Peter_ wrote:Ну, не все так плохо.
Но кредитками не пользовался никогда, тут вы правы, так что терпите...
Уже хорошо
Я попробую немножко разжевать... заранее простите за менторский тон
Мы не будем обсуждать дебетные, вариант - дебетовые, вариант - чековые карты, то есть карты привязаные к щету, на котором в банке находятся ваши деньги.
Кредитная карта - оттого и кредитная, что банк дает вам кредит. У вас в етом банке может не быть ни копейки денег, никаких счетов.
Поетому когда вы получаете карту, на ней баланс всегда 0 (за исключением всяких активейшен фее - опустим ето для простоты). Когда вы покупаете что-то на карту или снимаете деньги в банкомате - вы каждый раз берете у банка в долг. Цифра Limit of Line of Credit - больше чего нам банк в долг не даст.
За то, что банк дает нам в долг, он справедливо хочет что-то получить. Ето что-то - проценты по кредиту. Они выражаются числом annual percentage rate (APR) - годовой процент. В вашем примере вы будете платить банку 15.3% годовых.
Но хоть процент и годовой, начисляется он, как правило, ежемесячно. В один и тот же день мецяца. Скажем, 5-го числа.
Теперь - внимание. Банк не будет с вас брать проценты (вообще!!!) если вы оплатите щет
полностью в течение Grace Period - в нашем примере до 25 числа етого же месяца.
Если вы не оплатили щет полностью, или, не дай Бог, просрочили дату платежа -проценты будут перещитаны с момента покупок и никакие Grace Periods на вас в дальнейшем не распространяются (пока вы не обнулите баланс - после етого все сначала).
Из етого следует, что высокие проценты по кредитке (а 15% - ето грабеж) нас не волнуют, до тех пор, пока мы каждый раз платим полный баланс в течение Grace Period.
Ето все хорошо, пока речь идет о покупке с помощью карточки в магазинах. Как только мы решили снять наличные деньги в банкомате, мы попадаем в секцию Cash Advance. Процент в нашем примере тот-же (но может быть и другой),
но no grace period!!! То есть проценты с нас стали брать с первого же дня. Кроме того, за сам факт, что мы сняли деньги в банкомате, с нас возьмут 3% от суммы (но не менее $5). Грабеж!!! Именно поетому не стоит использовать кредитку для получения наличных.
Дальше проще.
Late Payment Fee - если мы не оплатили щет в срок, кроме тех денег, что мы взяли у банка + процентов с нас сдерут штраф $35.00
Over the Limit Fee - если мы прощитались и попытались занять у банка больше лимита - штраф $35.00. Случается редко, так как ращетная система, как правило, проверяет лимит по карте при покупке. Но может случиться, что продавец не провел авторизацию online, просто вы подписали слип, потом еще где-то что-то купили, а потом и первый платеж подошел
При етом, банк может как оплатить ету покупку (тогда у вас баланс какое-то время будет выше лимита), так и отказаться - тогда у вас будут проблемы с продавцем.
Из всего вышесказанного, особенно для первой карточки, я бы советовал иметь лимит где-то раза в два выше, чем вы планируете тратить в месяц, ежемесячно выбирать его до половины и ежемесячно оплачивать полностью.
Но как же, скачите вы, какие проценты? А мои деньги, которые я положил в банк, когда открывал карточку? Ето не я должен проценты платить, а мне!
На самом деле, все грустнее.
То что вы положили в банк, никакого отношения к кредитке не имеет. И вы, покупая что-то, тратите не свои дньги, а банка. За что и платите проценты.
А ваши деньги лежат себе на совершенно отдельном щете. Смысл етого - гарантия ваших платежей. Если вы не оплатите очередной щет - вот тут то банк и вспомнит о вашем депозите...
Проценты на депозитный щет банки, как правило, платят, но смешные, скажем .5% в год.
Зато, через некоторое время, когда банк убедится, что вы человек надежный и вам не страшно давать в долг, ваш депозит вам вернут (весь, вместе со смешными процентами) и вы будете пользоваться вашей карточкоюже без всяких залогов.
Что не понятно - спрашивайте
