LIBOR RELATED MORTGAGE

DimaDC · Post by **DimaDC** » 20 Nov 2003 20:31

Кто нибудь владеет информацией по этому типу мортгиджа? Pros Cons, и т.д.

Дед Мороз · Post by **Дед Мороз** » 21 Nov 2003 00:34

А смысл ?

DimaDC · Post by **DimaDC** » 21 Nov 2003 04:37

Дед Мороз wrote:А смысл ?

Собственно я про смысл и спрашиваю...

Как говорят: низкая процентная ставка (3%) небольшие платежи за недвижимость...

Дед Мороз · Post by **Дед Мороз** » 21 Nov 2003 05:14

Так это сейчас она низкая. Когда Лайбор поднимется - ставка подскочит. А что, если , не дай бог, завтра КИРДЫК(tm) наступит ?

ЗЫ. На самом деле есть случай , когда выгодно брать кредит, привязанный к какому либо показателю : Если реально предвидятся деньги чтобы погасить его в ближайшие год-два ...

B · Post by B » 21 Nov 2003 08:17

Нда....а некоторые вот уже почти как два года экономют с этим Лайбором :wink:

DimaDC · Post by **DimaDC** » 21 Nov 2003 16:39

Как говорят некоторые знакомые, вы все равно платите 95% интереса в первые несколько лет. При этом платите 5-6% интереса. С другой стороны, Лайбор позволяет платить только интерес при вдвое меньшей ставке(3%) и списывать интерес с налогов. Звучит заманчиво, но хотелось бы узнать какие подводные камни в этом деле.

lozzy · Post by **lozzy** » 21 Nov 2003 17:17

DimaDC wrote:Как говорят некоторые знакомые, вы все равно платите 95% интереса в первые несколько лет. При этом платите 5-6% интереса. С другой стороны, Лайбор позволяет платить только интерес при вдвое меньшей ставке(3%) и списывать интерес с налогов. Звучит заманчиво, но хотелось бы узнать какие подводные камни в этом деле.

Выплаты интереса не зависят от того, к чему привязана процентная ставка моргиджа. Она (ставка) может быть даже фиксед и Вы можете платить сначала только интерес. Просто это один из вариантов "оптимизации доходов" некоторых слоев населения. К примеру дом стоит дорого, да и доходы покупателя немалые => высокая ставка налогообложения. Покупатель соглашается на выплату сначала интереса а потом принципала и несколько лет получает возврат по максимальной налоговой ставке, следовательно как бы рентует дом за сумму на 30% меньшую. При этом процент по кредиту, как правило меньше обычного, потому что банк получает свою прибыль "здесь и сейчас" а не на протяжении мифических 15/30 лет. Потом дом меняется (или, к примеру, рефинансируется) и все начинается сначала. Это рассчитано на состоятельных людей, которые, в принципе, могут купить себе дом за 2-5-10 млн, к примеру, но не видят в этом особого смысла (не хотят замораживать такие деньги).

DimaDC · Post by **DimaDC** » 22 Nov 2003 17:29

lozzy wrote:Выплаты интереса не зависят от того, к чему привязана процентная ставка моргиджа. Она (ставка) может быть даже фиксед и Вы можете платить сначала только интерес. Просто это один из вариантов "оптимизации доходов" некоторых слоев населения. К примеру дом стоит дорого, да и доходы покупателя немалые => высокая ставка налогообложения. Покупатель соглашается на выплату сначала интереса а потом принципала и несколько лет получает возврат по максимальной налоговой ставке, следовательно как бы рентует дом за сумму на 30% меньшую. При этом процент по кредиту, как правило меньше обычного, потому что банк получает свою прибыль "здесь и сейчас" а не на протяжении мифических 15/30 лет. Потом дом меняется (или, к примеру, рефинансируется) и все начинается сначала. Это рассчитано на состоятельных людей, которые, в принципе, могут купить себе дом за 2-5-10 млн, к примеру, но не видят в этом особого смысла (не хотят замораживать такие деньги).

А если я например куплю дом по этой схеме, а через 3-4 года перефинансирую, не будет ли это также выгодным для меня?

lozzy wrote:
...потому что банк получает свою прибыль "здесь и сейчас" а не на протяжении мифических 15/30 лет.

При обычном моргидже, банк получает свою прибыль также "здесь и сейчас" т.к. 95% выплат в первые несколько лет также составляет интерес, да еще и по большей ставке. Где логика?

lozzy · Post by **lozzy** » 23 Nov 2003 10:12

DimaDC wrote:А если я например куплю дом по этой схеме, а через 3-4 года перефинансирую, не будет ли это также выгодным для меня?

Это просто вариант "рента". Вы как бы владеете домом, но на самом деле Вы как должны определенную сумму, так и остаетесь должны. А дом может вырасти в цене

DimaDC wrote:
lozzy wrote:...потому что банк получает свою прибыль "здесь и сейчас" а не на протяжении мифических 15/30 лет.

При обычном моргидже, банк получает свою прибыль также "здесь и сейчас" т.к. 95% выплат в первые несколько лет также составляет интерес, да еще и по большей ставке. Где логика?

Ну, допустим таки не 95%, а чутка поменьше. А тут банк получает свое сполна (все 100%) в течении нескольких лет. Потому и процент пониже. Конечно можно было бы привести расклад, но как-то лениво...

Дед Мороз · Post by **Дед Мороз** » 24 Nov 2003 19:08

Ага ... дом может вырасти в цене. А может и не вырасти.

А проценты тоже могут вырасти (и с большой вероятностью вырастут).
Ну и перефинансируйте с 8-9-10 годовых ....
Перефинансировать с фикс. ставкой надо , когда эта самая ставка - низкая, т.е. сейчас, а не когда она повысится.
Кстати, есть вариант что перефинансировать вообще не получится : если дом в цене упадёт.