Страховка на дом

[ekriv]

Я брал 2% на ураганный дедактибл.

А почему 2%? Меньше не дают во Флориде? Амика не дает меньше 2% в нашем каунти и я думаю поискать другую страховку. Град у нас довольно часто бывает и получится что я больше половины стоимости ремонта крыши должен буду оплатить из своего кармана.

Вроде бы можно, но тогда страховка сильно дороже.

[LelikN]

Страховка во Флориде стоит бешенных денег от 2000 до 5000 в год.

Флорида большая, везде по-разному наверное потому что у нас цены ниже

да я св ами согласна.
у нас тоже меньше 2 тысяч получается. но я все равно недовольна
мне еще кажется от размера дома зависит, от года постройки, есть или нет бассейна, сколько в доме окон.

[Komissar]

Дом не в зоне затопления, флад не нужна.

Во время хёрикейна могут пострадать не только дома в зоне затопления, но и вообще любые другие дома. И не ясно, покрывает ли ваша основная страховка это или нет.

Подскажите, что можно/нужно уменьшить

Для этого нужны конкретные цифры, которые вы не привели.

Dwelling $177000.00
Other structure $1770.00
Personal Property $88000.00
Loss of use $35000.00
Per Liability $100000.00
Med Payments $1000.00
я бы уменьшила loss of use,
а одна страховка вообще dwelling прислала на 70 тысяч, а все другие на 177 или 190 тысяч.

Я бы уменьшил персонал проперти. Если нет коллекционных вещей, книг-раритетов и дорогих ювелирных изделий, то совершенно непонятно, что там страховать на 88 тыщ. Столько телевизоров в доме просто не поместится.

[Lolla]

Страховка во Флориде стоит бешенных денег от 2000 до 5000 в год.

Флорида большая, везде по-разному наверное потому что у нас цены ниже

да я св ами согласна.
у нас тоже меньше 2 тысяч получается. но я все равно недовольна
мне еще кажется от размера дома зависит, от года постройки, есть или нет бассейна, сколько в доме окон.

если вам надо я могу дать координаты русскоговорящего агента по страховкам на дом, очень толковая девушка, вроде как по всей флориде может страховать. А так она вроде в Сан Пите или в тех краях.

[agent_V]

Дом не в зоне затопления, флад не нужна.

Во время хёрикейна могут пострадать не только дома в зоне затопления, но и вообще любые другие дома. И не ясно, покрывает ли ваша основная страховка это или нет.

Подскажите, что можно/нужно уменьшить

Для этого нужны конкретные цифры, которые вы не привели.

Dwelling $177000.00
Other structure $1770.00
Personal Property $88000.00
Loss of use $35000.00
Per Liability $100000.00
Med Payments $1000.00
я бы уменьшила loss of use,
а одна страховка вообще dwelling прислала на 70 тысяч, а все другие на 177 или 190 тысяч.

Я бы уменьшил персонал проперти. Если нет коллекционных вещей, книг-раритетов и дорогих ювелирных изделий, то совершенно непонятно, что там страховать на 88 тыщ. Столько телевизоров в доме просто не поместится.

Дорогие ювелирные изделия обычно страхуются отдельно. Обычная страховка оплачивает потерю ювелирки что-то до $3К.
$88К -это не так много; мебель, одежда, обувь, постель, электроприборы...

[LelikN]

если вам надо я могу дать координаты русскоговорящего агента по страховкам на дом, очень толковая девушка, вроде как по всей флориде может страховать. А так она вроде в Сан Пите или в тех краях.

Lolla, давайте, буду благодарна за координаты!
я все равно сейчас ищу

[LelikN]

Дорогие ювелирные изделия обычно страхуются отдельно. Обычная страховка оплачивает потерю ювелирки что-то до $3К.
$88К -это не так много; мебель, одежда, обувь, постель, электроприборы...

живут же люди
по моим скромным подчсетам мы в 30 штук уложимся

[ARARAT.]

Я насколько знаю все что относится к дому самому не изменить(не уменьшить), не дают просто...
Всякие там персональные можно.
Может ето только у нас в MI...

[tolikmolik]

а на сколько уменьшится страховка, если снизить личные вещи скажем с 100к до 50к?

[FromRussiaWithLove]

Личных вешей больше $10К, а может и меньше, вообеше не имеет смысла брать, если только у вас исключительная ювелирия, картины пикассо, или меморабилия Либрачи

[Sluh]

Личных вешей больше $10К, а может и меньше, вообеше не имеет смысла брать, если только у вас исключительная ювелирия, картины пикассо, или меморабилия Либрачи

А разложить почему? Допустим, пожар, сгорело. Новый дом вам сделали. Ваши действия с 10к coverage на содержимое?

[FromRussiaWithLove]

Личные веши если только не уникальные быстро уценяются

[Sluh]

Личные веши если только не уникальные быстро уценяются

уценяются кем?


Sent from my iPhone using Tapatalk

[Leo_XL]

Решила открыть новую тему:) теперь про страховку, дата клозинга назначена, инспекция тоже, залог на дом внесен, щопинг на кредит закончен и дело потихоньку движется к покупке.
Теперь пора искать страховку на дом, запросила квоты онлайн, позвонила сама в несколько мест, что порекомендовали знакомые.
Спасибо!

ЛеликН, когда будете смотреть на предложения от страховых компаний, обратите еще внимание на разницы между "Prorated" и "100% replacement".
Если в первом случае (prorated) страховка дешевле, то это потому что они не будут возмещать вам полную стоимость потерянного имущества. Например, дело было несколько лет назад. У моих знакомых ударила молния в дом. Они (ну как специально!) перед этим купили 4 телевизора, когда плоский экран дешевле за 800 баксов не продавался. Страховка не хотела платить больше 400 долларов за все 4 (!). Hе помню чем дело закончилось, но знакомый был просто в шоке. Второй пример, еще одна семья. Тоже молния, лет 10 назад. Страховка покрыла все, так как у них "100%". Дали денег на новый аналогочный телек с лихвой и без вопросов.
В принципе вот мой алгоритм выбора. Если я в дом въезжаю и буду там делать улучшения и уже забиваю в бюджет дополнительное строительство и улучшайзинг, то я бы взял "prorated". Если несколько лет прошло и все основное уже проапгрейдено, то я бы переключился на "100% replacement".
PS У меня разница между этими двумя видами страховки примерно 35-40% в год при одинаковых суммах покрытия от обоих страховок по всем пунктам которые вы перечислили.

[LelikN]

ЛеликН, когда будете смотреть на предложения от страховых компаний, обратите еще внимание на разницы между "Prorated" и "100% replacement".
Если в первом случае (prorated) страховка дешевле, то это потому что они не будут возмещать вам полную стоимость потерянного имущества. Например, дело было несколько лет назад. У моих знакомых ударила молния в дом. Они (ну как специально!) перед этим купили 4 телевизора, когда плоский экран дешевле за 800 баксов не продавался. Страховка не хотела платить больше 400 долларов за все 4 (!). Hе помню чем дело закончилось, но знакомый был просто в шоке. Второй пример, еще одна семья. Тоже молния, лет 10 назад. Страховка покрыла все, так как у них "100%". Дали денег на новый аналогочный телек с лихвой и без вопросов.
В принципе вот мой алгоритм выбора. Если я в дом въезжаю и буду там делать улучшения и уже забиваю в бюджет дополнительное строительство и улучшайзинг, то я бы взял "prorated". Если несколько лет прошло и все основное уже проапгрейдено, то я бы переключился на "100% replacement".
PS У меня разница между этими двумя видами страховки примерно 35-40% в год при одинаковых суммах покрытия от обоих страховок по всем пунктам которые вы перечислили.

спасибо за подсказку, только сейчас увидела ваше сообщение.
у меня вообще в квотах нет не Replacement ни Prorated
все что я выше скопровала только то и стоит
еще есть добавка
Limited Fungi, Wet or Dry Rot, or Bacteria Section 1 $10,000/20,000 Section II- $50,000.00
Hurricane Deductible $500
AOP Deductible - $1,000.00