Куда перевести 401K с предыдущей работы

[Komissar]

не понял. Сейчас где деньги в 401 где - в вангарде или в фиделити?

В Fidelity. Если топнуть на positions, то показывает название фонда - "Vanguard target 2040".

это надо спросить у вангарда. Скорее всего, смогут отсосать у фиделити без продажи-покупки.

[veey+]

У себя в банке наверняка можно открыть.

[mikeG]

В Fidelity. Если топнуть на positions, то показывает название фонда - "Vanguard target 2040".

это надо спросить у вангарда. Скорее всего, смогут отсосать у фиделити без продажи-покупки.

Да, точно могут. Я так переводил из Fidelity в Vanguard (transfer in kind).
https://investor.vanguard.com/contact-u ... investment
Звонить, вроде, нужно только в Fidelity чтобы одобрили transfer. В Vanguard только инициировать через UI. Подробности забыл уже.

[M. Ridcully]

Да, точно могут. Я так переводил из Fidelity в Vanguard (transfer in kind).
https://investor.vanguard.com/contact-u ... investment
Звонить, вроде, нужно только в Fidelity чтобы одобрили transfer. В Vanguard только инициировать через UI. Подробности забыл уже.

О - "in kind" - спасибо за ключевое слово!
Кстати, вроде и понимаю, что пенсионные фонды, tax-deferred, и все такое. Но как-то иррационально - интуитивно все-ж таки хочется по-минимуму трогать, хоччется "in kind".

[mikeG]

О - "in kind" - спасибо за ключевое слово!
Кстати, вроде и понимаю, что пенсионные фонды, tax-deferred, и все такое. Но как-то иррационально - интуитивно все-ж таки хочется по-минимуму трогать, хоччется "in kind".

С пенсионным особенно важно чтобы не продали и не выдали чеком. А то попадешь и на income tax, и на penalty.

[Uzito]

Задумался - а что вообще у меня в 401K лежит. Это ведь и не кэш, и не стоки. Вроде написано Vanguard Target 2040 - это по предполагаемому году retirement, как я понимаю. Можно ли будет этот же самый фонд просто переложить в этот самый Rollover IRA, ничего не продавая и не покупая?

Должна быть такая же опция. В этом фонде чем ближе к целевому году, тем больше финансов переводятся из акций в облигации.
На данный момент там 32% Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares, которые не дают практически никакой прибыли и никакого роста - болтаются около $15 +/-$5 уже пятнадцать лет. Не вижу никакого смысла держать там что-то вообще.

[M. Ridcully]

Должна быть такая же опция. В этом фонде чем ближе к целевому году, тем больше финансов переводятся из акций в облигации.
На данный момент там 32% Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares, которые не дают практически никакой прибыли и никакого роста - болтаются около $15 +/-$5 уже пятнадцать лет. Не вижу никакого смысла держать там что-то вообще.

Вроде росло, если суммарно смотреть. Я понимаю, что многое что росло за эти годы - наверняка что-то могло расти и быстрее. Меня устраивает, что мне ничего с эти делать не надо.
Но если предложите альтернативу - буду рад выслушать.

[Sergey_P]

При переводе 401k в IRA, счет будет называться Rollover IRA, а не Traditional IRA. По сути почти одно и тоже, но есть нюансы.

Какие?

[Hun]

При переводе 401k в IRA, счет будет называться Rollover IRA, а не Traditional IRA. По сути почти одно и тоже, но есть нюансы.

Какие?

уже подзабыл, погуглите

[Sergey_P]

Спасибо всем, позвоню в Fidelity и скажу фразу Rollover IRA. А там что-то вообще выбирать надо будет?
Задумался - а что вообще у меня в 401K лежит. Это ведь и не кэш, и не стоки. Вроде написано Vanguard Target 2040 - это по предполагаемому году retirement, как я понимаю. Можно ли будет этот же самый фонд просто переложить в этот самый Rollover IRA, ничего не продавая и не покупая?

Внутри Fidelity будет продажа->перевод на новый (IRA) акаунт в CORE (FDIC или SPAXX - кэшевый счёт) и покупка того ято хотите - всё можно сделать за один день.
С 401K есть момент, что "Vanguard Target 2040" в нём и "Vanguard Target 2040" в IRA скорее всего будут разные типы "shares" - investor vs institutional, что выражается в разных fee (типа .12 и .14 соответственно) в Fidelity будет ещё и свой Target 2040.
Я как-то сравнивал их и их динамику (баланс в сравнении с 2030 и 2020)
У всех
- половина в Total Market Index (Vanguard чуть меньше Fidelity больше) к пенсии снижающаяся до 30%
- треть в иностранном Stock Index к пенсии снижающаяся до 20%
- остальное бонды.. и тут различия:
Vanguard по 3м разным бондаиндексам из которых 2 иностранных
Fidelity по 2м разным по длительности причём в Fidelity 2020 добавляется ещё Infl-Prtct Bd Idx
У BlackRock 2040 ещё добавляется Developed Real Estate и прямо в 2040 TIPS Bond ETF и Cash Funds Treasury

Vanguard Target Retirement 2040 Fund Investor Shares (VFORX)
Top 5 Holdings (99.92% of Total Assets)Get Quotes for Top Holdings
Name
Symbol
% Assets
Vanguard Total Stock Mkt Idx Inv
VTSMX
48.62% 27.97%
Vanguard Total Intl Stock Index Inv
VGTSX
32.64% 18.97%
Vanguard Total Bond Market II Idx Inv
VTBIX
13.04% 30.61%
Vanguard Total Intl Bd Idx Investor
VTIBX
5.61% 12.91%
Vanguard Total Intl Bd II Idx Investor
VTIIX
0.01 0.18%


2040 2030 2020
Cash0.33%
Stocks81.24%
Bonds18.24%
Cash0.47%
Stocks66.12%
Bonds33.07%


Cash0.92%
Stocks47.03%
Bonds51.64%




YTD Return
15.20%
Expense Ratio (net)
0.14%

Fidelity Freedom Index 2040 Fund Investor Class (FBIFX)
Top 4 Holdings (99.99% of Total Assets)Get Quotes for Top Holdings
Name
Symbol
% Assets
Fidelity ® Series Total Market Index
FCFMX
54.40%30.61%
Fidelity ® Series Global ex US Index
FSGEX
35.81%20.12%
Fidelity ® Series Bond Index
FIFZX
6.84%32.83%
Fidelity ® Series Long-Term Trs Bd Idx
FTLTX
2.94



2040
2030
2020
Cash1.68%
Stocks88.75%
Bonds9.48%
Cash2.76%
Stocks62.75%
Bonds34.17%


Cash4.68%
Stocks49.73%
Bonds45.22%

2020 bonds
Fidelity ® Series Treasury Bill Index
FHQFX
8.20%
Fidelity ® Series Infl-Prtct Bd Idx
FSIPX
5.23%
Fidelity ® Series Long-Term Trs Bd Idx
FTLTX
2.98%



YTD Return
16.64%
Expense Ratio (net)
0.12%

BlackRock LifePath Index 2040 Fund Class
Top 7 Holdings (100.44% of Total Assets)Get Quotes for Top Holdings
Name
Symbol
% Assets
iShares Russell 1000 Large-Cap Idx Inv A
BRGAX
46.07%33.78%
iShares Core MSCI Total Intl Stk ETF
IXUS
32.96%23.06%
iShares US Aggregate Bond Index Inv A
BMOAX
11.91%31.19%
iShares Developed Real Estate Idx K
BKRDX
4.19%3.10%
iShares TIPS Bond ETF
TIP
3.44%6.33%
BlackRock Small Cap Index Fund
N/A
1.60%2.57%
BlackRock Cash Funds Treasury SL Agency
XTSLA
0.27%0.21%


2040
2030
2020
Cash2.77%
Stocks82.79%
Bonds14.25%

Cash5.36%
Stocks60.08%
Bonds34.15%







YTD Return
16.41%
Expense Ratio (net)
0.09%(0.08)

[Sergey_P]

При переводе 401k в IRA, счет будет называться Rollover IRA, а не Traditional IRA. По сути почти одно и тоже, но есть нюансы.

Какие?

уже подзабыл, погуглите

нашёл только одно Rollover IRA потом закатать в 401k от нового работодателя нельзя (хотя непонятно почему и что-то сомнительно)

https://www.sofi.com/learn/content/roll ... ional-ira/

[Тоторо]

Лежал-лежал старый 401K, никому не мешал, и вдруг злобные барыги стали брать деньги - помесячные fee, не понятно за что.
На текущей работе 401K у них же (Fidelity) - туда перевести? Слыгал, есть еще какие-то буквы IRA? - оно лучше, хуже? Какие еще варианты?
При переводе никаких taxable events не случится?

Открыть IRA в любой из контор которые это предлагают (Charles Schwab например) и перевести туда деньги из 401K всех предыдущих работ.
Это имеет смысли делать всегда при смене работы. Иначе легко забыть, что на каком 401к лежит.

[apex]

Жена хочет перевести деньги из 403b (TIAA) в 401к (Fidelity). Поговирила с Fidelity. Сказали, что можно, но проще или лучше в IRA, a также они возьмут % от суммы перевода (какой % - не сказали). Мне казалось, что за такой перевод обычно берут фиксированную сумму, порядка сотни или двух. Кто-нибудь знает точнее?
Да, еще сказали, что она может сама все сделать почти за бесплатно. Что это значит? Самой открыть rollover IRA в Fidelity, а потом обратиться в TIAA, чтобы те уже перевели?

[DropAndDrag]

епли перевести тыс 50, то можно получить бонус. поройтесь по инету.

[inock]

Жена хочет перевести деньги из 403б (ТИАА) в 401к (Фиделиты). Поговирила с Фиделиты. Сказали, что можно, но проще или лучше в ИРА, а также они возьмут % от суммы перевода (какой % - не сказали). Мне казалось, что за такой перевод обычно берут фиксированную сумму, порядка сотни или двух. Кто-нибудь знает точнее?
Да, еще сказали, что она может сама все сделать почти за бесплатно. Что это значит? Самой открыть ролловер ИРА в Фиделиты, а потом обратиться в ТИАА, чтобы те уже перевели?

1. ИРА лучше за исключением защиты от банкротства и возможности начать с 55 если увольняешься равными долями до 59 с половиной и без штрафа. В ИРА вы контролируете всё и дешевле.
Не все фонды можно просто перевезти из ТИАА в Фиделити без продажи их внутри ТИАА сначала. Скажем некоторые Швабовские мутуал фонды просто так нельзя перевести в Фиделити без предварительной продажи или перевода в ЕТФ.
Обычно деньги берёт тот у кого забираете. У меня взяли 70 долларов в Скоттраде в свою время, но мне их потом по моей просьбе фиделиты возместил.
Если делать через живого человека то может стоить денег и даже сущетвенных (наверное, сам не делал). Я делал так
- Открыл ИРА в Фиделити
-Распечатал у них на сйте просьбу о переводе, заполнил и послал Фиделити
- Дальше они сами всё сами

https://www.fidelity.com/retirement-ira ... -ira-steps
https://usefidelity.com/t/how-to-get-re ... 75-acat/80