Кап, соглашусь с предыдущими ораторами.
И специально для тебя:
Ты в швабе:
-ЕТF ты можешь купить любые в том числе золото, длинные и короткие treasuries, а mutual funds у шваба по золоту, 30 летним treasuries нет, или я их не нашёл. За чужие придётся платить по 50 баксов.
- почему не сделать смесь два ETF и три индекс фонда?
У тебя деньги будут на инвестиционном счёте, а значит любое действие внутри mutual фондов будет налогооблагаемый скажем месячные и годовые дивиденды, capital gain distribution
внутри фонда когда кто-то из пайщиков или менеджер что то продаёт или покупает и т.д. Это вне твоего контроля, но платить ты будешь 40.3% в год с каждой заработанной копейки. Продажа и покупка акций в ETF идёт По другому механизму, и налогов на внтрифондовую capital gain нет
В твоём случае другие различия не имеют значение. О них уже сказали
выше
Поэтому я решил не мудрить , а сделать полностью ETF портфель в инвестиционном taxable аккаунте. Да, ещё, какие то налоги на месячные выплаты в длинных бондах тебе платить придётся, но с учетом мизерной 2-ж процентной ставки это не должно быть очень много. Плюс с них налог штата платить не надо. Это только с коротки и длинных treasuries ETF.
выше
