Куда девать деньги?

[GarikToo]

Это у меня Rollover IRA

Вот какой у меня разброс portfolio

VDADX - 19.77%

LGILX - 26.44%

PRGFX - 3.46%

VDIGX - 5.19%

TMSIX - 4.90%

FBALX - 4.68%

FAUTX - 9.43%

VWINX - 3.08%

VGHCX - 2.30%

BALFX - 12.06%

WATFX - 3.33%


Что бы вы посоветовали изменить ( кроме LGILX )?

Мой Rollover в Schwab - они берут $50 fee при покупке VIGAX. Long term это конечно мелочь

1. Ничего катастрофического в портфеле нет. (эккаунте; предполагаю, что есть и другие эккаунты. нет полноты картины). Стратегия диверсификации прослеживается - подход разумный.

2. Портфель (эккаунт) переусложнен. Смысла в 11 фондах особо нет. Некоторые фонды практически дублируют друг друга, причем без выигрыша в expense ratio. Например, PRGFX во многом дублирует LGILX, при схожем expense ratio. Это может иметь смысл в taxable account для tax loss harvesting. Для ИРА не имеет никакого смысла.

3. 11 фондов создают иллюзию диверсификации. В то время, как могут наоборот создавать дополнительные риски (нельзя сказать без детального изучения, да и смысла нет - см. ниже).

4. По поводу expense ratio: у вас много ~0.7% ER в фондах. Это означает $700 фонду на каждые $100K баланса. Каждый год. Вне зависимости от роста или падения фонда. Это ГРАБЕЖ чистой воды, когда "за углом" есть такой же (или лучше) индексный фонд с ~<0.1-0.2% ER (до $100 фонду на каждые $100K баланса).

5. Нужно смотреть, что предлагает Шваб из аналогичных low cost index mutual funds. Брокеры "не любят" mutual funds от конкурентов. Отсюда $50 за покупку VIGAX. ETF - другое дело. VUG (Large Cap Growth) будет иметь тот же $0 fee и в Швабе, и в Вангарде, и в Фиделити. VUG expense ratio is 0.03% ($30 на каждые $100K). "Родной" от Шваба SCHG ("эквивалент" VUG and VIGAX; и скорее более ликвидный, чем LGILX or PRGFX) имеет тот же exp.ratio 0.03% и $0 transaction fee.

6. Совет по конкретному эккаунту: консолидировать все в VDADX. "Гемор" уменьшится в 11 раз, без потери функциональности, без особой потери диверсификации, с большим выигрышем в fee, без потери в налогах.
Disclaimer: все ИМХО и без рассмотрения всего портфеля. В целом, совет по конкретному эккаунту может и не измениться, т.к. место VDADX все равно в ИРА. Другие факторы также имеют значение - насколько далеко от пенсии и т.д. и т.п. Возможна и альтернатива VDADX - но из всех приведенных выше, этот наилучший.

Спасибо за подробный ответ!

А куда бы вы посоветовали вложить ~$150к на обычном brokerage account?

[GMM]

Какой у вас риск толеранс ? Ви риск аверс или лавинг ? когда счет уменьшается в два раза in 3 hours - у вас берет дрожь and chest palpitations?

Из последних - я вложилась в СЛФ. У меня сейчас примерно 250к в них in one account and 50k in another. Projected share price > 30. Сейчас хорошее время покупать NRGU, он очень сильно дипается сейчас. Я вчера купила.
This is not financial advice, lol, in case it's not clear.

[Cap]

А куда бы вы посоветовали вложить ~$150к на обычном brokerage account?

Я бы вложил в VTI без раздумий (что и делаю регулярно), потому что это соответсвует моей стратегии инвестирования и структуре портфеля (включая все эккаунты).
Поскольку ни то, ни другое неизвестно о вашем портфеле (кроме конкретного эккаунта ранее), то более конкретный совет дать тяжело.
Если желание обсудить детали подробнее вне общего форума - всегда пожалуйста в личку.

[Oleg Co]

Вот хорошее место, но вы не успели

https://meduza.io/feature/2021/06/24/v- ... era-v-mire

[Brave]

Для real estate инвесторов... Opportunity Zones & How Washington Works in the New Gilded Age

[Eman N. Azi-Nagro]

вот, на чекинге-сейвинге незаметно скопилось пол-ляма. Куда девать?
В недвиге все сейчас на пике цен.
В стоках все сейчас на пике цен.
Заграничный инвестмент - побаиваюсь и мало информирован.

Купи себе хороший паспорт.

[alex5]

вот, на чекинге-сейвинге незаметно скопилось пол-ляма. Куда девать?

Раздавайте советы на тему как сделать, чтобы "на чекинге-сейвинге незаметно скопилось пол-ляма", за деньги конечно.
В России такие особенно популярны, народ все еще доверчивый, и уже при деньгах.