Альтернатива savings account для новичка

[Oleg Co]

Если ETF можно покупать дробными порциями, почему нельзя автоматически покупать, скажем в 10:00 вторую среду месяца на $100.00?

[Cap]

Сюрприз был ещё тот. Народ, который держал вангардный таргет фонд в инвестиционным должно быть был неприятно удивлён 11% капитал гайн дистрибьюшен. Если у кого миллион был , сразу задолжали минимум 23 тысячи налога, на ничто практически

Так парни, вы мне все настроение испортили. Я один из тех дурачков, но еще не смотрел, чё-каво. Слав-богу я не миллионщик.

Как mutual funds перевести в ETF с минимальными потерями (на уплату налогов)?

Какой конкретно вангардовский фонд и в вангардовском ли эккаунте?
Возможно из разряда тех, которые можно реклассифицировать в ЕТФ в Вангарде.

[Cap]

Если ETF можно покупать дробными порциями, почему нельзя автоматически покупать, скажем в 10:00 вторую среду месяца на $100.00?

Вручную - можно.
Автоматически - нет.
Причины не изучал.
Что-нибудь с SEC rules, скорее всего.
Технических причин и проблем реализации не должно быть.

[Hun]

Если ETF можно покупать дробными порциями, почему нельзя автоматически покупать, скажем в 10:00 вторую среду месяца на $100.00?

У Фиделити можно:
https://www.buckbybuck.com/how-to-set-u ... h-fidelity

[Cap]

Если ETF можно покупать дробными порциями, почему нельзя автоматически покупать, скажем в 10:00 вторую среду месяца на $100.00?

У Фиделити можно:
https://www.buckbybuck.com/how-to-set-u ... h-fidelity

« Before proceeding, I want to note that you can currently only auto-invest into mutual funds you already own»

[inock]

Сюрприз был ещё тот. Народ, который держал вангардный таргет фонд в инвестиционным должно быть был неприятно удивлён 11% капитал гайн дистрибьюшен. Если у кого миллион был , сразу задолжали минимум 23 тысячи налога, на ничто практически

Так парни, вы мне все настроение испортили. Я один из тех дурачков, но еще не смотрел, чё-каво. Слав-богу я не миллионщик.

Как mutual funds перевести в ETF с минимальными потерями (на уплату налогов)?

Вы не один, я так тоже делал с фиделевской Контрой.
Знаю индекс фонд можно переквалифицировать в аналогичный ETF.
Не думаю, что таргет фонд скажем 2035 можно.
Cap и Hun, поправьте меня если не так.
Не знаю, если capital gain не очень большая, я б capital loss harvesting сделал. Подождал пока всё упадёт, хотя кто знает когда и продал или сразу или по частям. До 3000 в год потерь можно в год с таксов списать.
Если capital gain очень большой, то продолжал бы мучиться и платить каждый год пока или с работы не выгнали или на пенсию не вышел, чтоб в нулевом баскете для капитал гайн оказаться. На знаю вообщем что делать

[Hun]

Какой конкретно вангардовский фонд и в вангардовском ли эккаунте?
Возможно из разряда тех, которые можно реклассифицировать в ЕТФ в Вангарде.

Пишут что даже если реклассифицировать в ETF, то capital gain distribution у нового ETF все равно будет такой же.
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=364546

[inock]

Какой конкретно вангардовский фонд и в вангардовском ли эккаунте?
Возможно из разряда тех, которые можно реклассифицировать в ЕТФ в Вангарде.

Пишут что даже если реклассифицировать в ETF, то capital gain distribution у нового ETF все равно будет такой же.
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=364546

Спасибо, очень интересно! Mid growth 25% capital gain. Вот это номер.,. Свят-свят

[Cap]

Какой конкретно вангардовский фонд и в вангардовском ли эккаунте?
Возможно из разряда тех, которые можно реклассифицировать в ЕТФ в Вангарде.

Пишут что даже если реклассифицировать в ETF, то capital gain distribution у нового ETF все равно будет такой же.
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=364546

Спасибо, очень интересно! Mid growth 25% capital gain. Вот это номер.,. Свят-свят

Спасибо, Hun.
Да, неприятная новость может быть на больших позициях.
Еще, наверно, может ударить по АСА субсидиям. (пока еще детально не разбирался, через пару лет надо плотнее заняться изучением)
В целом,еще один повод фокусироваться на broad passive index, а не active фондах.

[Oleg Co]

Какой конкретно вангардовский фонд и в вангардовском ли эккаунте?
Возможно из разряда тех, которые можно реклассифицировать в ЕТФ в Вангарде.

Вангардовский таргет фонд 20хх в вангардовском инвестиционном счету.
Вчера посмотрел - около 20к я "наварил".

[inock]

Какой конкретно вангардовский фонд и в вангардовском ли эккаунте?
Возможно из разряда тех, которые можно реклассифицировать в ЕТФ в Вангарде.

Вангардовский таргет фонд 20хх в вангардовском инвестиционном счету.
Вчера посмотрел - около 20к я "наварил".

Сочувствую. Если не секрет, сколько short term и long term в процентах? Я думаю избавитесь от него скоро

[Cap]

Еще, наверно, может ударить по АСА субсидиям. (пока еще детально не разбирался, через пару лет надо плотнее заняться изучением)
В целом,еще один повод фокусироваться на broad passive index, а не active фондах.

Похоже, конкретно Вангард облажался в этот конкретный раз - в том числе, из-за популярности своих таргетных фондов.

https://www.morningstar.com/articles/10 ... s-surprise

"At the end of 2021, shareholders of the investor share class of Vanguard Target Retirement were distributed capital gains that ranged from 3% to 15%, depending on the retirement vintage. What was most unusual about the capital gains distribution at Vanguard is that Vanguard indirectly caused it."

"For the 1% of shareholders that own the series in a taxable account, the capital gains would have been a surprise because the series hasn’t historically distributed large gains."

[Cap]

Если capital gain очень большой, то продолжал бы мучиться и платить каждый год пока или с работы не выгнали или на пенсию не вышел, чтоб в нулевом баскете для капитал гайн оказаться. На знаю вообщем что делать

В taxable - вариантов немного. Мучиться или избавляться.

Я так на недавней "просадке" и вышел. Т.е. перевел в VTI / VXUS. Capital loss не получился, но capital gain минимизировался.

[Cap]

Удобное руководство по распределению фондов между taxable / tax advantaged (401К, IRA, Roth, HSA etc.)

https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-eff ... et_classes

Target date фонды сами "перемещаются" (перебалансируются) из tax efficient в tax inefficient со временем.
Как следствие, их лучше сразу держать в tax advantaged.

[inock]

Какой конкретно вангардовский фонд и в вангардовском ли эккаунте?
Возможно из разряда тех, которые можно реклассифицировать в ЕТФ в Вангарде.

Пишут что даже если реклассифицировать в ETF, то capital gain distribution у нового ETF все равно будет такой же.
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=364546

Спасибо, очень интересно! Mid growth 25% capital gain. Вот это номер.,. Свят-свят

Спасибо, Hun.
Да, неприятная новость может быть на больших позициях.
Еще, наверно, может ударить по АСА субсидиям. (пока еще детально не разбирался, через пару лет надо плотнее заняться изучением)
В целом,еще один повод фокусироваться на broad passive index, а не active фондах.

Да, и не только по ним. По Social security tax и Medicare fee также. Счёт может пойти на тысячи или больше. Так что избавляться от этих фондов лучше до того.