Моргаджи, поинты, дзймбы, препайменты, ескроу, локи и прочая

[Crocodile]

Как я уже сказал, я не против того что бы брокерам перепало на горбуху хлеба с икрой, просто надо смотреть что бы не перепало слишком много. А то нехорошо получается , когда сначала притворно морщат носик , мол сейчас рейты не ахти, но при етом от банка получают откат за то что тебе повысили рейт на 2%.

Кстати я сильно сомневаюсь что YSP - это чисто результат оптовой и розничной цены.

[Ксю]

Почитайте насчет "Ыиелд спреад премиум" (ЫСП) и ищите такую графу в вашем ГФЕ. Грубо говоря это то что брокер получает от банка накручивая вам исскуственно процент. Собственно брокеру тоже кушать надо, просто надо смотреть что бы брокер не кушал слишком много и ЫСП и поинтов и процессинг феес всяких левых. Брокер может обьесться и лопнуть а вас потом замучают угрызения совести.

Брокеры не обязаны <disclose> свою маржу - они покупают <mortgage>-и по оптовым ценам, а продают по розничным, с егого и живут.

Неправда ваша.
[url]хттп://ен.шикипедиа.орг/шики/Ыиелдспреадпремиум[/url]

Ин тхе У.С., мортгаге брокерс аре рэуиред пер тхе трутх ин лендинг ацт то дисцлосе ЫСП шитхин тхрее даыс оф тхе боррошерьс инитиал апплицатион он тхе Гоод Фаитх Естимате оф Цлосинг Цостс, анд тхен агаин ас ЫСП ас а фее "ПОЦ" (Паид Оутсиде Цлосинг) он паге 2 оф тхе ХУД-1 Сеттлемент Статемент, инсиде тхе маргин, ашаы фром тхе цолумн маркед "Паид фром Боррошерьс фундс ат Сеттлемент." Тхис ис а соурце оф цонтроверсы, ас симиларлы прицед лоанс фром банкс рэуире ноне оф тхис дисцлосуре.

Интересно - я етого не знала, век живи, век учись.

[ARARAT.]

Да, prepaid penalty надо выяснять сразу, есть или нет...
В "нормальных" банках/брокерах его нет.
Если вы сможите дать 20-25% downpayment то вам сразу открываются минимальнo возможные interest rates, помните ето...

[ARARAT.]

Да, надо бы проследить за всеми из списка на протяжении нескольких недель, как они меняют rates, ето показатель того, что у вас может быть меньше сюрпризом на момент lock или closing(если без lock).
Да, вот еще что, тот ратес который указан на bankrate.com может быть не верен(устарел) или для другого случая, так как они обычно ставят самый минимальный для завлекаловки, поетому надо делать контакт и предаставлять свои данные, что-бы получить реальный rate...

PS Я говорю ета работа не быстрая и не легкая, поетому надо была начинать сразу после offera, что бы сейчас просто "закрыться", в смысле начать реальное процес с уже выбранным банком, зная все его условия досканально, а не прыгать в спешке...

[Crocodile]

Все эти рейты на bankrate, вообще непонятно откуда берутся. Даже если bankrate говорит что 5%, всегда можно брокеру сказать что "ммм...я ищу что то в раёне 4.5% " И вот увидете он тут же вам наобещает "to see what he can do". Потому что вы сказали ему заветное слово "ищу". Для него это значит что если он не вывернется наизнанку и не найдет вам 4.5%, то это сделает злобный Johnson из конкурирующей конторы.

[ARARAT.]

Все эти рейты на bankrate, вообще непонятно откуда берутся. Даже если bankrate говорит что 5%, всегда можно брокеру сказать что "ммм...я ищу что то в раёне 4.5% " И вот увидете он тут же вам наобещает "to see what he can do". Потому что вы сказали ему заветное слово "ищу". Для него это значит что если он не вывернется наизнанку и не найдет вам 4.5%, то это сделает злобный Johnson из конкурирующей конторы.

Для меня ето никогда не работалo(вернее ето не так работает, см ниже), а я делал 5 раз уже...
Другое дело, что rates меняются постоянно(по несколько раз на день бывает у некоторых брокеров) и он вам может позвонить когда они опустятся и сказать "Я нашел!!!".
Ну понятно, на самом делел ничего он спец для вас не искал, а просто rates упали... Он вообще ничего сделать для вас конкретно не может, будьте уверенны, ето все ходы-выходы что-бы навести туман на вас, ну вы поняли...
Поетому я и говорил, что надо проследить за ними несколько недель, что-бы узнать кто как меняет ратес, бывает разница по дням недели к примеру, к событиям на фин рынке и т.д. и т.п.
Ето "целая наука", я последний раз сидел на етом мониторинге два месяца, каждый день несколько раз проверял всех и следил через сите "игрoков" на етом рынке.
Выматало конкретно, но я взял очень хороший рате и четко предствлял что и как я делаю...

[Maxi]

Хороший, годный брокер будет регулярно присылать вот такую табличку (см. ниже). На ней по горизонтали -- длительность резервирования рейта (rate lock), по вертикали сам рейт, а в самой табличке -- количество поинтов, которые Вы либо платите, либо получаете в качестве кешбека. При этом брокер заранее оговаривает фиксированную сумму, которую он возьмет за услуги, а все остальное -- Ваше. При такой системе можно самому играть рейтами и сроками для оптимизации конечной стоимости кредита. В дополнение к табличке есть модификаторы, например LTV < 60% при высоком credit score -- это дополнительные .25 поинта кешбека, conforming jumbo стоит на .5 поинта больше, чем простой conforming при одинаковом рейте и т.д

[JN]

Такую бумажку каждое утро присылают менеджеру в бранч- даже брокер не нужен.

[Chu]

6. Имеет ли смысл to awoid escrow? Т.е. имеет ли смысл платить страховку и таксы самому или же пусть это все делает банк. Берет ли банк за эту услугу деньги и как это влияет на проценты по займу?

Все банки, с которыми мы имели дело, делали это по умолчанию и отказаться было нельзя. Даже не обсуждалось, дом принадлежит банку, банк не желает иметь проблемы с городом/страховой компанией. Никак не влияет на процент.

[Vasya_Pupkin]

6. Имеет ли смысл to awoid escrow?

Да, имеет. Если есть возможность отказаться - откажитесь.
Escrow выгоден банку, но не вам.

Вася.

[Kolombina]

Если у вас все в порядке с кредитной историей и не предвидятся никакие пограничные варианты, то я бы советовала идти к major lenders. У них будет самый дешевый клоузинг, а проценты везде одинаковые.

[X37WAL!^]

Такую бумажку каждое утро присылают менеджеру в бранч- даже брокер не нужен.

Не каждое утро, а раза 2-3 в день.

[Maxi]

Все банки, с которыми мы имели дело, делали это по умолчанию и отказаться было нельзя. Даже не обсуждалось, дом принадлежит банку, банк не желает иметь проблемы с городом/страховой компанией. Никак не влияет на процент.

А вот ingdirect.com, например, прямо пишет, что у них -- нету escrow.

[JN]

Такую бумажку каждое утро присылают менеджеру в бранч- даже брокер не нужен.

Не каждое утро, а раза 2-3 в день.

Я говорю из личного опыта, получала каждое утро, перед началом рабочего дня.

[X37WAL!^]

Такую бумажку каждое утро присылают менеджеру в бранч- даже брокер не нужен.

Не каждое утро, а раза 2-3 в день.

Я говорю из личного опыта, получала каждое утро, перед началом рабочего дня.

В каком году?