Досрочная выплата моргеджа

[Kometa]

Я просто с каждым платежом плачу больше, чем указано в стейтменте. Разница идет автоматом в принципал.

[Kometa]

Да. И если не штрафуют, то следить, чтобы они правильно отображали эти дополнительные выплаты.

я не совсем понимаю что именно смотреть про штраф
у меня написано
Prepayment: If you pay off your loan earlier, you will not have to pay a penalty.
If you pay off your loan earlier, you will not be entitled to a refund of part of the financial charge.
Что это значит? Что процент заплатим расчитанный с суммы на жизнь моргеджа вне зависимости от того как быстро выплатим сам моргедж?

Эти вопросы лучше задать своему лендеру. В условиях еще должно быть написано, интерес вперед на месяц начисляется или за предыдущий месяц (обычно его раз в месяц пересчитывают). Вторая строчка наверное означает, что если интерес за текущий месяц заплачен, то вам его не вернут, даже если всю ссуду вот сейчас выплатите, но может и еще какую finance charge они имеют в виду.

Спасибо! Я хочу просто разобраться и понять как это работает перед тем как лендера расспрашивать.
С одной стороны интернет кишит статьями как съекономить и выплатить моргедж быстрее (платить экстра в принципал => меньше интереса заплатишь + быстрее расплатишься). С другой стороны лендер который дает заем при условии что он получит Х сумму за n-кол-во лет и ему просто не выгодно чтобы ты быстрее выплатил, то есть он хочет получить расчитанный интерес исходя из всей суммы и n-кол-ва лет даже если срок уменьшается.

Не беспокойтесь за лендера. Он будет счастлив получить свои деньги как можно скорее и вложить в что-то еще.

[Komissar]

Самое лучшее взять HELOC под имеющуюся equity и держать открытую кредитную линию там. Деньги занимать необязательно но в случае чего это и страховка от потери фултайма и деньги на ремонт если надо будет обновить дом перед продажей.
И карман не тянет совершенно.

Я сам был большой поклонник хелока, но в начале кризиса мне таки одну из неиспользованных линий прикрыли (suspended, точнее) под предлогом, что проперти value упало. Потом я им писАл гневные письма и в конце концов открыли линию опять, а как раз было сладкое время покупать ... в общем, теперь я не использованных линий не держу - все деньги сняты, все деньги вложены.

[Komissar]

самое противное в кредите, что его не дают (или дают под грабительские проценты), когда он по-настоящему нужен. А если берешь так, между делом - сами прибегают и дают, да еще со скидками и с дискаунтами. Поэтому я бы рекомендовал открытие максимального количества хелоков, пока есть работа и все пучком. Потом снятие _всех_ денег с хелоков и вложение их в диверсифицированные ликвидные и/или РЕ-доходные инвестиции. Тогда, если припрет снять деньги, это можно будет сделать напрямую, продав хотя бы часть инвестиций. Нет ничего неприятнее просить в кредит у банка, когда сам на мели.

[lizacat]

[/quote]сначала народ берет моргидж, потом старается быстрее выплатить... если вам так хочется побыстрее выплатить то упростите задачу сведением к экстриму моргидж взять и сразу выплатить... или проще вообще не брать

вам дают много денег в почти бесплатное (с учетом инфляции) и бессрочное пользование (с учетом рефинанса), деньги уже почти ваши зачем же их отдавать[/quote]


+1
Моргидж это "хороший долг". Если есть лишние деньги лучше другие долги выплатить, вложить по-умному, резерв насобирать в размере хотя-бы 3 зарплат, в ретаремент вложить.

[Ratbert]

Самое лучшее взять HELOC под имеющуюся equity и держать открытую кредитную линию там. Деньги занимать необязательно но в случае чего это и страховка от потери фултайма и деньги на ремонт если надо будет обновить дом перед продажей.
И карман не тянет совершенно.

это совсем не самое лучшее... хелок взятый после моргиджа будет вторым моргиджем со всеми вытекающими
лучше взять одновременно с моргиджем

[Nostradamus]

Самое лучшее взять HELOC под имеющуюся equity и держать открытую кредитную линию там. Деньги занимать необязательно но в случае чего это и страховка от потери фултайма и деньги на ремонт если надо будет обновить дом перед продажей.
И карман не тянет совершенно.

это совсем не самое лучшее... хелок взятый после моргиджа будет вторым моргиджем со всеми вытекающими
лучше взять одновременно с моргиджем

Кроме того, процент по HELOC как правило меняется, он не фиксирован. Сейчас процент невысокий, так что через пару-тройку лет может быть big surprise.

[Dweller]

Самое лучшее взять HELOC под имеющуюся equity и держать открытую кредитную линию там. Деньги занимать необязательно но в случае чего это и страховка от потери фултайма и деньги на ремонт если надо будет обновить дом перед продажей.
И карман не тянет совершенно.

это совсем не самое лучшее... хелок взятый после моргиджа будет вторым моргиджем со всеми вытекающими
лучше взять одновременно с моргиджем

Кроме того, процент по HELOC как правило меняется, он не фиксирован. Сейчас процент невысокий, так что через пару-тройку лет может быть big surprise.

Как можно взять хелок одновременно с моргичем на ту же самую недвижимость, объясните
Ну т.е. в быстрой выплате основного моргича ничего плохого нет, если потом планируется брать под эту equity хелок и вкладывать куда-то еще

[Alexander Troyansky]

Самое лучшее взять HELOC под имеющуюся equity и держать открытую кредитную линию там. Деньги занимать необязательно но в случае чего это и страховка от потери фултайма и деньги на ремонт если надо будет обновить дом перед продажей.
И карман не тянет совершенно.

это совсем не самое лучшее... хелок взятый после моргиджа будет вторым моргиджем со всеми вытекающими
лучше взять одновременно с моргиджем

HELOC и так и так будет вторым моргиджем с вытекающими

[Ratbert]

Самое лучшее взять HELOC под имеющуюся equity и держать открытую кредитную линию там. Деньги занимать необязательно но в случае чего это и страховка от потери фултайма и деньги на ремонт если надо будет обновить дом перед продажей.
И карман не тянет совершенно.

это совсем не самое лучшее... хелок взятый после моргиджа будет вторым моргиджем со всеми вытекающими
лучше взять одновременно с моргиджем

Кроме того, процент по HELOC как правило меняется, он не фиксирован. Сейчас процент невысокий, так что через пару-тройку лет может быть big surprise.

Как можно взять хелок одновременно с моргичем на ту же самую недвижимость, объясните
Ну т.е. в быстрой выплате основного моргича ничего плохого нет, если потом планируется брать под эту equity хелок и вкладывать куда-то еще

объясняю...
80%-финансирование... покупаю дом за подтвержденную аппрейзалом банка маркет валью например 1,000,000... 200,000 даун и 80% финансируется 300к как обычный моргидж+ 500к как кредитная линия типа "хелка"... по мере выплат кредитной линии образуется дополнительное эквити (помимо 200к дауна) которую можно использовать в любое время как кэш... очень удобно если есть временные свободные средства скажем 100к кинуть на линию а через месяц снять...
плюс в случае повышения маркет валью дома (реновейшн или просто цены поднялись) можно заказать аппрейзал от банка по повышению общей суммы от допустим 1М до 1,2М, и 80% уже будут считаться от 1.2М

[DropAndDrag]

80%-финансирование... покупаю дом за подтвержденную аппрейзалом банка маркет валью например 1,000,000... 200,000 даун и 80% финансируется 300к как обычный моргидж+ 500к как кредитная линия типа "хелка"... по мере выплат кредитной линии образуется дополнительное эквити (помимо 200к дауна) которую можно использовать в любое время как кэш... очень удобно если есть временные свободные средства скажем 100к кинуть на линию а через месяц снять...
плюс в случае повышения маркет валью дома (реновейшн или просто цены поднялись) можно заказать аппрейзал от банка по повышению общей суммы от допустим 1М до 1,2М, и 80% уже будут считаться от 1.2М

если рейт у HELOC ниже, чем у моргача, то имеет смысл.
Но что-то он в основном выше, да еще может и поменяться мгновенно. где смысл-то?
ИМХО, играть с HELOC можно на короткие дистаниции, когда уверен, что вероятность отскока практически 100%. Или когда действительно нужны деньги, но как кто-то уже сказал - может быть уже будет поздно пить нарзан.
я сегодня поразбирался с HELOC и пришла мне мысль, что богатые становятся еще богаче со всеми финансовыми инструментами скажем стало у вас лишку 100 тыс в год оставаться и домик у вас есть на 200 тыс. вы накопили 40 тыс, туда добавили 160 тыс от дома через HELOC (например сейчас BOA дает на первый год 2%) и пошли купили домик за 200 тыс за кеш. Сразу отбились от кучи поборов при покупке и рейт иже!
за год еще отдали 100. осталось 60 - там или другой HELOC отыскали или уж этот выплатили.

[ARARAT.]

Я с HELOC "наигрался" на старом доме, новый дом никакого HELOC не имеет и иметь не будет...