Есть ли что то хорошее в 15-тилетнем мортгадже

[kuznechik]

Финанасируют ли люди дом на 15 лет. Какие преимущества и недостатки. Давайте поговорим.

[Valeus]

Финанасируют ли люди дом на 15 лет. Какие преимущества и недостатки. Давайте поговорим.

Главное преимущество - меньше процент. Однако, не настолько меньше, чтобы месячные мин. выплаты не превысили месячные мин. выплаты по 30-летней ссуде. Одновременно, когда процент в целом небольшой (как в последнее время), имеет смысл lock it на как можно больше лет, т.е. 30, "на всякий случай".

15 лет имеют смысл, если Вы так и так собираетесь выплачивать все раньше срока, но не знаете точно за сколько лет. Естественно, если знаете, что через несколько лет будете переезжать и продавать дом, то тогда все равно, на какой срок ссуда - все будет определяться размером месячных минимальных выплат.

[thinker]

Финанасируют ли люди дом на 15 лет. Какие преимущества и недостатки. Давайте поговорим.

Главное преимущество - меньше процент. .

а я считаю, что главное преимущество в десятках тысяч долларов, сэкономленных на процентах за счёт короткого срока выплаты. А то, что сам процент чуть меньше - это мелочь, но тоже приятно.

15 лет имеют смысл, если Вы так и так собираетесь выплачивать все раньше срока, но не знаете точно за сколько лет.

15 лет имеет смысл всегда, когда вы можете позволить соответвующую месячную плату.

[Dogbert]

Финанасируют ли люди дом на 15 лет. Какие преимущества и недостатки. Давайте поговорим.

Я делал 10 лет fixed
Преимущества -
1) 0.5% ниже APR.
2) Meсячный платеж еще достаточно низкий, но больше 60% платежа - principle, т.е. не трачу много денег на проценты.
3) Через 10 лет (если не перееду) квартплата станет совсем смешной.

Недостатки -
1) можно было платить в месяц в полтора раза меньше.

[GrayWolf]

15, как 30 лет имеет смысл, если вы предполагаете в етом доме жить долго - в противном случае АРМы.
Далее. Имеется две точки зрения по поводу скорейшего выплачивания мортгиджа.
Первая - так как не известны методы гарантированного инвестирования, дающие доход больший, чем процент по мортгиджу - дoм надо выплачивать как можно скорее.
Вторая - процент на сегодняшний день (особенно после такс дедакшен и инфляции) просто смешной - не напрягает, жить не мешает, пусть будет, со временем сам выплатится.
Какая из етих точек зрения вам симпатичнее? Если первая - то выплачивать надо по максимуму не зависимо от того 15 или 30 лет мортгидж - платить екста никто не запрещает. Если вторая - зачем вам 15 лет?
Теперь плюсы и минусы.
15 - плюс единствееный - процент ниже на .5. Минус - мин. месячная плата выше.
30 - наоборот. В трудные времена можно платить поменьше (в хорошие - сколько не жалко ). Но при етом процент повыше.
.5 от ну скажем, 300К - ето 1.5К. Вот и решайте - стоит ли ваше спокойствие (ака возможность платит мимимум в лихую годину) етих полутора штук в год.

[Basil]

Естественно, если знаете, что через несколько лет будете переезжать и продавать дом, то тогда все равно, на какой срок ссуда - все будет определяться размером месячных минимальных выплат.

Но equity-то с разной скоростью набегает. Как же это все равно?

[ALK]

Естественно, если знаете, что через несколько лет будете переезжать и продавать дом, то тогда все равно, на какой срок ссуда - все будет определяться размером месячных минимальных выплат.

Но equity-то с разной скоростью набегает. Как же это все равно?

Так equite же не от сырости заводится. Вы же эти деньги и заплатитли самому себе. Переложили из правого кармана в левый.

[Komissar]

.5 от ну скажем, 300К - ето 1.5К. Вот и решайте - стоит ли ваше спокойствие (ака возможность платит мимимум в лихую годину) етих полутора штук в год.

На самом деле даже меньше, чем 1.5К. После налоговой скидки будет где-то $1К в год, или примерно $80/мес за возможность платить меньше.

Мой бывший босс перефинансировал дом на 15 лет, под фиксед 6.5% (в то время это был супер-дил), потом все локти себе кусал, когда народ с легкостью стал себе брать 30 ФРМ, под 5% . Но у него действительно денег до фига (новенькая 38-футовая люксарная яхта в Беркли-марине запаркована), так что лихую годину он как-нить переживет

[GrayWolf]

На самом деле даже меньше, чем 1.5К. После налоговой скидки будет где-то $1К в год, или примерно $80/мес за возможность платить меньше.

Ну, если считать строго, то еще меньше.
$1К в первый год, $0 в последний, усредненное на время жизни лона будет $500 в год или около $40 в месяц.

[ALK]

На самом деле даже меньше, чем 1.5К. После налоговой скидки будет где-то $1К в год, или примерно $80/мес за возможность платить меньше.

Ну, если считать строго, то еще меньше.
$1К в первый год, $0 в последний, усредненное на время жизни лона будет $500 в год или около $40 в месяц.

Совсем строго вам считать не надо. Потому что тогда придется учитывать тот факт, что процент начисляется на баланс, который при 15 летнем term уменьшается быстрее, таким образом увеличивая разницу в выплачиваемом интересе в пользу последнего. Если, конечно, Вы не будете выплачивать extra principal.

[GrayWolf]

Если, конечно, Вы не будете выплачивать extra principal.

Конечно, буду - именно об етом я и говорил выше.
То есть, в предположении, что человек хочет разделаться с моргиджем как можно быстрее (скажем за 10 лет) - имеет ли смысл ему брать 15 или 30 лет.
Мой пост сводился к тому, что при 30 лет в среднем придется платить на $40 в месяц больше (для $300К). Но при етом если вдруг на какое-то время станет совсем хреново (потеря работы или еще что) есть возможность платить в месяц в полтора раза меньше, чем при 15 лет и пережить тяжелое время.
Если есть уверенность, что такого не случится или до слез жалко 40 баксов - тогда 15 лет.
Решать вам - стоит ли такая потенциальная возможность таких денег.

[ALK]

Конечно, буду - именно об етом я и говорил выше.
То есть, в предположении, что человек хочет разделаться с моргиджем как можно быстрее (скажем за 10 лет) - имеет ли смысл ему брать 15 или 30 лет.
Мой пост сводился к тому, что при 30 лет в среднем придется платить на $40 в месяц больше (для $300К). Но при етом если вдруг на какое-то время станет совсем хреново (потеря работы или еще что) есть возможность платить в месяц в полтора раза меньше, чем при 15 лет и пережить тяжелое время.
Если есть уверенность, что такого не случится или до слез жалко 40 баксов - тогда 15 лет.
Решать вам - стоит ли такая потенциальная возможность таких денег.

Мне-то как раз просто. У меня уже третий 15-летний mortgagе (трижды перефинасировался). Но мы пока планируем жить в доме не мене 10 лет. Так что набежит солидная разница даже за счет 0.5%.

[ROBUS]

Сейчас появляется у некоторых лендеров 20-летний мортгидж - наверное это как раз среднее между двух зол.

[Lightick]

У нас 15 лет и еще платим экстра принципал. Хотим выплатить за 6 лет. 15 лет в этом случае подстегивает лучше, чем 30. Ну вот хочется иметь выплаченный дом.

[Valeus]

Ну вот хочется иметь выплаченный дом.

Да-да, это очень приятно.