А как узнать или это хороший дил на mortgage?

Jedd · Post by **Jedd** » 17 Feb 2005 00:22

А бле... тьфу ты, а title work?

katit · Post by **katit** » 17 Feb 2005 00:27

Это 550

Мне показали все цифры - все всякое в 3к.

Но этих 1450- за лон

AnyaGal · Post by **AnyaGal** » 17 Feb 2005 00:35

Усе равно обманут :umnik1:

На самом деле я бы согласилась чуть пожертвовать дилом, 0.175% скажем в обмен на качечественную работу и oтсутствие сюрпризов. Поэтому я бы делал лоан с проверенным человеком по рекомендации знакомых у которых есть недавний опыт, а не рейт с интернета.

Дело-то серьезное все-таки. И неприятные сюрпризы очень обременительными могут оказаться.

katit · Post by **katit** » 17 Feb 2005 00:43

Поэтому я там и делаю. И 0.25 можно пожертвовать, т.к. мне сами все приносят и уносят.

Но интернеты сулят заоблачные 5, 5.25, 5.5 :mrgreen:

Позвоню наверное скажу фас еще двум людям.

AnyaGal · Post by **AnyaGal** » 17 Feb 2005 00:51

А чего правда 5/15/80 дороже выходит?

В этом случае у вас уже как бы есть 20%, поэтому по основному лону вы получаете лучший процент, а 15% берете как второй mortgage или HELOC, от которого может повезет избавится вскоре.

Кстати недавно наш лендер прислал письмо в котором советовал людям с HELOC перевести его на второй mortgage, так как % ставка растет, а % по mortgage пока так сильно не повысился.

katit · Post by **katit** » 17 Feb 2005 00:54

Второй кредит побольше процент - поэтому он загоняет суммарный платеж выше.

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 17 Feb 2005 02:38

katit wrote:Нет, не 2.
80/15 еще дороже получается.
Один лоан. Но никаких поинтов, никакого BS

И каким же образом без PMI? По-моему это тот самый BS и есть.

Удачи!

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 17 Feb 2005 02:48

katit wrote:Ложить будем 5%. Дают нам 6.25 на 30 лет без PMI
Можно лучше найти?

Bank of America по вашему штату дает 5.75 без поинтов LTV 80% 30 fixed.
Со вторым кредитом (~7.05, 15 fixed) получится 5.95% без PMI

Это рейты с веб сайта - они немного выше.
Сходите в ближайшее отделение, поговорите с живым человеком - должно нарисоваться еще лучше.

Удачи!

katit · Post by **katit** » 17 Feb 2005 02:57

Спасибо!
Завтра к ним зайдем. Я как раз у них примерный клиент :mrgreen:

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 17 Feb 2005 03:00

katit wrote:Завтра к ним зайдем. Я как раз у них примерный клиент

К стати, раскладку по closing cost для желаемого кредита у них можно прямо на веб сайте посмотреть.
IMHO, надо сразу просить 80/15/5. Они (как и все остальные) будут пытаться впарить 95.

Удачи!

katit · Post by **katit** » 17 Feb 2005 03:20

Позвонил еще к парню другому - сказал
сделает 80 под 5.5-5.6
а 15 под ~7

Завтра они проведут по своей системе...
А насчет кредит скор нашел в инете такое что надо просто быстро делать. В течении 15 дней все запросы вроде как не уменьшат скор

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 17 Feb 2005 03:29

katit wrote:Позвонил еще к парню другому - сказал
сделает 80 под 5.5-5.6
а 15 под ~7

Я упомянул BOFA только потому, что если уж они что-то делают, то можно найти у других не дороже, по крайней мере.
Только когда шопитесь - внимательнее рассматривайте closing costs.
В принципе, APR как раз и придумали для того, чтоб сравнивать кредиты от разных лендеров.

Удачи!

DP · Post by DP » 17 Feb 2005 04:47

я пошел на lending tree - получил 4 quotes - помурыжил их между собой, получил поменьше чем их начальные и пошел с ними к local lender'у пешком вооружившись всеми paystub'ами, W2'ами, credit card statement'ами, title'ами на обе машины, statement'ами из банков & брокеров, 3-in-1 credit report'ом - получил 5.5% fixed 30 80/10/10 lock на 45 дней... потом баланс с HELOC 10% (10% это из 80/10/10, а не apr) весь перекинул на 0.0% кредитки на 12-15 месяцев пока.

Helena · Post by **Helena** » 17 Feb 2005 04:52

katit wrote:Позвонил еще к парню другому - сказал
сделает 80 под 5.5-5.6
а 15 под ~7

Завтра они проведут по своей системе...
А насчет кредит скор нашел в инете такое что надо просто быстро делать. В течении 15 дней все запросы вроде как не уменьшат скор

Вот этот банк: https://www.nationalmortgagealliance.com/
дал мне рейт такой, как у них был в то время на сайте bankrate.com.
Но у меня было >20% даун.

dlily9 · Post by **dlily9** » 17 Feb 2005 05:08

katit wrote:Один лоан. Но никаких поинтов, никакого BS
Просто обзванивать других - так там initial costs другие будут. Или скажут одно (что на сайтах) а потом скажут "да у тебя друг не 800 кредит скор..."
Кстати, можно давать проверять скор или он будет падать ? Но даже если давать поправки в разумных пределах - всеравно как-то дороговато.. Не кажется вам?

Если вы покупаете и ограничены временем, возьмите, что дают, а потом перефинансируйте. При этом, чем меньше вы даете down payment и чем ниже скор, тем хуже будут terms of loan. Интернет брокеры обманывают 99%, и не всегда это от них зависит.
И не думайте, что вы проживете в своем первом доме 30 лет :mrgreen:

т.е не бойтесь ARM. Оптимальный вариант: если в вашем штате небольшие closing cost, берете ARM и перефинансируете, когда interest падает.

Привет

А как узнать или это хороший дил на mortgage?

Re: А как узнать или это хороший дил на mortgage?