Покритикуйте план пожалуйста!

[Tomilkin]

Всем привет, покритикуйте - посоветуйте пжст,
Ждал обвала рынка, надоело, открыл аккаунт на Вангард,
планирую 30% инвестировать, 70% держать в кэше, инвестировать их также когда (если) маркет обвалится

цель - держать стоки на долгосрочной основе и продавать часть стоков ежегодно (или ежемесячно) на жизнь как доп. доход

Планирую держать 80% в VTSAX и 20% в VXUS

Скажите пжст

- По этим 70% кэша- как я понимаю, если их держать в бондах, то они могут падать как сейчас? (total bond market YTD - 3.61%)? Лучше кэш чем бонды? или что то другое?
- 80% в VTSAX и 20% в VXUS - хорошая идея или что то лучше может быть?
- Не совсем понял чем отличается от ETF? (кроме того что можно меньше 3 тыс инвестировать) Может в ETF?
- Платят ли VTSAX и VXUS дивиденты?
- Как с налогами - напр. Когда продаю часть стоков, то раз в год плачу налоги если продал дороже чем купил?

спасибо!

[worldCitizen]

Всем привет, покритикуйте - посоветуйте пжст,
Ждал обвала рынка, надоело, открыл аккаунт на Вангард,
планирую 30% инвестировать, 70% держать в кэше, инвестировать их также когда (если) маркет обвалится

цель - держать стоки на долгосрочной основе и продавать часть стоков ежегодно (или ежемесячно) на жизнь как доп. доход

Планирую держать 80% в VTSAX и 20% в VXUS

Скажите пжст

- По этим 70% кэша- как я понимаю, если их держать в бондах, то они могут падать как сейчас? (total bond market YTD - 3.61%)? Лучше кэш чем бонды? или что то другое?
- 80% в VTSAX и 20% в VXUS - хорошая идея или что то лучше может быть?
- Не совсем понял чем отличается от ETF? (кроме того что можно меньше 3 тыс инвестировать) Может в ETF?
- Платят ли VTSAX и VXUS дивиденты?
- Как с налогами - напр. Когда продаю часть стоков, то раз в год плачу налоги если продал дороже чем купил?

спасибо!

Насколько я понимаю, VTSAX это mutual fund. Они покупаются через компанию которая этими фондами управляет и, как было в прошлом, цена образуется в конце торгового дня. Exchange Traded Funds торгуются на открытом рынке и вы можете поставить свой лимит в течение дня. Я не покупаю mutual fund потому что мне нравится открыть небольшой хедж (short covered call). Это возможно только с ETF.

Думаю, стратегия держать кэш про запас вполне разумная, особенно при нынешнем перегретом рынке.

[Tomilkin]

Насколько я понимаю, VTSAX это mutual fund. Они покупаются через компанию которая этими фондами управляет и, как было в прошлом, цена образуется в конце торгового дня. Exchange Traded Funds торгуются на открытом рынке и вы можете поставить свой лимит в течение дня. Я не покупаю mutual fund потому что мне нравится открыть небольшой хедж (short covered call). Это возможно только с ETF.

как мне покупать по принципу -купил и забыл, то вроде все равно получается
а с ETF вроде налогов меньше платить?

[worldCitizen]

Насколько я понимаю, VTSAX это mutual fund. Они покупаются через компанию которая этими фондами управляет и, как было в прошлом, цена образуется в конце торгового дня. Exchange Traded Funds торгуются на открытом рынке и вы можете поставить свой лимит в течение дня. Я не покупаю mutual fund потому что мне нравится открыть небольшой хедж (short covered call). Это возможно только с ETF.

как мне покупать по принципу -купил и забыл, то вроде все равно получается
а с ETF вроде налогов меньше платить?

Не знаю. Купил и забыл - это по-моему из прошлого века. Но идея жива до сих пор, привычки и взгляды менять очень сложно.

Warren Buffett Is Selling Out Of His Stocks & The Reasons Behind It Are Scary

[Hun]

Ждал обвала рынка,

Решающая ошибка ждать когда маркет будет внизу. Если вы не прорицатель, ждать не только не нужно, но и вредно. Вы теряете потенциальную прибыль пока деньги не вложены. Нужно инвестировать как можно скорее, в любое время когда есть свободные деньги, если речь идет о долгосрочной перспективе на 8, 10, 15 и больше лет. И независимо от того, куда идет маркет. Запомните простое правило: Time in the market beats timing the market.

а с ETF вроде налогов меньше платить?

Да

По этим 70% кэша- как я понимаю, если их держать в бондах, то они могут падать как сейчас? (total bond market YTD - 3.61%)? Лучше кэш чем бонды? или что то другое?

Бонды могут падать и сейчас немного падают. Если вам будут нужны деньги в следующие год или два, в бонды вкладывать немного рискованно (try saving account instead). Риск, в отличии от стоков, правда не большой совсем, несколько процентов в год. А вот на больший срок бонды вполне подходят как консервативный инвестмент с низким риском и низкой прибылью.

[dasha1]

А что народ думает про повышение capital gain investment tax increase to 39.6%?

[Hun]

А что народ думает про повышение capital gain investment tax increase to 39.6%?

Это только для богатых, с доходом 1 миллион в год и выше.

[Hun]

- Как с налогами - напр. Когда продаю часть стоков, то раз в год плачу налоги если продал дороже чем купил?

Если речь идет о брокерском non-retirement счете, то не так. Вы платите capital gain налоги в любой год, когда вы продали стоки, независимо от того, продали ли вы дороже чем купили или дешевле. Но если вы продали одну часть стоков дешевле, а другую дороже, часть или все налоги можно компенсировать. К примеру, вы продали сток "А" на $10 дороже и в этот же год продали сток "B" на $10 дешевле. Оба стока вы держали более года, то есть, в этом случае long term capital gain tax ноль. Но даже если бы вы не продали сток "А", то вам бы разрешили уменьшить ваш налогооблагаемый доход до $3к в год если у вас были убытки. И вы бы получили некие послабления в налогах.

И на дивиденды вы тоже платите налоги (вне зависимости продали дешевле или дороже), 15% или как ordinary income rate, в зависимости от того, какие именно дивиденды (qualified or non-qualified).

[Tomilkin]

а с ETF вроде налогов меньше платить?

Да

т.е. из 2 х этих - Vanguard Total Stock Market ETF и Vanguard Total Stock Mkt Idx Adm лучше брать ETF (меньше налогов)?
https://personal.vanguard.com/us/funds/ ... tingFrom=6
спасибо за ответы

[Hun]

а с ETF вроде налогов меньше платить?

Да

т.е. из 2 х этих - Vanguard Total Stock Market ETF и Vanguard Total Stock Mkt Idx Adm лучше брать ETF (меньше налогов)?
https://personal.vanguard.com/us/funds/ ... tingFrom=6

Оба фонда есть как ETF.
Sticker: VTI
https://investor.vanguard.com/etf/profile/VTI