PPO vs HDHP

[GarikToo]

На работе появилась HDHP медстраховка. Месячная стоимость ~$40 ниже чем в PPO и фирма доплачивает $1400 в HSA. У нас ожидаются медрасходы так что deductible придется выплатить весь. Но при этом можно отложить $7200 в HSA на семью tax deductible. Есть мнение что это один из способов откладывать на пенсию. Что скажут уважаемые форумчане?

[Kapitula123]

Если ожидаются медицинские расходы, я бы брала более дорогую но с лучшим покрытием и меньшим делактиблом. Потому что вряд ли 1400 и разница в таксах покроет вам дедактибл. Разве что он низкий и так и так. Имхо.

[GarikToo]

Если ожидаются медицинские расходы, я бы брала более дорогую но с лучшим покрытием и меньшим делактиблом. Потому что вряд ли 1400 и разница в таксах покроет вам дедактибл. Разве что он низкий и так и так. Имхо.

HDHP deductible $3000

[inock]

480+1400 = 1880 экономии.Дедактибл одинаковый?
Вы полностью 401/IRA выбираете?
Я прошёл три стадии : PPO , HSA c high deductible без инвестирования, а сейчас с инвестированием.
Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется

[Kapitula123]

А РРО?

[Kapitula123]

И какой аут оф пакет максимум в обоих?

[inock]

Если ожидаются медицинские расходы, я бы брала более дорогую но с лучшим покрытием и меньшим делактиблом. Потому что вряд ли 1400 и разница в таксах покроет вам дедактибл. Разве что он низкий и так и так. Имхо.

HDHP deductible $3000

А out-of packet?

[Kapitula123]

480+1400 = 1880 экономии.Дедактибл одинаковый?
Вы полностью 401/IRA выбираете?
Я прошёл три стадии : PPO , HSA c high deductible без инвестирования, а сейчас с инвестированием.
Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется

Плюс 40 экономии каждый месяц

[inock]

HSA лучше тем что вычитается до SS и Medicare. А 401 после

[-helloworld-]

Смотрите на max out of pocket. К примеру у меня deductible 3k, max out of pocket 6k. Были мед расходы на 45к в этом году, заплатили 6k. Остальное покрыла страховка.

И да, hsa - это ваш второй 401к, доналоговый котрибуше), растет с маркетом без будущих налогов. После 65 можно использовать на любые (не медицинские) расходы.
Плюс, всё что положили в hsa можно списывать в налогах, уменьшая taxable income.

[inock]

480+1400 = 1880 экономии.Дедактибл одинаковый?
Вы полностью 401/IRA выбираете?
Я прошёл три стадии : PPO , HSA c high deductible без инвестирования, а сейчас с инвестированием.
Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется

Плюс 40 экономии каждый месяц

40*12= 480

[GarikToo]

PPO - deduct/max out: $700/$4000
HDHP - $3000/5000

[mikeG]

Если ожидаются большие расходы, то смотрите на out-of-pocket max. Deductible особой роли не играет (я даже не интересуюсь какой у меня deductible, так как плачу out-of-pocket max в любом случае).
Есть тонкость. В HDHP out-of-pocket max/decuctible - per family, в PPO - per person (если только один человек по врачам ходит, то PPO может быть дешевле).
Еще кали облагает HSA contributions налогом, в отличие от 401k.

[-helloworld-]

Еще кали облагает HSA contributions налогом, в отличие от 401k.

Еще одна причина валить из кали

[GarikToo]

Если ожидаются большие расходы, то смотрите на out-of-pocket max. Deductible особой роли не играет (я даже не интересуюсь какой у меня deductible, так как плачу out-of-pocket max в любом случае).
Есть тонкость. В HDHP out-of-pocket max/decuctible - per family, в PPO - per person (если только один человек по врачам ходит, то PPO может быть дешевле).
Еще кали облагает HSA contributions налогом, в отличие от 401k.

У меня РРО out of pocket per family.

Про Кали налоги не знал, спасибо

[mikeG]

У меня РРО out of pocket per family.

Возможно, есть различия в разных планах - нужно читать детали.
У меня всегда в PPO был out of pocket был per person + per family. В HDHP на семейном плане нет отдельно per person.
Там разные правила: https://www.verywellhealth.com/how-the- ... hp-1738662

[DropAndDrag]

HSA лучше тем что вычитается до SS и Medicare. А 401 после

поясните подробнее, пож-та.
так как аккуратно подсчитываю налоги, то не заметил разницы.
например, зарплата 100%, HSA 1%, SS и Medicare 8%, 401к 5%:
без HSA - вычисление 100-8-5 = 87%
с HSA - вычисление 100-8-5 -1 = 86%

[-helloworld-]

Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется

Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Где-то уже был рысерч, что на пенсии надо около 300к только на мед расходы.

Max out of pocket платить обычной кредиткой, не велика сумма.

[Kapitula123]

Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется

Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Где-то уже был рысерч, что на пенсии надо около 300к только на мед расходы.

Max out of pocket платить обычной кредиткой, не велика сумма.

Так кредиткой же налоговых скидок не будет. Не поняла прикол.

[IL]

на пенсии надо около 300к только на мед расходы.

Иначе умрёшь?

[-helloworld-]

Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется

Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.
Где-то уже был рысерч, что на пенсии надо около 300к только на мед расходы.

Max out of pocket платить обычной кредиткой, не велика сумма.

Так кредиткой же налоговых скидок не будет. Не поняла прикол.

А должны быть налоговые скидки если платишь кредиткой? Не понял вопроса.

Скажем вы закинули в hsa за 2021 $6000 и $1200 еще компания. $6000 потом можно списать с вашего инкома. Эти $7200 крутятся и растут в сток маркете. И так каждый год.

[-helloworld-]

на пенсии надо около 300к только на мед расходы.

Иначе умрёшь?

Сразу на свалку истории.

https://www.fidelity.com/viewpoints/per ... care-costs

[GarikToo]

А в HSA есть нормальные инвестиционные опции?

[-helloworld-]

А в HSA есть нормальные инвестиционные опции?

Как повезет с провайдером hsa. У вас кто?
У меня healthequity, у жены bcbs. Из фондов sp500, total market есть и там и там. А на другие я б и не смотрел.

[GarikToo]

Если все деньги пойдут на медрасходы и дедактибле, то инвестировать ничего не останется

Смысл hsa с инвестированием - (всё, что вы и компания туда набиваете) просто забывается на ближайшие 20-30 лет и вообще не используется, пока не стукнет 65.

Это если нет медрасходов