inock wrote: 29 Apr 2022 22:06
Easbayguy wrote: 29 Apr 2022 18:40
inock wrote: 25 Apr 2022 11:50
Sergey_P wrote: 24 Apr 2022 15:36
Virginian wrote: 24 Apr 2022 15:29
Я тоже получил бумажные бонды в счет возврата за налоги.
И где теперь можно получить за них деньги.
Через год после выпуска, в любом банке. Только сейчас (и скорее всего ещё год-другой) это лучший FI инструмент. Ближайший аналог - TIPS торгуется с нехилым отрицательным купоном (для 10летних -2%)
https://www.cnbc.com/quotes/US10YTIP
Может и дольше. Для бондов этот год в принципе тяжелый. Длинные просели на 15%, пришлось их докупить.
Сейчас quantitative tightening начнут, вот тогда и погуляем.
А те кто в 97м IBonds при 3.5 фиксированном с Мая будут 13% + годовых 9,62% + 3.5%
Ну надо прямо сказать что фиксированную ставку 3.5 и максимальный размер взноса в 30,000 они быстро пофиксали.
Кстати поделюсь лайф хаком если кому нибудь пригодится буду рад:
https://themoneyninja.com/i-bonds-rates/
Если планируете ежегодно покупать I-Bonds и есть непристроенные деньги, то схема простая.
Покупаете жене $10,000 I-Bonds как подарок (gift) и не распределяете его. Проценты начинают капать на бонды сразу.
Указываете себя как "beneficiary" (даритель не может быть second owner) или детей как second owner (можно поменять потом). Жена делает то же самое с вами как получателем. Фишка в том что дарить можно много раз по $10,000, просто транзакции разные.
Теперь что дальше, а дальше вы раз в год распределяете подаренный gift на treasure direct account супруге $10,000 , после чего она/вы на своем счете можете продолжать их хранить дальше или продать.
Опять же необязательно делать delivery в какой то конкретный год, вы можете докупить I-bonds. Годовой лимит однако $10,000 = gifted + purchased.
Что обязательно - предупредить детей или кто у вас second owner/beneficiary иначе деньги повиснут, они должны сами обратиться в случае вашей смерти.
Сколько сразу покупать gifts зависит от вас, сколько лет и так далее. Можно купить друг гругу по 10 подарков по $10,000 и следуюшие 10 лет только делать delivery раз в год.
Спасибо!
Если я уже купил в этом году $10000 IBonds, то дарить в этом году не могу из-за лимита, так?
Лимит $10,000 в год это на покупку на свое имя и получение в дар от кого либо. Дарить другим это совершенно другое дело.
Процесс дарение он двух фазовый:
1) Покупка для дарения, лимит $10,000 за транзакцию. Нет лимита на количество транзакций, вы можете купить на одного человека 10 раз по $10,000.
Все что вам нужно, это имя человека и его SSN. Когда вы кликаете на покупку, то надо зарегистрировать этого нового человека и выбрать его в качестве получателя. Когда вы регистрируeте (кнопка справа от выбора человека) обязательно отметить что Это гифт. При регистрировании вы можете выбрать "Sole" "Primary" "Beneficiary".
Выбираете этого человека при покупке. Вам должно указать что это "Gift" в форме и вы кликаете на submit.
2) Delivery: вот здесь уже нужен конкретный treasuredirect аккаунт этого человека (linked, etc) и через 5 дней вы сможете ему передать этот И-бонд. И если человек уже купил в этом году I-BONDS на $10,000 то вы ему передать не можете. Но интерес на енти купленные в подарок бонды считается с момента покупки то есть вы $100,000 зашитили от инфляции и они будут работать как обычные бонды, но передавать вы их сможете человеку по $10,000 при условии что получатель сам
"НЕ"купил И-БОНДС в этом году.
Complications:
1) если дарите не супругу, то нужно заполнять налоговые формы о дарении и так далее, если больше лимита, etc.
2) После того как вы купили в подарок (preloaded), то доступа к этим деньгам у вас нет, вернуть себе вы их не сможете. Что в случае развода и порчи отношений может быть проблемой. Решается взаимным дарением супругами.
То есть как бы то ни было, если один не сделает ежегодичный "delivery" другому, то другой сделает так же. Тактика взаимного уничтожения.
3) Так же надо смотреть на estate planning, то есть как оформить second owner и так далее, чтобы детям платить меньше налогов когда мы склеим ласты. Или супруги вписывают друг друга в бонды и так далее.
Death of a Savings Bond Owner
https://treasurydirect.gov/indiv/resear ... m#survivor
Опять же повторюсь, я не адвокат и не финансовый советник, все IMHO!
