Too few retail accounts

[Yoksel]

Я тут проверил свой кредит скор, в общем, все идет по плану, но не так хорошо, как хотелось бы.
Первая причина заниженного скора, разумеется, length of time revolving accounts have been established is too short. Ну, с этим все ясно - время лечит.
А вот второе - Too few retail accounts. Это они что имеют в виду? Аккаунты, которые во всяких магазинах открывают?

[mikeG]

А вот я тоже решил свой проверить.
3 года назад с историей в 6 месяцев и единственной картой на $4000
- скор был 720.
В комментариях говорилось - короткая история и мало карточек.

Через три года имею два выплаченных лоана на машины,
4-5 карточек разных мастей с общим лимитом
тыщ в 30, на которых баланса не держу и все плачу вовремя
(что вполне корректно отражено в репорте).
Никаких подозрительных записей и запросов тоже нет.
А скор - 710 и комментарии те же, что три года назад.
Мне, в сущности не важно - кредитов в обозримом будущем брать
не собираюсь. Но возникает вопрос об осмысленности кредит скора.

[Mikhail_L]

А может его просто неправильно для новичков считают? (Специально ли, случайно ли, не знаю) И потому многие банки не дают многие кредиты без истории в пару лет...
Так, гипотеза.

[thinker]

А может его просто неправильно для новичков считают?

Скорее не неправильно считают, а сознательно вписывают туда такие записи, которые будут провоцировать людей на пластиковые карточки любых мастей. Потому как их владельцы (то бишь должники и те, кто хочет таким образом "улучшить свою кредитную историю" ) всегда были выгодны банкам и магазинам. Для справки, сеть магазинов Sears в 1997 году заработала больше прибыли на карточках, чем от продажи проданного товара. Делайте выводы и не будьте наивны, Вы, строители своих историй.