где взять кредит репорт?

[Julchik]

Кажется такая опция есть, когда им звонишь, но к бесплатному репорту не (!) прилагается credit score. Они репорт за $8.50 ($5, $7 - тоже от штата зависит) продают (или бесплатно - кому и сколько - есть на сайтах агенств), а репорт с credit score - за $12.95 (Transunion - $9)

[Lome]

[quote:ca0583e22d="erh"]А никто не в курсе, вроде резиденты каких-то штатов имеют право на бесплатный кредит репорт 1-3 раза в год. Как им (experian, например) сказать что я хочу free?[/quote:ca0583e22d]

http://www.experian.com/consumer/cac/01 ... cyPage.jsp

[JustLook]

[quote:53ebb4edfd="thinker"]
Использовать кредитку чтоб поднять скор не рекомендую. 15 - 20 поинтов вас не спасут ... [/quote:53ebb4edfd]

Thinker, не поясните, что вы имеете ввиду?

У awaken как я понял 3 кредитки, выплаченный лоан за машину, кредитная история наверное больше года (он писал вроде "была всего одна кредитка BOfA которую я пользовал всего 6 мес. до покупки машины ") - и всего 647 score. Одно из двух - либо он сильно попадал на late payment, либо у него очень высокие балансы по кредиткам. Не думаю, что первое - иначе написал бы. Так вот - если он снизит балансы до 10% от лимитов - score имхо у него должен подняться до 680 легко!!!

Почему уверенно говорю:
1) У моего приятеля - кредитная истрия всего 6 месяцев, единственная карта - секьюред с лимитом 500 долларов, баланс выплачивал всегда полностью - score 665
2) У другого - история почти 4 года, 4 карты включая платиновый АмЕх, Дисковер етс, лимиты в сумме - >$30К, просрочек никогда не было, лоанов незакрытых нет - а score всего ~640. Видимо потому что балансы у него выбраны где-то на $25К из 30К!!!
3) У меня - две кредитки, один закрытый лоан. История 8 месяцев. Score был два дня назад 684, вчера упал на 20 пунктов - так как накопил баланс и поленился сбросить (и ведь даже половину лимитов не выбрал!!!).

Так что однозначно сказать нельзя - поможет ли awaken-у погашение балансов по кредиткам или нет, чтобы поднять score до тех же 680-ти! Если он многократно просрачивал платежи - скорее всего нет. А если все дело в балансах - то скорее всего да.

Другое дело, что если балансы в $25K накопились, то действительно, чем их погашать - дешевле можно машину купить

[DP]

[quote:05d62479a8="erh"][quote:05d62479a8]At www.myfico.com , for $12.95 you can get а) Experian credit report, b) current FICO score, and c) explanation of the top 4 factors that negatively affect your credit score. Of course, if you don't know what your score was before paying off the car loan, it will be hard to gauge the pay-off's impact.[/quote:05d62479a8]

А никто не в курсе, вроде резиденты каких-то штатов имеют право на бесплатный кредит репорт 1-3 раза в год. Как им (experian, например) сказать что я хочу free?[/quote:05d62479a8]

если вы укажете что не имеете работы и собираетесь ее искать в ближайшие 30-60 дней - получите бесплатный отчет... например у TransUnion'а... посмотрите внимательно on-line аппликацию у них ... вам поверят на слово, вернее на ваш click мышкой

[DP]

TransUnion там же бесплатно даст их score... а вот при аналогичном методе Equifax покажет только историю, score не даст.... просто score можно было бесплатно получать на www.eloan.com

[DP]

[quote:f3e1231658="JustLook"]Почему уверенно говорю:
1) У моего приятеля - кредитная истрия всего 6 месяцев, единственная карта - секьюред с лимитом 500 долларов, баланс выплачивал всегда полностью - score 665
2) У другого - история почти 4 года, 4 карты включая платиновый АмЕх, Дисковер етс, лимиты в сумме - >$30К, просрочек никогда не было, лоанов незакрытых нет - а score всего ~640. Видимо потому что балансы у него выбраны где-то на $25К из 30К!!!
3) У меня - две кредитки, один закрытый лоан. История 8 месяцев. Score был два дня назад 684, вчера упал на 20 пунктов - так как накопил баланс и поленился сбросить (и ведь даже половину лимитов не выбрал!!!).

Так что однозначно сказать нельзя - поможет ли awaken-у погашение балансов по кредиткам или нет, чтобы поднять score до тех же 680-ти! Если он многократно просрачивал платежи - скорее всего нет. А если все дело в балансах - то скорее всего да.

Другое дело, что если балансы в $25K накопились, то действительно, чем их погашать - дешевле можно машину купить [/quote:f3e1231658]

пример реального человека - в отчете TransUnion - всего 4 записи

2 записи по кредиткам где человек authorized user ( <> joint account ) - одна из них Discover - используется пару раз в месяц для Sam's Club, на другой ни разу более $30 долларов баланса не было...

1 запись по shell бензиновой карточке - authorized user - карточка НИ РАЗУ не использовалась за все время и была закрыта за ненадобностью

1 запись по кредитке где joint account (используется для оплаты DSL - $50/month и никаких других платежей)

TRANSUNION дает score 731 из 934 возможных, eloan.cом дает score 754...

PS: никаких займов на машину, никаких других карточек, история 2 года...

[thinker]

[quote:8605801e9c="JustLook"]Так что однозначно сказать нельзя - поможет ли awaken-у погашение балансов по кредиткам или нет, чтобы поднять score до тех же 680-ти! [/quote:8605801e9c]

Однозначно поможет.

Я имел ввиду, что не стоит пользоваться кредиткой для новых покупок или долгов чтоб увеличить скор. Немного не так выразился.

[Helen_NJ]

[quote:ca41eabf61="Lome"][quote:ca41eabf61="erh"]А никто не в курсе, вроде резиденты каких-то штатов имеют право на бесплатный кредит репорт 1-3 раза в год. Как им (experian, например) сказать что я хочу free?[/quote:ca41eabf61]

http://www.experian.com/consumer/cac/01 ... cyPage.jsp[/quote:ca41eabf61]

Не работает ссылочка-то...

"Не скажу за всю Одессу", но в NJ было такое дело - раз в год бесплатно. Но не то чтобы всем подряд, а, по-моему, если только тебе отказали в кредите или какие-то еще условия были.

[JustLook]

[quote:f3d28139fa="Helen_NJ"]

"Не скажу за всю Одессу", но в NJ было такое дело - раз в год бесплатно. Но не то чтобы всем подряд, а, по-моему, если только тебе отказали в кредите или какие-то еще условия были.[/quote:f3d28139fa]

Если отказали в кредите - то дают в любом бюро бесплатно. Еще можно диспут зафайлить (например у меня два адреса было прописано - один правильный, один с ошибкой) - тоже присылают репорт бесплатно.

ОДИН РАЗ В ГОД можно бесплатно получить в Colorado, Georgia (2 раза) Maryland, Massachusetts, New Jersey, or Vermont.

Но интересен не сам репорт, а score. Score являtтся частью репорта только в TransUnion, больше его нигде так не получишь (разве что в Experian через 30-day trial).

[JustLook]

[quote:12c50fb4f5="thinker"][quote:12c50fb4f5="JustLook"]Так что однозначно сказать нельзя - поможет ли awaken-у погашение балансов по кредиткам или нет, чтобы поднять score до тех же 680-ти! [/quote:12c50fb4f5]

Однозначно поможет.

Я имел ввиду, что не стоит пользоваться кредиткой для новых покупок или долгов чтоб увеличить скор. Немного не так выразился. [/quote:12c50fb4f5]

Ну это естественно - если score низкий, то нужно думать как погасить старые долги, а не делать новые!!!!! Впрочем - долгов лучше вообще не делать

Вот кстати интересная табличка - как morgage зависит от FICO score

National Average Home Lending Rates (APR) by FICO® Score

Home Mortgage Options 500-559 560-619 620-674 675-699 700-719 720-850
30-yr fixed mortgage 10.148 9.605 8.495 7.345 6.807 6.682
15-yr fixed mortgage - - 8.036 6.886 6.348 6.223
30-yr fixed jumbo - - 8.920 7.645 6.983 6.858
15-yr fixed jumbo - - 8.515 7.240 6.577 6.452
1-1 ARM mortgage - - 6.844 5.694 5.156 5.031
1-1 ARM jumbo - - 7.236 5.961 5.298 5.173


Home Equity Options 500-559 560-639 640-659 660-679 680-719 720-850
Home equity loan 13.012 11.762 10.262 9.487 8.987 8.687
Home equity line of credit 11.963 10.463 8.963 7.588 6.338 5.963

[JustLook]

[quote:fe9de4b443="DP"]TransUnion там же бесплатно даст их score... а вот при аналогичном методе Equifax покажет только историю, score не даст.... просто score можно было бесплатно получать на www.eloan.com[/quote:fe9de4b443]

TransUnion вообще хорош тем, что:

1) Score у них является частью репорта, так что его во многих случаях можно получить на халяву.
2) Они начинают вычислять score с первого же месяца кредитной истории (у меня был месяц и "пустая" кредитка - которую я получил но не успел использовать за месяц ни разу - выдали score 640).

А плох он тем, что:
1) При выдаче кредиток его практически никто не запрашивает (у меня в него попали всего 2 запроса, а в других бюро - по 9-10 запросов).
2) На его score особо ориентироваться не стоит - у них своя методика расчета, верхняя граница - выше, и разница может быть весьма существенна (у меня было 684 в Experian и 708 в TU - я уж было за АмЕх собрался бежать )

[erh]

Сходил на myfico, Score 702. На кредитках нули (4 штуки в сумме на около 7000), лоан на машину выплачен на 10%, история 18 месяцев (говорят мало), пять запросов за последний год (говорят много), опозданий с выплатами небыло, одно рефинансирование.
Вот об рефинансировании и хотел спросить. Для скоре имеет значение соотношение невыплаченных денег к общему кредиту включая закрытые счета или нет? Если я сделал перефинансирование машины, то упало ли соотношение вдвое?

[DP]

[quote:41a53d5d4d="JustLook"]А плох он тем, что:
1) При выдаче кредиток его практически никто не запрашивает (у меня в него попали всего 2 запроса, а в других бюро - по 9-10 запросов).[/quote:41a53d5d4d]

я сравнивал запросы на себя любимого в Transunion vs Equifax - не заметил чтобы в Equifax было больше - похоже что играет роль место проживания человека... часть запросов делалась одновременно в оба бюро, часть только в одно из них

[verzlo]

[quote:8ff16dcfea="DP"][quote:8ff16dcfea="JustLook"]А плох он тем, что:
1) При выдаче кредиток его практически никто не запрашивает (у меня в него попали всего 2 запроса, а в других бюро - по 9-10 запросов).[/quote:8ff16dcfea]

я сравнивал запросы на себя любимого в Transunion vs Equifax - не заметил чтобы в Equifax было больше - похоже что играет роль место проживания человека... часть запросов делалась одновременно в оба бюро, часть только в одно из них[/quote:8ff16dcfea]

У меня вообще противоположность... В TU - 11 запросов а в Equifaxe всего 4. Да и к тому же не забывайте, что кредитные агенства обмениваются между собой иформацией время от времени, так что все равно это в конечном итоге синхронизируется.

[JustLook]

[quote:e95d0cd6bd="verzlo"][quote:e95d0cd6bd="DP"][quote:e95d0cd6bd="JustLook"]А плох он тем, что:
1) При выдаче кредиток его практически никто не запрашивает (у меня в него попали всего 2 запроса, а в других бюро - по 9-10 запросов).[/quote:e95d0cd6bd]

я сравнивал запросы на себя любимого в Transunion vs Equifax - не заметил чтобы в Equifax было больше - похоже что играет роль место проживания человека... часть запросов делалась одновременно в оба бюро, часть только в одно из них[/quote:e95d0cd6bd]

У меня вообще противоположность... В TU - 11 запросов а в Equifaxe всего 4. Да и к тому же не забывайте, что кредитные агенства обмениваются между собой иформацией время от времени, так что все равно это в конечном итоге синхронизируется.[/quote:e95d0cd6bd]

Видимо это действительно от побережья зависит! Где-то я как раз про ТЮ читал, что они на восточном побережье распространены.

Насчет синхронизации - не уверен. По крайней мере запросы 8-месячной давности у меня так и не синхронизированы. Да и кредитка одна уже полгода ежемесячно исправно рапортуется в два агентства, а в третьем - ее так до сих пор и нет вообще!!!