На пенсию в 62 vs 65

[NSG]

Так а что, на обамакеру сесть разве нельзя, если доход небольшой?

У Обамакеры смотрят на прошлогодний доход, а не на ассеты. Если медицина особо не нужна, то Обамакера вполне может сгодиться, но страховки у нее как правило плохие с очень маленьким набором врачей. Правда с доходом 12К могут посадить на Medicaid, где медицина еще хуже. В некоторых штатах вроде Флориды люди с очень маленьким доходом не имеют права на Обамакеру, но Medicaid им не положен.

на АСА нельзя "сесть" если прогнозируемый доход за год ниже poverty level (по-моему 12К на одного). Да, получается иногда так, что и АСА не дают, и на Медикейд не квалифицируешься (если в штатет нет Медикейда для всех) если предполагаемый доход меньше этого уровня. Кстати, смотрят совсем не "на прошлогодний доход". При заполнении заявления просят спрогнозировать доход на этот еще даже не начавшийся год.

Одним из способов повысить себе доход до необходимого уровня - это забрать нужную сумму из 401(k) или IRA (если возраст позволяет). Я в свое время опасалась, что у нас доход может упасть ниже порога и продумывала разные варианты, включая этот. Правда воспользоваться им мне не понадобилось.

[mikeG]

Одним из способов повысить себе доход до необходимого уровня - это забрать нужную сумму из 401(k) или IRA (если возраст позволяет).

Просто забрать до 60 лет - это penalty платить. Но можно rollover в roth делать, без penalty.
После 60 уже можно и забирать.

[Nostradamus]

Одним из способов повысить себе доход до необходимого уровня - это забрать нужную сумму из 401(k) или IRA (если возраст позволяет).

Просто забрать до 60 лет - это penalty платить. Но можно rollover в roth делать, без penalty.
После 60 уже можно и забирать.

Именно так, в любом возрасте: 401K --> tIRA -> Roth
Никаких штрафов, только вот налог на второй конверсии придется заплатить и он всегда будет ordinary income tax.

[Fur_Elise]

Так а что, на обамакеру сесть разве нельзя, если доход небольшой?

У Обамакеры смотрят на прошлогодний доход, а не на ассеты. Если медицина особо не нужна, то Обамакера вполне может сгодиться, но страховки у нее как правило плохие с очень маленьким набором врачей. Правда с доходом 12К могут посадить на Medicaid, где медицина еще хуже. В некоторых штатах вроде Флориды люди с очень маленьким доходом не имеют права на Обамакеру, но Medicaid им не положен.

... Кстати, смотрят совсем не "на прошлогодний доход". При заполнении заявления просят спрогнозировать доход на этот еще даже не начавшийся год.

Дык а если спрогнозировать как раз такой доход который нужно? Ну ашипся немножко, бывает же... Или там правила есть для этого прогнозирования?

там есть строгие правила насчет того что как только ваш доход начинает отличаться от заявленного, вы им обязаны об этом сообщить.

[mermaid]

Согласно статистике, большинство американцев выходит на пенсию в 62 года

неужели большинство?! Большинство терпит до 65-67, по моим наблюдениям

---
У нас получилось хорошо. Из за вируса была временная (как я ее назвала "акция") опция забрать весь пенсионный фонд что он заработал от компании ламп самом сразу, что он и сделал.
...

Ну и еще 401К же забрал, так что спасибо вирусу если бы не он, пахал бы еще много и усердно.

А в чем собсно удача была, что он забрал 401K сразу as a lump sum? Что бы такого было если бы не забрал?

Я не говорила про 401К - это само собой. Я говорила про пенсионный фонд компании. Как правило компании не отдают пенсионный фонд вот так сразу весь, они платят помесячно вышедшему не пенсию. Из за вируса уволенным предпенсионного и пенсионного возраста предлагали забрать весь пенсионный фонд сразу. Написано было, что это временное предложение due to covid pandemic blah blah , а увольнять начали тысячами... Поскольку финансовые дела у Боинга в большой "попе" муж попросил весь свой фонд сразу. 401К это отдельный источник пенсионного дохода.

[AK]

Понял, спасибо. Пенсии от компаний (не 401K) - это такая редкость сейчас, что сразу не всосал.

[Hun]

Понял, спасибо. Пенсии от компаний (не 401K) - это такая редкость сейчас, что сразу не всосал.

Все state/federal employees имеют пенсию. Так что, не такая уж и редкость.

[Шони]

Все не читала. Возьмите и посчитайте:
например, этот год последний, когда вы работаете и все, больше не будете.
Идете на сайт ssa.gov складываете все, что там у вас есть заработанного (прибавьте то, с чего у вас брали файку и медикер в этот год, если этого заработка там еще нет), делите это на 35 и на 12 месяцев. Это IMEA. Например, 800,000:35:12=1,905
Потом считаете 90% от первых 895 долларов, это 805 долларов.
Вычитаете из IMEA (который у вас в этом примере $1,905) 895 доллара и получаете значение, которое надо умножить на 32% =323
Теперь добавляете 323 к 805 = 1,123 это ваша пенсия, но в будущем она будет индексироваться с учетом инфляции. Опять же, это сумма, которую вы получите при достижении полного пенс.возраста, который сейчас 67 лет. Если взять пенсию в 62 года, то там сколько-то отщипнут. Вроде 30%, поправьте, если я в этом не точна.

[Дама]

Потом считаете 90% от первых 895 долларов
What does it mean?

[Шони]

895 из них * на 0.9=805
Так понятнее?
Про первые 895 речь ведется, потому что потом эти 895 отнимаются от imea. Уж звиняйте, как получилось, так и рассказала.

[Beretta]

Понял, спасибо. Пенсии от компаний (не 401K) - это такая редкость сейчас, что сразу не всосал.

Все state/federal employees имеют пенсию. Так что, не такая уж и редкость.

У federal пенсию не дают с прошлого века (для новых employees).

[Nostradamus]

А что собственно такого особенного в этих пенсиях? Отчисляют туда так же как и в 401K, только еще и сами инвестируют? По-моему лучше самому иметь контроль над своими деньгами. Конечно плюс это увеличенные отчисления до налогов. Но это может сыграть злую шутку с теми кто по достижении пенсионного возраста все равно окажется в высоком tax bracket.

[Oleg Co]

А что собственно такого особенного в этих пенсиях? Отчисляют туда так же как и в 401K, только еще и сами инвестируют? По-моему лучше самому иметь контроль над своими деньгами. Конечно плюс это увеличенные отчисления до налогов. Но это может сыграть злую шутку с теми кто по достижении пенсионного возраста все равно окажется в высоком tax bracket.

Отчисляют. Про инвестирование - не в курсе. У меня вообще ничего не видно, только мои деньги, увеличивающиеся каждый месяц на н%. Раньше в пэйчеке писали, что работодатель туда докладывает около 10-12% (я всего 7-8), но денег работодателя я не вижу и не увижу. Для чего пишут (писали) - Х.З. Отличия от 40х - размер пенсии определяется стажем, а не удачностью или размером ваших инвестиций. На моей работе каждые 10 лет стажа - 25% от последних Н зарплат. Те, кто проработал 40 лет, а у нас есть и такие, по выходу на пенсию получают полную зарплату до самой смерти. Вроде после смерти 50% остается живому супругу.

Для тех, кто меняет работы как в ИТ - это не вариант, но пенсии часто дают в госсекторе, где теплые условия и люди работают десятилетиями.

[Hun]

А что собственно такого особенного в этих пенсиях? Отчисляют туда так же как и в 401K, только еще и сами инвестируют?

В 401 вы сколько инвестировали, столько и получите, плюс прибыль, если она есть, минус налоги.
На state/federal пенсию вы откладываете аналогично Social Security, а потом получаете не сколько отложили, а определенную сумму до конца жизни. Кроме этого, пенсию можно начать получать раньше 65 летнего возраста. К примеру учителя получают в 55 лет или даже раньше.

[Nostradamus]

А что собственно такого особенного в этих пенсиях? Отчисляют туда так же как и в 401K, только еще и сами инвестируют?

В 401 вы сколько инвестировали, столько и получите, плюс прибыль, если она есть, минус налоги.
На state/federal пенсию вы откладываете аналогично Social Security, а потом получаете не сколько отложили, а определенную сумму до конца жизни. Кроме этого, пенсию можно начать получать раньше 65 летнего возраста. К примеру учителя получают в 55 лет или даже раньше.

Ну так в 401-м вроде annuities разрешили так что разницы особой нет. К тому же есть 55 rule то есть можно брать из 401-го без штрафа если ушел с работы в 55.
Налоги с пенсии тоже берут, если суммарный доход превышает лимит.