XpoH wrote: 31 Jul 2017 23:57
проблема есть одна - долго.
И это правильно. Человек должен рисковать своими деньгами а не заемными. В этом случае кредитор может расчитывать на то что выданный кредит вернут.
А если деньги достались на халяву и заемщик в любой момент может уйти положив ключи на драйввейи ничего при этом не теряя, то это как раз и приводит ко всем этим чудесам на рынке недвижимости.
глупости, если будет возможность рискнуть не своими деньгами я это с удовольствием сделаю.
Я так поняла как раз те кто дает деньги не в восторге от такого расклада.
при таких ценах на жилье и с такими суммами моргейджа, там столько интереса мне им придется заплатить, что мама не горюй.
поэтому мне их восторг глубоко по барабану, мягко говоря.
XpoH wrote: 01 Aug 2017 03:40
при таких ценах на жилье и с такими суммами моргейджа, там столько интереса мне им придется заплатить, что мама не горюй.
поэтому мне их восторг глубоко по барабану, мягко говоря.
Основная проблема в том что те кто дает кредиты, дают их не из своих денег. Поэтому им тоже по барабану что вы можете обанкротиться и уйти, бросив ключи на драйв вэй. Все это уже было совсем недавно. Иначет бы всем не давали, и цены были бы ниже.
adda_ wrote: 01 Aug 2017 03:56
Основная проблема в том что те кто дает кредиты, дают их не из своих денег. Поэтому им тоже по барабану что вы можете обанкротиться и уйти
Это фундаментальная проблема всех корпораций - удаленность исполнителей от результатов их деяний.
XpoH wrote: 31 Jul 2017 20:59
скажу про себя.
мне лишние 2-3 тыщи в месяц погоды не сделают вообще, я их даже не почувствую. на деле же это получится меньше из-за налогов.
а вот накопить $300к на даун, для меня та еще задача.
Вы не пробовали автоматически перечислять деньги с чекинга на сейвинг (любого типа, скажем в интекс мучал фанд с низким менеджмент фи или на любой онлайн сэйвинг, где дают сейчас 1.25% застрахованный FDIC )?
Если бы вы это делали, то за 5-6 лет у вас была бы требуемая сумма.
Откладывая 24-36 в год, за 5-6 лет 300К не накопишь.
Если 2-3К не чувствуются вообще, может, можно и 4К откладывать, чтобы так - чуть-чуть почувствовалось?
XpoH wrote: 31 Jul 2017 20:59
скажу про себя.
мне лишние 2-3 тыщи в месяц погоды не сделают вообще, я их даже не почувствую. на деле же это получится меньше из-за налогов.
а вот накопить $300к на даун, для меня та еще задача.
Вы не пробовали автоматически перечислять деньги с чекинга на сейвинг (любого типа, скажем в интекс мучал фанд с низким менеджмент фи или на любой онлайн сэйвинг, где дают сейчас 1.25% застрахованный FDIC )?
Если бы вы это делали, то за 5-6 лет у вас была бы требуемая сумма.
Откладывая 24-36 в год, за 5-6 лет 300К не накопишь.
Если 2-3К не чувствуются вообще, может, можно и 4К откладывать, чтобы так - чуть-чуть почувствовалось?
Да даже если 10 откладывать, при цене дома в 1.7 сами посчитайте сколько это займёт времени
adda_ wrote: 01 Aug 2017 03:56
Основная проблема в том что те кто дает кредиты, дают их не из своих денег. Поэтому им тоже по барабану что вы можете обанкротиться и уйти
Это фундаментальная проблема всех корпораций - удаленность исполнителей от результатов их деяний.
В старые добрые времена говорят кредиты на дома давали только локальные банки из своих денег и держали они моргедж до конца срока. В те времена нелегальный иммигрант недокументированный рабочий из мексики с семьей из пяти едоков и доходом на уровне минимальной зарплаты кредита не получал. И ценники были на порядок ниже (литерали на порядок).
XpoH wrote: 01 Aug 2017 17:50
Да даже если 10 откладывать, при цене дома в 1.7 сами посчитайте сколько это займёт времени
На даунпеймент в 20% - т.е. 340К откладывая 120К в год (10К в месяц), надо меньше трех лет.
все верно, а в исходном посте речь шла про 4.
дальше больше, через 7 лет этот сарай будет стоить уже 2 млн.
плюс банк еще денег попросит показать на счетах месяцев на 6-7.
я же сразу написал все можно, просто долго
XpoH wrote: 01 Aug 2017 18:18
все верно, а в исходном посте речь шла про 4.
дальше больше, через 7 лет этот сарай будет стоить уже 2 млн.
плюс банк еще денег попросит показать на счетах месяцев на 6-7.
я же сразу написал все можно, просто долго
Ну если бы система работала так как она работала до 1995 года (время когда создали МБС и дома стали комодити), то не было бы таких высоких цен. Они же целеноправлено надуты федералами (точнее инвестиционными банками с помощью федералов) чтобы увеличить количество ценных бумаг (а значит и прибыль от торговли ими) на рынке. Для этого ввели гарантированные федералами кредиты на жилье (под лозунгом - американскую мечту в каждую семью) и банки стали просто посредниками, стригущими купоны с перепродажи кредитов. А до этого они были держателями. При этом искусственно надули спрос выдавая кредиты всем, не увеличив предложение (или увеличив его недостаточно). Ну а доступный кредит не значит доступное жилье. Доступный кредит означает долговую петлю на шее. Впрочем это совсем другая история.
Кстати совершенно не фак что через 7 лет этот сарай будет стоить 2 миллиона. Очень может быть что работодателям надоест платить такие зарплаты и они задвинут девелопмент куда нибудь в другое место. Или сделают наконец полностью удаленную систему работы, когда можно будет работать из любой точки страны (или земли). Собственно это давно уже возможно, надо только поменять стереотипы и наладить систему контроля, чтобы работники не валяли дурака в рабочее время (что на самом деле не сложно)ю
Adda, эти цены надуты в данном случае не федералами, а коалицией местных калифорнийских дебилов и доморощенных NIMBYs.
"Some people regard private enterprise as a predatory tiger to be shot. Others look on it as a cow they can milk. Not enough people see it as a healthy horse, pulling a sturdy wagon."
AlienCreature wrote: 02 Aug 2017 04:00
Adda, эти цены надуты в данном случае не федералами, а коалицией местных калифорнийских дебилов и доморощенных NIMBYs.
И теми и другими. Заметь, все что ниже 430К сметается с рынка моментально в любом месте. Почему - да потому что на эту сумму дают лоан с 3% даунпеймента, который гарантирован федералами. Банк дает кредит, продает его федам, получает свой процент и все клево. Заемщик тоже абсолютно ничем не рискует. В худшем случае положит ключи на драйвей и уйдет. Система не должна поддерживать безответственность.
Ну а то что энвайроменталистов надо вешать и не за шею, ясно. На самом деле даже в Бэй эрии живет не так уж много народа, если скажем сравнить с Нью Джреси и Нью Йорком, где действительно земли мало.
XpoH wrote: 31 Jul 2017 23:57
проблема есть одна - долго.
И это правильно. Человек должен рисковать своими деньгами а не заемными. В этом случае кредитор может расчитывать на то что выданный кредит вернут.
А если деньги достались на халяву и заемщик в любой момент может уйти положив ключи на драйввейи ничего при этом не теряя, то это как раз и приводит ко всем этим чудесам на рынке недвижимости.
глупости, если будет возможность рискнуть не своими деньгами я это с удовольствием сделаю.
Я так поняла как раз те кто дает деньги не в восторге от такого расклада.
при таких ценах на жилье и с такими суммами моргейджа, там столько интереса мне им придется заплатить, что мама не горюй.
поэтому мне их восторг глубоко по барабану, мягко говоря.
Какая им разница, какие суммы на жилье и какие суммы конкретного мортгиджа?
Что дать 100 мортгиджей на 100 миллионов, что 200-300 мортгиджей на те же 100 миллионов - процент заработка одинаковый.
AlienCreature wrote: 02 Aug 2017 04:00
Adda, эти цены надуты в данном случае не федералами, а коалицией местных калифорнийских дебилов и доморощенных NIMBYs.
И теми и другими. Заметь, все что ниже 430К сметается с рынка моментально в любом месте. Почему - да потому что на эту сумму дают лоан с 3% даунпеймента, который гарантирован федералами. Банк дает кредит, продает его федам, получает свой процент и все клево. Заемщик тоже абсолютно ничем не рискует. В худшем случае положит ключи на драйвей и уйдет. Система не должна поддерживать безответственность.
Ну а то что энвайроменталистов надо вешать и не за шею, ясно. На самом деле даже в Бэй эрии живет не так уж много народа, если скажем сравнить с Нью Джреси и Нью Йорком, где действительно земли мало.
это теория, но на практике влезть на дешевый дом с FHA лоаном, отодвинув локтями людей с кешем, - нереально.
Kolombina wrote: 02 Aug 2017 17:17
...
Какая им разница, какие суммы на жилье и какие суммы конкретного мортгиджа?
Что дать 100 мортгиджей на 100 миллионов, что 200-300 мортгиджей на те же 100 миллионов - процент заработка одинаковый.
100 мортгиджей несут больше риска дефолта чем 200-300 и там должне быть другой ретурн.
Kolombina wrote: 02 Aug 2017 17:17
...
Какая им разница, какие суммы на жилье и какие суммы конкретного мортгиджа?
Что дать 100 мортгиджей на 100 миллионов, что 200-300 мортгиджей на те же 100 миллионов - процент заработка одинаковый.
100 мортгиджей несут больше риска дефолта чем 200-300 и там должне быть другой ретурн.
--
В.
Ну если так, то тогда тем более.. Хотя я не думаю, что риск зависит напрямую от суммы мортгиджей.
