Альтернатива savings account для новичка

[inock]

Финансовые советники вводят нас в заблуждение насчёт диверсификации. Все преимущественно стоковые фонды ведут себя одинаково поднимаются вместе с маркетом и с ним же падают. Поэтому, говорят адвайзеры, давай к добавим бондов для балласта. Мол, бонды не растут так хорошо, как стоки, но и не падают. Ну и всучивают что то дорогое и не нужное ошалевшему покупателю. Враньё в том что корпоративные бонды, а они составляют иногда большую часть бондового фонда, падают и поднимаются в тоже самое время и в том же направлении что и стоки. А значит никакой диверсификации на самом деле нет. Только государственные treasure короткие и длинные бонды реагируют на изменение маркета иначе чем стоки.

[shadow7256]

Вы все правильно поняли насчёт покупки и продажи акций.

вот мне для себя нужно было понять почему говорят вкладывайте все время. Мое понимание дилетантское было типа "Если постоянно растет, то зачем покупать постоянно. Нужно купить пока дешево, а потом ждать пока вырастет". Но теперь я вижу, что если покупать (вкладывать) даже если постоянно растет, то все равно в конце будет изюм. Но.. вот если вдруг упали акции опять до 100 допустим.. то тут я в попе. Потому что мои три акции теперь стоят 300.. а вложил я в них 450.. И если не дай Бог в этот момент нужно обязательно продать - вот так люди и теряют деньги, я прав? Именно поэтому в фонды стоит вкладывать надолго, чтобы уберечь себя от таких "падений" ?

И опять же, как советуют нужно вкладывать все время, неважно падает ли фонд или растет. Это действительно так правильно ?

Fidelity Freedom 2040 упал на 9.43% за последние 6 месяцев и на 3.8% за последний.

ну так дивиденты никуда не денутся.

[inock]

Вы все правильно поняли насчёт покупки и продажи акций.

вот мне для себя нужно было понять почему говорят вкладывайте все время. Мое понимание дилетантское было типа "Если постоянно растет, то зачем покупать постоянно. Нужно купить пока дешево, а потом ждать пока вырастет". Но теперь я вижу, что если покупать (вкладывать) даже если постоянно растет, то все равно в конце будет изюм. Но.. вот если вдруг упали акции опять до 100 допустим.. то тут я в попе. Потому что мои три акции теперь стоят 300.. а вложил я в них 450.. И если не дай Бог в этот момент нужно обязательно продать - вот так люди и теряют деньги, я прав? Именно поэтому в фонды стоит вкладывать надолго, чтобы уберечь себя от таких "падений" ?

И опять же, как советуют нужно вкладывать все время, неважно падает ли фонд или растет. Это действительно так правильно ?

Фиделиты Фреедом 2040 упал на 9.43% за последние 6 месяцев и на 3.8% за последний.

ну так дивиденты никуда не денутся.

-Да, абсолютно так, теряют деньги так как снимают когда рынок падает. Причём это делают даже те, кто знает что этого делать не нужно. Почему? По разным причинам. Психология, деньги падают их надо спасти, паника кругом , средства массовой информации каждый день добавляют, проверяешь Фиделити каждый день , а там всё в красном. Работу теряют, а деньги нужны сейчас, на даунпаймент копят, но когда нужны деньги, рынок внизу и так далее.

-Да, неважно растёт или падает, надо вкладывать регулярно желательно автоматически, каждые две недели или месяц. Когда рынок идёт вниз, себя не заводить и не проверять всё время.
Статистически ваши вложения будут удваиваться каждые 72 месяца плю/минус, хотя будут и годы, когда всё стагнирует и внизу постоянно. Те деньги которяе беруот фонд себе вычитаются из всех ваших денег, а не из прибыли. Они ставят там типа 0.63%, а практически, если вы будете снамать на пенсии $%, то это примерно одна шестая часть вашего пирога. Скажем, накопили вы миллион и снимаете по 40 тысяч в год, а фонд себе каждый год внизу ли рынок вверху ли $6300 отстёгивает. поэтому фонды с больше чем 0.1-0.2% идут лесом, а лучше 0.03%, как в С&П 500 фондах. или тотал маркет.

User Cap рекомендовал розовые очки купить ещё, это хороший вариант, но они дорогие, собаки, и не всегда в свободной продаже.

[shadow7256]

-Да, абсолютно так, теряют деньги так как снимают когда рынок падает. Причём это делают даже те, кто знает что этого делать не нужно. Почему? По разным причинам. Психология, деньги падают их надо спасти, паника кругом , средства массовой информации каждый день добавляют, проверяешь Фиделити каждый день , а там всё в красном. Работу теряют, а деньги нужны сейчас, на даунпаймент копят, но когда нужны деньги, рынок внизу и так далее.

к сожалению всякое может случится. Никто не застрахован.

римерно одна шестая часть вашего пирога. Скажем, накопили вы миллион и снимаете по 40 тысяч в год, а фонд себе каждый год внизу ли рынок вверху ли $6300 отстёгивает. поэтому фонды с больше чем 0.1-0.2% идут лесом, а лучше 0.03%, как в С&П 500 фондах. или тотал маркет.

секундочку.. то есть эти expense ratio вычеты будут производится тогда, когда я буду снимать деньги? Они разве не каждый год снимаются?*

[inock]

ну так дивиденты никуда не денутся.

Финансовые советники и прочие воротила пользуются неправильным пониманием что есть дивиденды и как они влияют на доход людей от акций.

Дивиденды это не как интерес в банке. Они вычитаются из стоимости капиталализации компании, то есть компания решает платить дивиденды, а дальше распределяет их или из прибыли или путюм продажи части акциий.

То есть у вас акция на $1000, они вам платят $100 дивидендов - 10%, акции падают на величину выплаченных дивидендов $900+ дивиденды $100, а с $100 долларов если не ира/401 вы заплатите 15-20% дяде Сэму и штату. Итого у вас осталось богатства на скажем $985 или $980 (не считая налога штата) вместо $1000 плюс ощущение дивидендовского счастья. Типа вас обогатили.
Хорошие быстрорастущие компании не платят дивидендов совсем, а платят те кто хочет привлечь и удержать народ (его деньги), иначе все разбегутся и денег не будет. Ну Там АТ&Т всякие и т.п.
Поэтому, вам в вашем ИРА или 401 абсолютно по барабану, есть ли дивиденды или нет, вас интересует только какая цена акций компании в то время когда вы решите их продать.
Компания может прекратить платить дивиденды или изменить процент в любое время.
Надеюсь более опытные люди меня поправят, если я написал что-то неправильно.

[inock]

-Да, абсолютно так, теряют деньги так как снимают когда рынок падает. Причём это делают даже те, кто знает что этого делать не нужно. Почему? По разным причинам. Психология, деньги падают их надо спасти, паника кругом , средства массовой информации каждый день добавляют, проверяешь Фиделити каждый день , а там всё в красном. Работу теряют, а деньги нужны сейчас, на даунпаймент копят, но когда нужны деньги, рынок внизу и так далее.

к сожалению всякое может случится. Никто не застрахован.

римерно одна шестая часть вашего пирога. Скажем, накопили вы миллион и снимаете по 40 тысяч в год, а фонд себе каждый год внизу ли рынок вверху ли $6300 отстёгивает. поэтому фонды с больше чем 0.1-0.2% идут лесом, а лучше 0.03%, как в С&П 500 фондах. или тотал маркет.

секундочку.. то есть эти ехпенсе ратио вычеты будут производится тогда, когда я буду снимать деньги? Они разве не каждый год снимаются?*

Они снимаются маленькими кусочками каждый рыночный день, отщипывают потихоньку от всей суммы, что бы вы не могли этого сразу заметить. А в графе расходы гордо пишут 0.63% в год.

[shadow7256]

вообщем если вкладывать только в SP500 то Фиделити ничего делать не будет. Надо будет самому управлять аккаунтом. Фиделити только предоставляет управление ихними планами. Кубинка, которая ворочает акциями, говорит что за 7 лет она вкладывала в 401К и позволяла Фиделити управлять. Говорит что очень довольна как Фиделити сделала свое дело

[Hun]

вообщем если вкладывать только в SP500 то Фиделити ничего делать не будет. Надо будет самому управлять аккаунтом

управлять и не требуется кроме как вложил и забыл

[shadow7256]

вообщем если вкладывать только в SP500 то Фиделити ничего делать не будет. Надо будет самому управлять аккаунтом

управлять и не требуется кроме как вложил и забыл

так это надо периодически делать, каждый месяц. Я даже не думаю что Фиделити будет заморачиваться чтобы автоматом покупать SP500 с каждого перевода.

[Hun]

вообщем если вкладывать только в SP500 то Фиделити ничего делать не будет. Надо будет самому управлять аккаунтом

управлять и не требуется кроме как вложил и забыл

так это надо периодически делать, каждый месяц. Я даже не думаю что Фиделити будет заморачиваться чтобы автоматом покупать SP500 с каждого перевода.

Автоматом можно покупать и инвестировать.
https://www.fidelity.com/learning-cente ... te-savings

Или вручную раз в год, как вам угодно.

[Oleg Co]

вообщем если вкладывать только в SP500 то Фиделити ничего делать не будет. Надо будет самому управлять аккаунтом

управлять и не требуется кроме как вложил и забыл

так это надо периодически делать, каждый месяц. Я даже не думаю что Фиделити будет заморачиваться чтобы автоматом покупать SP500 с каждого перевода.

Если у вас mutual fund, то можно все настроить автоматом. Автоматом переводятся деньги с вашего счета, автоматом покупается фонд

[shadow7256]

Вообщем поговорил с одним на работе, у кого тоже 401 от нашего работодателя. Он тоже самое сказал - 11 фондов в 401К нахрен не надо вообще. У него три фонда, он сам их выбрал какие хотел. Я теперь буду звонить и спрашивать у Фиделити как переделать это все. Вот такой вопрос.

На том же bogglehead советуют иметь минимум three index fund. Из разных областей. Так действительно ли стоит все вкладывать в одну корзину (SP500) или может немного вложить там в какие нибудь international index или чего то еще ?

На одном сайте видел статью что пишут "the only index you need for your 401K is VI". Я так понял это большущий индекс от Вангарда.

У фиделити есть FSKAX - Fidelity Total Market Index Fund

[Hun]

На том же bogglehead советуют иметь минимум three index fund. Из разных областей. Так действительно ли стоит все вкладывать в одну корзину (SP500) или может немного вложить там в какие нибудь international index или чего то еще ?

Не обязательно, и у international index будет только ниже прибыль на большом промежутке времени. Вы сами посмотрите, сколько сделал international index за последние 10 лет по сравнению с сп500 и всё сами увидите.

сп500 - это всё, что вам нужно для начала. И это не одна корзина как может показаться. Это 500 преимущественно самых больших компаний в США.

[shadow7256]

сп500 - это всё, что вам нужно для начала. И это не одна корзина как может показаться. Это 500 преимущественно самых больших компаний в США.

Это так, но все же это US Equities (Stocks) - все таки одна корзина. Но хотя может быть эта корзина по надежности и доходности будет самая лучшая.

[Hun]

сп500 - это всё, что вам нужно для начала. И это не одна корзина как может показаться. Это 500 преимущественно самых больших компаний в США.

Это так, но все же это US Equities (Stocks) - все таки одна корзина. Но хотя может быть эта корзина по надежности и доходности будет самая лучшая.

Да. Вы сначала найдите другую корзину, где:

- либо доходность будет выше чем сп500 в след 10-15 лет,
- либо доходность будет примерно такая же, но риск и/или флуктуации будут меньше чем в сп500

и приведите свои аргументы почему вы так считаете будет. А уже потом вкладывайте в такую корзину. А если/пока не нашли, то сп500 - это всё, что вам доктор прописал.