Сейчас время рефинансировать

[Serguei666]

больше fee, больше месячная плата при том же rate, больше плата в interest.

Fee не зависит от интереса. Fee - это плата за новый моргидж, одинаковая при любом rate

послушайте, ну сядьте и посчитайте - когда при одинаковой месячной плате обе ипотеки станут равноценными, учитывая начальное fee.

Я не понимаю, что такое "ипотеки равноценными". По какому критерию оценивать равноценность? Для меня критерий один (и для всех должен быть) - interest rate. Остальное мне до лампочки, включая месячные платы.

это же несложно сделать в таблице, которую я для вас сделал.

Не надо мне таблиц делать, вы просто изложите свои мысли четко.

посмотрите что будет с уменьшение суммы с 270 до 150 - ведь у многих сумма поменьше, кстати, и доход у них поменьше, и это критичнее для них, чем для вас,

Ну какое мне дело до других? У меня доход такой, какой он есть, и сумма кредита тоже неизменяемая.

а ваши подходы с рефинансированием может прочитать любой!

И шо? "Любой" имеет калькулятор в руках, "любой" посчитает и сделает выводы о выгодности перефинансирования

а вы мои не понимаете никак!

Вы невнятно излагаете.

на вашем месте бы, я уже давно сел бы и посчитал

Вы что же думаете, я этого не сделал? Сделал и насчитал 20 тыс. (или сколько там я сказал раньше, лень считать опять) экономии при перефинансировании.

[DropAndDrag]

ну только разница по интересу не 25к (ошибся со ставкой). Короче платежи уменьшаются на 80долларов в месяц для нового моргиджа при одинаковых 15 лет выплаты. Итого за все годы будет заплачено на $14.4к меньше. Как-то так.

В задаче про 6км/ч и 4км/ч получается средняя скорость будет приблизительно 5км/ч, но если точнее, то 4.8км/ч (тест на внимательное чтение моего ответа DropAndDragом).

- а если вы будет ежемесячно платить 80 баксов в имеющемся моргаче в принципал, вам не кажется, что такое сравнение будет честнее?

Получается так:
0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $80 платёж в принципал, платёж: $1,530.35 , выплаченный интерес: $103,574.18
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.66

Если по условию задачи:
а) нет чемодана денег, чтобы выплатить весь моргидж сразу, но
б) приоритетом является заплатить меньше интерес; и
в) каждый из вышеуказанных вариантов вполне по силам

то какой бы вы вариант выбрали?

идем дальше.
честно говоря, что-то я упустил в ваших предыдущих выкладках, посчитав, что 80 баксов это разница в месячных выплатах между старым и новым+fee. на самом деле я был удивлен вашим 80 баксам, так как простой моргач calculator показал 300 баксов разницы между 15 и 20 годами. на самом деле я предлагал в #1 доплачивать 1833-1450=383 в имеющийся моргач. выплаченный интерес будет больше 74 тыс - пусть 85 тыс. так что строчка 1 перепишу
1) ак вы предлагаете: добавить $383 платёж в принципал, платёж: $1,833.67, выплаченный интерес: ~$85,000
так же точности отмечу в №3 вы добавили 5 тыс fee к 270. Поэтому перепишу

0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $383 платёж в принципал, платёж: $1,833.67, выплаченный интерес: ~$85,000
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать 270к + 5к fee на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.66

и теперь добавлю строчку №4
4) если доплачивать ежемесячно еще по 500 баксов в каждый моргач =$2,333.67, то старый моргач станет выгоднее.
Согласны?

условие задачи - лучше ли новый моргач? правильнее еще добавить - при каких условиях?
и вывод, что нужно аккуратно считать и даже прикидывать вариант, что будете дополнительно платить в принципал.
увы, Сергей666 оценивая свои варианты, уцепился за меньший rate и за меньшую выплату в interest и пренебрег месячными выплатами и fee. на его счастье, у него хороший дил ... до тех пор, пока он не будет добавочно платить около 500 баксов в принципал!

сейчас мне не нужно ничего выбирать - я тихо сижу на кресле и жду, а может быть еще упадет. нужно ли выбирать вам - не знаю, но буду рад за вас, если вы удачно перефинансируетесь.

кстати, я повыбирал пару месяцев назад. на тот момент оставалось 130 тыс при 3% rate. давали от 2.375% до 2.675% при разных поинтах. сначала я посчитал, как Сергей666, и получил пару-тройку тыс выигрыша в interest. потом поспал ночь и понял, что реально я платить буду на месяц дольше при одинаковой месячной оплате. а если буду платить больше, что я сейчас и делаю, так как кидаю 2 МО по 1 тыс баксов, отбивая 4% кешбека, то окажусь еще в большем проигрыше. в итоге мой выбор был - оплатить баксов до 50 баксов за кредитную историю и свалить пока не поздно. добавлю, что пара mortgage офицеров пытались объяснить какой хороший дил с помощью своих подсчетов, ака Сергей666, но когда я им присылал свои подсчеты в экселе, то начинающий молодой парнишка ничего не понял. а более опытный согласился, что таки да, не может он предоставить хороший дил.

[Serguei666]

ну только разница по интересу не 25к (ошибся со ставкой). Короче платежи уменьшаются на 80долларов в месяц для нового моргиджа при одинаковых 15 лет выплаты. Итого за все годы будет заплачено на $14.4к меньше. Как-то так.

В задаче про 6км/ч и 4км/ч получается средняя скорость будет приблизительно 5км/ч, но если точнее, то 4.8км/ч (тест на внимательное чтение моего ответа DropAndDragом).

- а если вы будет ежемесячно платить 80 баксов в имеющемся моргаче в принципал, вам не кажется, что такое сравнение будет честнее?

Получается так:
0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $80 платёж в принципал, платёж: $1,530.35 , выплаченный интерес: $103,574.18
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.66

Если по условию задачи:
а) нет чемодана денег, чтобы выплатить весь моргидж сразу, но
б) приоритетом является заплатить меньше интерес; и
в) каждый из вышеуказанных вариантов вполне по силам

то какой бы вы вариант выбрали?

идем дальше.
честно говоря, что-то я упустил в ваших предыдущих выкладках, посчитав, что 80 баксов это разница в месячных выплатах между старым и новым+fee. на самом деле я был удивлен вашим 80 баксам, так как простой моргач calculator показал 300 баксов разницы между 15 и 20 годами. на самом деле я предлагал в #1 доплачивать 1833-1450=383 в имеющийся моргач. выплаченный интерес будет больше 74 тыс - пусть 85 тыс. так что строчка 1 перепишу
1) ак вы предлагаете: добавить $383 платёж в принципал, платёж: $1,833.67, выплаченный интерес: ~$85,000
так же точности отмечу в №3 вы добавили 5 тыс fee к 270. Поэтому перепишу

0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $383 платёж в принципал, платёж: $1,833.67, выплаченный интерес: ~$85,000
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать 270к + 5к fee на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.66

и теперь добавлю строчку №4
4) если доплачивать ежемесячно еще по 500 баксов в каждый моргач =$2,333.67, то старый моргач станет выгоднее.
Согласны?

условие задачи - лучше ли новый моргач? правильнее еще добавить - при каких условиях?
и вывод, что нужно аккуратно считать и даже прикидывать вариант, что будете дополнительно платить в принципал.
увы, Сергей666 оценивая свои варианты, уцепился за меньший rate и за меньшую выплату в interest и пренебрег месячными выплатами и fee. на его счастье, у него хороший дил ... до тех пор, пока он не будет добавочно платить около 500 баксов в принципал!

сейчас мне не нужно ничего выбирать - я тихо сижу на кресле и жду, а может быть еще упадет. нужно ли выбирать вам - не знаю, но буду рад за вас, если вы удачно перефинансируетесь.

кстати, я повыбирал пару месяцев назад. на тот момент оставалось 130 тыс при 3% rate. давали от 2.375% до 2.675% при разных поинтах. сначала я посчитал, как Сергей666, и получил пару-тройку тыс выигрыша в interest. потом поспал ночь и понял, что реально я платить буду на месяц дольше при одинаковой месячной оплате. а если буду платить больше, что я сейчас и делаю, так как кидаю 2 МО по 1 тыс баксов, отбивая 4% кешбека, то окажусь еще в большем проигрыше. в итоге мой выбор был - оплатить баксов до 50 баксов за кредитную историю и свалить пока не поздно. добавлю, что пара mortgage офицеров пытались объяснить какой хороший дил с помощью своих подсчетов, ака Сергей666, но когда я им присылал свои подсчеты в экселе, то начинающий молодой парнишка ничего не понял. а более опытный согласился, что таки да, не может он предоставить хороший дил.

Для вас что, $74,457.29 интереса выгоднее, чем $55,060.66?

[Komissar]

финские парни, а инфляцию кто за вас учитывать будет, Пушкин?

[Serguei666]

финские парни, а инфляцию кто за вас учитывать будет, Пушкин?

Инфляцию, налоги, расположение звезд на небе...
Нафига?
Я знаю, что если перефинансировать, то через 15 лет у меня в кармане будет на (20-fee) тыс больше, чем если не перефинансировать. Это все, что нужно знать.

[DropAndDrag]

финские парни, а инфляцию кто за вас учитывать будет, Пушкин?

тогда бы и Пушкин не доберется до каких-то результатов

[Komissar]

финские парни, а инфляцию кто за вас учитывать будет, Пушкин?

Инфляцию, налоги, расположение звезд на небе...
Нафига?
Я знаю, что если перефинансировать, то через 15 лет у меня в кармане будет на (20-fee) тыс больше, чем если не перефинансировать. Это все, что нужно знать.

хочешь развеселить Бога - расскажи ему о своих планах

[Serguei666]

финские парни, а инфляцию кто за вас учитывать будет, Пушкин?

Инфляцию, налоги, расположение звезд на небе...
Нафига?
Я знаю, что если перефинансировать, то через 15 лет у меня в кармане будет на (20-fee) тыс больше, чем если не перефинансировать. Это все, что нужно знать.

хочешь развеселить Бога - расскажи ему о своих планах

А что бы вам не позвонить во все банки и не сказать им то же самое? Без вас они явно не знают, что делать. Вы им устроите под'ем экономики, со своими лозунгами.

[Hun]

Я знаю, что если перефинансировать, то через 15 лет у меня в кармане будет на (20-fee) тыс больше, чем если не перефинансировать. Это все, что нужно знать.

Это так, но Вам выше сказали, что если вы поставите цель выплатить мортгич не за 15 лет, а за 10 или 12 (условные цифры, их нужно уточнить в расчетах) то можно ничего не перефинансировать вообще, а оставить как есть, и платить больше ежемесячно в текущий мортгич, а потом, после 10-12 лет, у вас будет еще большая экономия чем 20к-fee, про которые вы сказали выше. И этого fee не будет вовсе!

Вам также выше сказали, что вы уцепились за interest rate, в то время как правильнее для экономии на интересе и fee исходить из максимальной месячной оплаты, которую вы можете себе позволить. При определенном значении этой месячной платы вам выгоднее оставить мортгич как есть и платить больше в принципал, см выше.

По какому критерию оценивать равноценность? Для меня критерий один (и для всех должен быть) - interest rate. Остальное мне до лампочки, включая месячные платы.

Вот. Если вам месячная плата до лампочки, тем более нужно вести расчет исходя из максимальной месячной платы, которую вы можете позволить, как сказали выше.

[Alexander Troyansky]

ну только разница по интересу не 25к (ошибся со ставкой). Короче платежи уменьшаются на 80долларов в месяц для нового моргиджа при одинаковых 15 лет выплаты. Итого за все годы будет заплачено на $14.4к меньше. Как-то так.

В задаче про 6км/ч и 4км/ч получается средняя скорость будет приблизительно 5км/ч, но если точнее, то 4.8км/ч (тест на внимательное чтение моего ответа DropAndDragом).

- а если вы будет ежемесячно платить 80 баксов в имеющемся моргаче в принципал, вам не кажется, что такое сравнение будет честнее?

Получается так:
0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $80 платёж в принципал, платёж: $1,530.35 , выплаченный интерес: $103,574.18
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.66

Если по условию задачи:
а) нет чемодана денег, чтобы выплатить весь моргидж сразу, но
б) приоритетом является заплатить меньше интерес; и
в) каждый из вышеуказанных вариантов вполне по силам

то какой бы вы вариант выбрали?

идем дальше.
честно говоря, что-то я упустил в ваших предыдущих выкладках, посчитав, что 80 баксов это разница в месячных выплатах между старым и новым+fee. на самом деле я был удивлен вашим 80 баксам, так как простой моргач calculator показал 300 баксов разницы между 15 и 20 годами. на самом деле я предлагал в #1 доплачивать 1833-1450=383 в имеющийся моргач. выплаченный интерес будет больше 74 тыс - пусть 85 тыс. так что строчка 1 перепишу
1) ак вы предлагаете: добавить $383 платёж в принципал, платёж: $1,833.67, выплаченный интерес: ~$85,000
так же точности отмечу в №3 вы добавили 5 тыс fee к 270. Поэтому перепишу

0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $383 платёж в принципал, платёж: $1,833.67, выплаченный интерес: ~$85,000
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать 270к + 5к fee на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.66

и теперь добавлю строчку №4
4) если доплачивать ежемесячно еще по 500 баксов в каждый моргач =$2,333.67, то старый моргач станет выгоднее.
Согласны?

Не согласен.
Старый моргидж (+$838/mo), платёж $2,333.67, интерес - $57,077.61
Новый моргидж (+$500/mo), платёж $2,333.67, интерес - $40,879.09

[DropAndDrag]

ну только разница по интересу не 25к (ошибся со ставкой). Короче платежи уменьшаются на 80долларов в месяц для нового моргиджа при одинаковых 15 лет выплаты. Итого за все годы будет заплачено на $14.4к меньше. Как-то так.

В задаче про 6км/ч и 4км/ч получается средняя скорость будет приблизительно 5км/ч, но если точнее, то 4.8км/ч (тест на внимательное чтение моего ответа DropAndDragом).

- а если вы будет ежемесячно платить 80 баксов в имеющемся моргаче в принципал, вам не кажется, что такое сравнение будет честнее?

Получается так:
0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $80 платёж в принципал, платёж: $1,530.35 , выплаченный интерес: $103,574.18
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.66

Если по условию задачи:
а) нет чемодана денег, чтобы выплатить весь моргидж сразу, но
б) приоритетом является заплатить меньше интерес; и
в) каждый из вышеуказанных вариантов вполне по силам

то какой бы вы вариант выбрали?

идем дальше.
честно говоря, что-то я упустил в ваших предыдущих выкладках, посчитав, что 80 баксов это разница в месячных выплатах между старым и новым+fee. на самом деле я был удивлен вашим 80 баксам, так как простой моргач calculator показал 300 баксов разницы между 15 и 20 годами. на самом деле я предлагал в #1 доплачивать 1833-1450=383 в имеющийся моргач. выплаченный интерес будет больше 74 тыс - пусть 85 тыс. так что строчка 1 перепишу
1) ак вы предлагаете: добавить $383 платёж в принципал, платёж: $1,833.67, выплаченный интерес: ~$85,000
так же точности отмечу в №3 вы добавили 5 тыс fee к 270. Поэтому перепишу

0) ничего не менять 270к, 3.375, платёж: $1,450.35, выплаченный интерес: $112,891.96
1) как вы предлагаете: добавить $383 платёж в принципал, платёж: $1,833.67, выплаченный интерес: ~$85,000
2) выплатить существующий за 15 лет, платёж $1,913.65, выплаченный интерес: $74,457.29
3) перефинансировать 270к + 5к fee на 15 лет 2.5%, платёж $1,833.67, выплаченный интерес: $55,060.66

и теперь добавлю строчку №4
4) если доплачивать ежемесячно еще по 500 баксов в каждый моргач =$2,333.67, то старый моргач станет выгоднее.
Согласны?

Не согласен.
Старый моргидж (+$838/mo), платёж $2,333.67, интерес - $57,077.61
Новый моргидж (+$500/mo), платёж $2,333.67, интерес - $40,879.09

возможно где-то не ту цифру поставил в таблице, но главное не конкретных цифрах, а то что разница уменьшается (было 85 тыс (впрочем эту цифру я написал с потолка) к 55 тыс, стала 57 ты к 41) и в какой-то момент старый и новый моргачи сойдутся, а они обязаны сойтись, так как новый моргач не может быть меньше.

важно другое. для сравнения важны 2 момента:
1. разница между строчками №1 и №3 (если кому-то нравится высчитывать выплаченный интерес, то бишь конкретное кол-во баксов, греет душу - это правильно. меня устраивает кол-во месяцев, так как это проще. но оба подхода дадут тот же результат)
2. момент, когда моргачи сойдутся строчка №4

и конкретный человек с конкретным моргачем может сделать вывод выгодно ли рефинансирование, а именно:
1. если строчка №1 лучше строчки №3, то рефинансирование однозначно хуже. (аргумент, что месячная плата уменьшится - это уже дополнительное условие. тогда смысла делать такие подсчеты нету и достаточно искать моргач с минимальной месячной платой)
2. если строчка №3 лучше строчки №1, но разница в месячных платежах со строчкой №4 небольшая, то конкретный человек пролонгирует свое будущее. если он собирается доплачивать около такой разницы, то смысла рефинансировать нету.

добавлю, что эти подсчеты все равно не абсолютно точные, например:
- новый моргач добавляет полугодовой escrow, как fee. в обмен вы получаете escrow деньги со старого моргача, которые можете вложить после оплаты первого месяца, то бишь проценты натикают. через год escrow пересчитывается, лишние деньги вам вернут и дальше среднегодовая escrow в моргач компании будет одинакова. но все равно в среднем для моргач компании будет выгоднее.
- с каждым месяцем задержки principal будет меньше и новый моргач будет хуже
- обычно в fee добавляется interest на пол-месяца вперед. по аналогии с моргачем при покупке дома пол-месяца перейдет разницу от дня месяца до конца этого месяца. что тоже делает новый моргач хуже

прикольно, но все мелочи делают новый моргач хуже. пусть чуть-чуть, но моргач компания хочет получить профит на всем

вот как-то так ...

[Alexander Troyansky]

я честно говоря, не совсем понял, что вы хотели сказать на протяжении всех страниц. Спор начался с того, что Сергей показал расчёты, показывающие преимущество нового моргиджа, и мне они показались также правильными, но вы на несколько страницах продолжали утверждать, что он неправильно посчитал. Даже идя вам навстречу, уровняли месячные платежи, что действительно имеет смысл сделать для сравнения, и новый моргидж всё равно остался выгоднее за счёт меньшего интереса. Даже прибавили к выравненным платежам по 500. И всё равно новый моргидж выгоден. Вопрос стоит ли это делать из-за инфляционных ожиданий - за пределам спора.

Новый моргидж будет однозначно невыгоден, если сделать, например, сделать ежемесячный платёж в размере 270к (например, после выигрыша в лотерею). Для нового моргиджа ещё останется баланс 5к. Также действительно они где-то по выгодности сойдутся при игре с платежами, т.е. когда выигрыш в интересе за счёт разницы ставок сравняется с расходами на новый моргидж.

[Hun]

- обычно в fee добавляется interest на пол-месяца вперед. по аналогии с моргачем при покупке дома пол-месяца перейдет разницу от дня месяца до конца этого месяца. что тоже делает новый моргач хуже

Еще заметил, что в момент закрытия (будь то при покупке дома или при рефинансировании) они любят говорить, типа вот вам новый мортгич, но первый платеж вам будет выставлен только через 1.5 или 2 месяца. Это вроде они мне услугу такую оказывают. На самом деле, за эти 2 месяца накопится интерес за последущие годы, который они положат себе в карман. Я даже один раз спросил, а могу ли я заплатить первый платеж сразу же после закрытия. Ответ был "нет". И, кстати, при финансировании машины играют в такую же игру - Не платите первый платеж 2 месяца.

[DropAndDrag]

я честно говоря, не совсем понял, что вы хотели сказать на протяжении всех страниц. Спор начался с того, что Сергей показал расчёты = расчеты , показывающие преимущество нового моргиджа =результаты расчетов, и мне они =наверное и расчеты, и результаты расчетов? показались также правильными, но вы на несколько страницах продолжали утверждать, что он неправильно посчитал =расчеты. Даже идя вам навстречу, уровняли месячные платежи =расчеты , что действительно имеет смысл сделать для сравнения =все-таки расчеты неправильны, и новый моргидж всё равно остался выгоднее за счёт меньшего интереса =результаты расчетов. Даже прибавили к выравненным платежам по 500 =расчеты. И всё равно новый моргидж выгоден =результат расчетов. Вопрос стоит ли это делать из-за инфляционных ожиданий - за пределам спора.

Новый моргидж будет однозначно невыгоден, если сделать, например, сделать ежемесячный платёж в размере 270к (например, после выигрыша в лотерею). Для нового моргиджа ещё останется баланс 5к. Также действительно они где-то по выгодности сойдутся при игре с платежами, т.е. когда выигрыш в интересе за счёт разницы ставок сравняется с расходами на новый моргидж.

а ничего, что вы постоянно смешиваете действие = расчеты с итогом =результатами расчетов в первом абзаце?
я не спорил по поводу выгодности конкретного рефинансирование моргача Сергея666. вы можете найти, где я согласился, что его рефинансирование достаточно выгодное, а теперь можно добавить, что с большим запасом.
я утверждал и утверждаю, что сами расчеты, как впрочем и трактовка fee - неправильны. если другие будут им руководствоваться, то их кажущимися выгодными моргачи могут оказаться невыгодными в действительности.
к этому я объяснил, как считать. и даже смог убедить вас, что "ровняли месячные платежи, что действительно имеет смысл сделать для сравнения".
что вам еще непонятно?

[DropAndDrag]

- обычно в fee добавляется interest на пол-месяца вперед. по аналогии с моргачем при покупке дома пол-месяца перейдет разницу от дня месяца до конца этого месяца. что тоже делает новый моргач хуже

Еще заметил, что в момент закрытия (будь то при покупке дома или при рефинансировании) они любят говорить, типа вот вам новый мортгич, но первый платеж вам будет выставлен только через 1.5 или 2 месяца. Это вроде они мне услугу такую оказывают. На самом деле, за эти 2 месяца накопится интерес за последущие годы, который они положат себе в карман. Я даже один раз спросил, а могу ли я заплатить первый платеж сразу же после закрытия. Ответ был "нет". И, кстати, при финансировании машины играют в такую же игру - Не платите первый платеж 2 месяца.

как я уже написал - это невыгодно, но добавлю - это разумно, так как это дает customer больше времени для вхождение в выплаты.
в конце концов - это небольшие потери - это только проценты максимум за 2 месяца на небольшую сумму. также вы можете их компенсировать, добавив в принципал после 2 месяцев чуть больше.