nyekimov wrote: ↑09 Mar 2021 20:29
Окромя того момента, что те оба работающих в кали к старости могут быть миллионерами за счет выплаченного жилья, не говоря о том, насколько больше они в свои 401к отложат опять же за счет повышенных тотал комп.
В Кали, помимо высокой стоимости жизни (от цен на услуги до цены страховок и регистрации авто) и жилья, самые высокие налоги штата, которых у вас в Техасе нет. Ну и налог на домишко (хотя в СФБА теперь это скорее кондо в полугетто) стоимостью 1.5 млн будет 15 туе. С учетом повсеместного Мелло-Руза, спецналогов города на благоустройство, школьных бондов и прочих parcel taxes, будет тыщ под 25-30, это живых денег после уплаты прочих налогов. Налог на продажи еще 8-10% в зависимости от города.
В 401к больше 26,500 в год положить нельзя. Их, правда, легче положить целиком, если есть лишние деньги. 7000 в Roth IRA положить будет нельзя с учетом высокого дохода (там скользящий предел дохода на семью 192-204, ЕМНИП), придется химичить с Roth conversion backdoor. Ну и плюс у Бидона с камарильей обширные планы на то, чтобы взносы в 401k для зарабатывающих порезать, а бездельникам подарить.
Если откладываете в HSA, ибо медстраховки нонча ничего не покрывают, то Калифорния (наряду с Нью-Джерси, кажется) HSA не признает и облагает налогом.
Проценты по ипотеке в Кали выливаются в изрядную сумму, но вычет на них получить не удастся, потому что верхний предел федерального вычета будет достигнут быстрее.
Если из сферической total comp заметную долю составляет что-то типа ESPP, скидка на акции, допустим, 15%, сразу включается в W-2 и облагается налогом по основной ставке, а не по long term capital gain (то есть, скажем, 24% вместо 10%, ну и Кали захочет свою долю, конечно).
А так-то я, конечно, миллионер, но денег хронически не хватает, от получки до получки живу
