Покритикуйте стратегию использования 401к плана после выхода на пенсию

[Virginian]

Это-то понятно, что ни на traditional ни на Roth IRA нет mandatory distribution.

Вопрос-то был, что делать с деньгами, которые ЯВЛЯЮТСЯ mandatory distribution.
Если им можно сделать rollover в ROTH IRA и при этом они по-прежнему будут как бы distribution, то прекрасно.
Если нет, то просто забираешь деньги, и реинвестируешь. Да, налоги придётся заплатить

Налоги с 401k придется заплатить в любом случае, в т.ч. при переносе в Roth IRA.
В идеале для минимизации налогов надо весь 401к перелить в Roth IRA частями, руководствуясь тем, в каком tax bracket вам будет комфортно оказаться, в те годы, когда уже не работаете, но и mandatory distribution еще не настали. Жить в это время на имеющийся Roth IRA.

Фишка в том, что если переносить когда еще работаешь, налоги будут браться по верхнему брекету, а это именно мой случай.

[uncle_Pasha]

Фишка в том, что если переносить когда еще работаешь, налоги будут браться по верхнему брекету, а это именно мой случай.

С другой стороны, эти налоги могут быть с меньшей суммы. Надо считать.
Но молодым, наверное это выгодно.

[Barmalei22]

Это-то понятно, что ни на traditional ни на Roth IRA нет mandatory distribution.

На traditional IRA есть mandatory distribution как и на 401к с 72 лет. Both traditional IRA and 401к are tax-deferred accounts and mandatory distribution enforces paying deferred taxes.

[okop]

Это-то понятно, что ни на traditional ни на Roth IRA нет mandatory distribution.

На traditional IRA есть mandatory distribution как и на 401к с 72 лет. Both traditional IRA and 401к are tax-deferred accounts and mandatory distribution enforces paying deferred taxes.

Вроде бы возраст IRA RMD планируют повысить до 75 лет.

Congress is expected to consider a bill in 2021 that would move the RMD age back to 75, but it's unlikely that the age 75 provision would apply retroactively should the bill pass. In other words, those who have already reached age 72 in 2021 or before will need to take their RMDs accordingly.

https://www.forbes.com/sites/jamiehopki ... and-rules/

[nickb]

[nickb]

Даа, вы правы. Значит надо как-то делать rollover IRA into Roth IRA до RMD age

[Virginian]

Это-то понятно, что ни на traditional ни на Roth IRA нет mandatory distribution.

На traditional IRA есть mandatory distribution как и на 401к с 72 лет. Both traditional IRA and 401к are tax-deferred accounts and mandatory distribution enforces paying deferred taxes.

Вроде бы возраст IRA RMD планируют повысить до 75 лет.

Congress is expected to consider a bill in 2021 that would move the RMD age back to 75, but it's unlikely that the age 75 provision would apply retroactively should the bill pass. In other words, those who have already reached age 72 in 2021 or before will need to take their RMDs accordingly.

https://www.forbes.com/sites/jamiehopki ... and-rules/

Отличная новость, то есть я теперь могу спокойно работать аж до 75 лет. Дожить бы только до них...

[Virginian]

Кто может объяснить, в чем посконная причина этих mandatory withdrawings?

Ведь деньги замораживаются и вроде бы не должны разгонять инфляцию.

[inock]

Кто может объяснить, в чем посконная причина этих мандаторы шитхдрашингс?

Ведь деньги замораживаются и вроде бы не должны разгонять инфляцию.

Инфляция никого не волнует. То есть волнует, так как её разгоняют сознательно, правительство и ЦБ. Посконная причина взыскать налог с денег которые в противном случае были бы заморожены и не доступны дяде Сэму, ну и местным правителям. а если с вас/нас не возьмут, то возьмут с наследников которые должны их оприходовать в течении 10 лет по нынешнему законодательству. А так, и с 401-го возьмут и социал секьюриту тоже.
А уж чужими деньгами руководтво распоряжатся умеет. Большой распил называется.
В этом же причина почему ограничивают сумму которую можно отложить ежегодно на пенсию. Ну что б не тово этово.

[Hun]

Кто может объяснить, в чем посконная причина этих mandatory withdrawings?

Удержать с денег налог перед тем, как вы их передали наследникам. И не дать деньгам расти бесконечно долго после вас.

[Virginian]

Кто может объяснить, в чем посконная причина этих mandatory withdrawings?

Удержать с денег налог перед тем, как вы их передали наследникам. И не дать деньгам расти бесконечно долго после вас.

Понятно, имеет смысл.

[Mockva703]

Доброго времени суток Virginian.
Мы с вами дважды земляки, я тоже из Москвы, и живём с вами не только в одном штате, но и в одном девелопменте ( вы это сказали лет 8 назад когда я по другой учётке был зарегистрирован на этом форуме, но та учётка вместе с паролем и почтй осталась на умершем компе).
Про то как брать деньги из 401К.
Я для себя выбрал диверсификацию.
А именно, 40% в бондах, 20% в зарубежных акциях, 40% в Акциях США.
+ приблизительно годовой запас на отдельном счету с брокерской компанией, там деньги лежат очень давно и все в акциях которые платят дивидеды не ниже 3.5%, а некоторые (Реалэстате траст и до 10%).
Все дивиденды идут на реинвестмент, и деньги с этого экаунта не расходуются. Это так сказать аварийный запас.
С самого 401К плана снимается только 40% от прошлогодней прибыли.
Это позволяет с учётом соушел секюрити иметь такой же доход как и до выхода на пенсию, а неизрасходованные 60% идут на рост принципала.
Это значит что при падении рынка, даже если мне придётся брать деньги первоначальный 401К останется нетронутым.
Вот как то так.

[Virginian]

Доброго времени суток Virginian.
Мы с вами дважды земляки, я тоже из Москвы, и живём с вами не только в одном штате, но и в одном девелопменте ( вы это сказали лет 8 назад когда я по другой учётке был зарегистрирован на этом форуме, но та учётка вместе с паролем и почтй осталась на умершем компе).
Про то как брать деньги из 401К.
Я для себя выбрал диверсификацию.
А именно, 40% в бондах, 20% в зарубежных акциях, 40% в Акциях США.
+ приблизительно годовой запас на отдельном счету с брокерской компанией, там деньги лежат очень давно и все в акциях которые платят дивидеды не ниже 3.5%, а некоторые (Реалэстате траст и до 10%).
Все дивиденды идут на реинвестмент, и деньги с этого экаунта не расходуются. Это так сказать аварийный запас.
С самого 401К плана снимается только 40% от прошлогодней прибыли.
Это позволяет с учётом соушел секюрити иметь такой же доход как и до выхода на пенсию, а неизрасходованные 60% идут на рост принципала.
Это значит что при падении рынка, даже если мне придётся брать деньги первоначальный 401К останется нетронутым.
Вот как то так.

Вполне разумная стратегия, вот только что с инфляцией делать, похоже она уж по экспоненте идет.

Кстати, мы с вами тогда, 8 лет назад случайно не встречались?

[Boriskin]

Есть ли в США гос пенсия, если да - то а)с какого возраста и б)как влияет на ее размер наличие других доходов (а снятие с 401 плана скорее всего будет считаться доходом) ?
Я к тому, что если пенсия есть (social security or whateve its called) и уменьшается от дохода - то надо учитывать это в расчетах.

Как альтернативная идея - построить dividend income stream и вынимать его плюс понемногу сливать сток.

[Hun]

Есть ли в США гос пенсия, если да - то а)с какого возраста и б)как влияет на ее размер наличие других доходов (а снятие с 401 плана скорее всего будет считаться доходом) ?

Снятие с 401к плана не влияет на пенсию потому, что это non-wage income.