Куда перевести 401K с предыдущей работы

[M. Ridcully]

Лежал-лежал старый 401K, никому не мешал, и вдруг злобные барыги стали брать деньги - помесячные fee, не понятно за что.
На текущей работе 401K у них же (Fidelity) - туда перевести? Слыгал, есть еще какие-то буквы IRA? - оно лучше, хуже? Какие еще варианты?
При переводе никаких taxable events не случится?

[Komissar]

Лежал-лежал старый 401K, никому не мешал, и вдруг злобные барыги стали брать деньги - помесячные fee, не понятно за что.
На текущей работе 401K у них же (Fidelity) - туда перевести? Слыгал, есть еще какие-то буквы IRA? - оно лучше, хуже? Какие еще варианты?
При переводе никаких taxable events не случится?

конечно, в отдельный ира, зачем отдавать другим барыгам. Если все сделают правильно, не будет таксабле ивентс

[inock]

Лежал-лежал старый 401К, никому не мешал, и вдруг злобные барыги стали брать деньги - помесячные фее, не понятно за что.
На текущей работе 401К у них же (Фиделиты) - туда перевести? Слыгал, есть еще какие-то буквы ИРА? - оно лучше, хуже? Какие еще варианты?
При переводе никаких тахабле евентс не случится?

В ИРА больше вариантов для инвестирования и дешевле. В другом 401 есть плюсы: можно в 55 начать забирать езли нужно, защита от кредиторов лучше если банкротство.
При прочих равных условиях ИРА лучше. Можно в той же Фиделити.
Если они сами делают перевод напрямую, то не случится. Если чек пришлют то могут снять деньги. В теории можно в течение 60 дней положить снова, но на практике лучше, что бы они (куда вы переводите) сами это сделали. У них есть on-line на сайте заполнить для перевода. ,

[Nostradamus]

Открыть traditional IRA в Fidelity и перевести все туда. Никаких чеков, все делается быстро внутри Fidelity по одному звонку. Налоги платить не надо. Если в 401K были after tax деньги, то тогда еще потребуется Roth IRA но здесь надо поторопиться потому что это дело Конгресс вот-вот прикроет, возможно до конца года.

[Hun]

При переводе 401k в IRA, счет будет называться Rollover IRA, а не Traditional IRA. По сути почти одно и тоже, но есть нюансы.

[M. Ridcully]

Спасибо всем, позвоню в Fidelity и скажу фразу Rollover IRA. А там что-то вообще выбирать надо будет?
Задумался - а что вообще у меня в 401K лежит. Это ведь и не кэш, и не стоки. Вроде написано Vanguard Target 2040 - это по предполагаемому году retirement, как я понимаю. Можно ли будет этот же самый фонд просто переложить в этот самый Rollover IRA, ничего не продавая и не покупая?

[M. Ridcully]

Да, и чтобы 2 раза не ставать... Еще со старой работы осталась какие-то копейки в HSA в Healthequity. Но теперяшней работе HSA в Fidelity. Можно тоже каченуть из Healthequity в Fidelity? Деньги там смешные, исключительно ради удобства - а то иначе придется выбирать до дна старую карточку - все равно, последнюю транзакцию точно разбивать / двумя карточками платить и т.д.

[Hun]

Спасибо всем, позвоню в Fidelity и скажу фразу Rollover IRA. А там что-то вообще выбирать надо будет?

Да. Потому что по умолчанию деньги после перевода будут в мани-маркет фонде, который дает 0%. До тех пор пока вы сами не укажите куда их инвестировать.

Задумался - а что вообще у меня в 401K лежит. Это ведь и не кэш, и не стоки. Вроде написано Vanguard Target 2040 - это по предполагаемому году retirement, как я понимаю. Можно ли будет этот же самый фонд просто переложить в этот самый Rollover IRA, ничего не продавая и не покупая?

По-моему можно т.к. Фиделити разрешает покупать фонды других брокеров, Вангарда в данном случае. Но это будет покупка, которую вы сами делаете. Какие там есть фи за покупку не-Фиделити фонда - узнайте сами.

[M. Ridcully]

Спасибо всем, позвоню в Fidelity и скажу фразу Rollover IRA. А там что-то вообще выбирать надо будет?

Да. Потому что по умолчанию деньги после перевода будут в мани-маркет фонде, который дает 0%. До тех пор пока вы сами не укажите куда их инвестировать.

Хмм, так вот это и есть большущая проблема, или я чего не понимаю? Я имею в виду, если при перекладывании они продадут все в 401K и переложат в Rollover IRA в money market.
Казалось бы, и 401K у них (пусть и фонд от Vanguard), и Rollover IRA. Переложить фонд из одной кучки в другую и все?
Вообще, я позвоню им, конечно, просто хочу сначала подготовленным быть, чтобы какую глупость не сделать - не дай бог, по налогам ничего не тригеррнуть.

[usb]

По налогам не триггернется. Вы из одного пенсионного фонда в другой перекладываете. Деньги себе не забираете. Просто потом вам нужно будет выбрать, куда вы их инвестируете.

[Komissar]

Спасибо всем, позвоню в Fidelity и скажу фразу Rollover IRA. А там что-то вообще выбирать надо будет?

Да. Потому что по умолчанию деньги после перевода будут в мани-маркет фонде, который дает 0%. До тех пор пока вы сами не укажите куда их инвестировать.

Хмм, так вот это и есть большущая проблема, или я чего не понимаю? Я имею в виду, если при перекладывании они продадут все в 401K и переложат в Rollover IRA в money market.
Казалось бы, и 401K у них (пусть и фонд от Vanguard), и Rollover IRA. Переложить фонд из одной кучки в другую и все?
Вообще, я позвоню им, конечно, просто хочу сначала подготовленным быть, чтобы какую глупость не сделать - не дай бог, по налогам ничего не тригеррнуть.

если сейчас деньги в вангарде, то лучше открыть ролловер ира в вангарде и попросить их трансфернуть фанды, не продавая или покупая, а один к одному. Т.е. если у вас сейчас таргет вангард фонд - то и оставьте его там в ролловер ире. А потом на досуге решите, что и как.

[Hun]

По налогам не триггернется. Вы из одного пенсионного фонда в другой перекладываете. Деньги себе не забираете. Просто потом вам нужно будет выбрать, куда вы их инвестируете.

Правильно.

[M. Ridcully]

если сейчас деньги в вангарде, то лучше открыть ролловер ира в вангарде и попросить их трансфернуть фанды, не продавая или покупая, а один к одному. Т.е. если у вас сейчас таргет вангард фонд - то и оставьте его там в ролловер ире. А потом на досуге решите, что и как.

О - мне эта идея нравится - на одну обертку паразитов меньше!
То есть надо не в Fidelity, а в Vanguard звонить - они сами из Fidelity высосут?

[Komissar]

не понял. Сейчас где деньги в 401 где - в вангарде или в фиделити?

[M. Ridcully]

не понял. Сейчас где деньги в 401 где - в вангарде или в фиделити?

В Fidelity. Если топнуть на positions, то показывает название фонда - "Vanguard target 2040".