Манипуляции с тяжёлыми долгами по кредитным картам

[StressedintheUS]

Как я понимаю, большинство сюда пишущих озадачено проблемой приобретения кредитной истории.

Есть ли здесь однако люди, борющиеся с массивными долгами по кредитным картам. Какие есть варианты (помимо бегства на Родину) снижения бремени выплат, снижения задранного APR, консолидации долгов, списания части долга.

Какие есть подводные камни, какими нехорошими записями чревата подобная деятельность в кредитном отчёте.

На работе несколько человек рассказывало про своих родственников, которые вступали в переговоры с кредитными учреждениями, снижая себе процент, и списывая значительные суммы долга.

Есть ли у кого-нибудь сюда пишущих положительный и отрицательный опыт такого. Как строить разговор при общении с банком, стоит ли общаться напрямую, или через специальных людей, с кем в банке разговарить - с человеком поднимающим трубку или определённым специалистом.

Вопросы-вопросы...

[Бродяга]

Как я понимаю, большинство сюда пишущих озадачено проблемой приобретения кредитной истории.

Есть ли здесь однако люди, борющиеся с массивными долгами по кредитным картам. Какие есть варианты (помимо бегства на Родину) снижения бремени выплат, снижения задранного APR, консолидации долгов, списания части долга.

Какие есть подводные камни, какими нехорошими записями чревата подобная деятельность в кредитном отчёте.

На работе несколько человек рассказывало про своих родственников, которые вступали в переговоры с кредитными учреждениями, снижая себе процент, и списывая значительные суммы долга.

Есть ли у кого-нибудь сюда пишущих положительный и отрицательный опыт такого. Как строить разговор при общении с банком, стоит ли общаться напрямую, или через специальных людей, с кем в банке разговарить - с человеком поднимающим трубку или определённым специалистом.

Вопросы-вопросы...

Раз в полгода открывается новая кредитка с 0APR на баланс трансфер на год и туда перебрасывается весь долг.

[brmail]

Это такой, не очнь реализуемый совет. Если долги действительно основательные, то бесплатных карточек перестают предлагать. Начинают предлагать всякий BS с процентами под 15-20 годовых.
У моего знакомого так было, зубы он полечил на кредитку, с протезированием, по полной программе, на стоимость хорошей машины. Ну и все, приличные оферы как рукой сняло.

[thinker]

Есть ли у кого-нибудь сюда пишущих положительный и отрицательный опыт такого. Как строить разговор при общении с банком, стоит ли общаться напрямую, или через специальных людей, с кем в банке разговарить - с человеком поднимающим трубку или определённым специалистом.

Разговаривать лучше не по телефону, а в личной беседе с глазу на глаз. Заходите в банк, там есть такие отгороженные закуточки, где вы садитесь и говорите, что желаете поговорить с менэджером банка. Вам необходими принести с собой пэйстабы с работы, где видно какой у вас суммарный доход за последние скажем пол-года. Кроме этого, вам нужно принести все бумаги, где вы расплачиваетесь с другими долгами (car loan, student loan, mortgage, ...) и квитанции где указано что вы платите основные счета за электричество, квартиру, телефон, детсадик и тому подобное. Основная цель всего этого показать банку, что ваш месячный бюджет таков, что у вас нет лишних денег платить данный долг. Или показать, что лишних денег в месяц у вас всего скажем $40. Вот это вы и собираетесь платить ежемесячно.

Другой вариант... Если долг "старый", типа года и больше, вы ни разу не платили и на вас уже "накапали" в коллекшен...Допустим долг - $10к. тогда вы можете торговаться с банком сказав, что у вас есть например $2к, и эти деньги вы хотите заплатить сей-час при условии, что банк простит вам оставшиеся $8к. В некоторых ситуациях банк на это идет, так как понимает, что $2к лучше чем ноль и с вас ему больше не получить ни под каким предлогом. Если банк принимает ваше предложение, то после вашей оплаты, они должны прислать письмо, где официально сказано, что больше долга за вами не числиться (your debt is paid in full and your account is closed). Старые плохие записи из кредитной истории исчезнут через 7 лет, а новые плохие записи от колекшион уже больше не появятся.

Eсли долг недавний, то у банка еще есть возможность что-либо с вас "вытрясти" через collection agency. И на всякие диллы с вами (типа уменьшения процентной ставки или уменьшения месячного платежа) они идут не так охотно. Но торговаться всё равно можно и нужно.

Последний вариант - вы обявляете банкротство. Есть два варианта банкротства:

- Chapter 13 - это когда вас обязывают продолжать выплачивать долг только малыми частями...(не имеет смысла так как тоже самое вы можете сделать и без банкротства см выше ). Кредитная история будет испорчена на 7 лет.

- Chapter 7 - это когда долг по кредитке вам полностью прощают, однако вам предстоит доказать, что платить вам действительно нечем и у вас нет ни каких сбережений. Кредитная история будет испорчена на 10 лет. Кроме этого, о банкротстве часто спрашивают при устройстве на работу, при съёме жилья, при заполнения бумаг на студенческие субсидии и гранты и в других местах. То есть, будет большое пятно в вашей истории, кредитной и не только.