом случае экономия будет меньше, потому, что за заём $101,000 под 7,75% на 30 лет вы заплатите $159,488 процентов.

igorb · Post by **igorb** » 24 Jan 2001 03:11

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Vladimir-CA:

Тогда за 30 лет вы выплатите $157,908 процентов, на $6,247 меньше. Сэкономите $5,247. Однако с тысячей надо расстаться сейчас. <HR></BLOCKQUOTE>
Фактическая экономия еще меньше, т.к. за 30 лет дом вы продадите или перефинансируете с большой вероятностью. Да и $1000 в процентах через 10-20 лет - это совсем не та тысяча, что сейчас. Инфляция однако...

Vika2 · Post by **Vika2** » 24 Jan 2001 05:59

Кстати, возврашаясь к тому, как побыстрее выплатить ссуду на дом (для тех, кто заинтересован в скорейшей выплате

)
Почему никто не упомянул такую милую опцию как bi-weekly payments? Ровно та же самая сумма в месяц, что обычно платится 1-го, но разбитая на два платежа, скажем, 1-го и 15-го. В результате фактический срок выплат по ссуде сокращается на несколько лет, и куча денег на процентах экономится. Многие mortgage companies позволяют это делать.

thinker · Post by **thinker** » 24 Jan 2001 17:29

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by Vika2:
Почему никто не упомянул такую милую опцию как bi-weekly payments? Ровно та же самая сумма в месяц, что обычно платится 1-го, но разбитая на два платежа, скажем, 1-го и 15-го. В результате фактический срок выплат по ссуде сокращается на несколько лет, и куча денег на процентах экономится.<HR></BLOCKQUOTE>

bi-weekly означает что вы будете платить не первого и 15 числа и раз в две недели. Исходя из количества недель в году, получается что вы как бы сделаете один лишний месячный payment за год. Естественно, это уменьшает ваш principal, и вы экономите на процентах (interest). Некоторые компании даже берут с вас небольшую оплату за bi-weekly method of payment. Это чистый обман. Делая один дополнительный payment в год, вы добьетесь тех же результатов и экономии, что и bi-wwekly method, ни чего ни кому не платив.

SvetlanaV · Post by **SvetlanaV** » 24 Jan 2001 18:53

Spasibo vsem otvetivshim.A vsegda li 0.25%=1point?

Vladimir-CA · Post by **Vladimir-CA** » 24 Jan 2001 20:05

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by SvetlanaV:
Spasibo vsem otvetivshim.A vsegda li 0.25%=1point?<HR></BLOCKQUOTE>

Нет, не всегда. Это - обычное, среднее соотношение, но никаким законом оно не установлено. В каждом конкретном случае кредитор может иметь другие правила.

SvetlanaV · Post by **SvetlanaV** » 25 Jan 2001 09:12

Spasibo.