Диверсифицированный 401к

[Razboinik]

Вот обновлённое портфолио с учётом рекомендаций. Что думаем?

[Hun]

Вот обновлённое портфолио с учётом рекомендаций. Что думаем?

Вместо FUTBX можно еще попробовать более агрессивный FNBGX, long term.

[Cap]

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Это нормальный, я бы там все и оставил.

+1
Все остальное из списка уменьшает диверсификацию и нерационально усложняет.

[Hun]

Кстати акции одиночных компаний уже продублированы в FNCMX в намного большей пропорции чем 1%. И, кроме этого, вам придется часто их мониторить и убирать если они улетят вниз, что противоречит "вложить накопления в 401-м наименее рискованным образом и заниматься этим как можно реже".

[Razboinik]

А какие мысли будут про GLD, который 10%?


Sent from my iPhone using Tapatalk

[Oleg Co]

50% бондов - многовато на 15-летнюю перспективу IMHO.
Я бы оставил один target date, он уже диверсифицированный и сбалансированный.
Если там expense ratio конский, то три индекс фонда - stock/bond/international и балансировал бы вручную раз в год.

Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%

Последние 10 лет FNCMX рвал Target Date Fund как тузик грелку

Разбойник - это вам решать. Просто вы в первом сообщении пишите про наименее рискованное инвестирование. Hun посоветовал что-то и вы сразу 55% в посоветованные акции. Акции всегда более рискованные. Да они быстрее растут, но и имееют большую вероятность упасть стремительным домкратом. Кидаетесь из одной крайности в другую.
Таргет дэйт обычно с приближением пенсии автоматически уменьшает число акций и увеличивая бондс, делая портфолио менее зависимым от колебания рынка. Если хотите большей стабильности, можно выбрать дату поближе.

[Razboinik]

Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%, а хочется диверсифицироваться следуя вот этой методике. https://www.bogleheads.org/wiki/Boglehe ... philosophy

Засим обновлённый пакет. Или действительно закинуть 100% в таргет дейт и забить?

[mikeG]

Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%, а хочется диверсифицироваться следуя вот этой методике. https://www.bogleheads.org/wiki/Boglehe ... philosophy

Ну в target date - тот же самый three fund portfolio.
На мой взгляд или самостоятельно asset allocation на три фонда делать или 100% в target и забыть. Смешивать - усложняет только.

[Razboinik]

Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%, а хочется диверсифицироваться следуя вот этой методике. https://www.bogleheads.org/wiki/Boglehe ... philosophy

Ну в target date - тот же самый three fund portfolio.
На мой взгляд или самостоятельно asset allocation на три фонда делать или 100% в target и забыть. Смешивать - усложняет только.

Если всё зашвырнуть в таргет и завтра рынок обваливается, то при его композиции - 20% бондов - можно всё потерять, поэтому думалось ещё добрать бондов чтобы иметь более консервативный пакет. Или я не прав?

[Hun]

Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%,

Так у вас еще есть Treasury Index Bond Fund, где 35% бондов от всего портфолио. Плюс в таргет дейт 20%. Это мало?

[Hun]

Если всё зашвырнуть в таргет и завтра рынок обваливается, то при его композиции - 20% бондов - можно всё потерять, поэтому думалось ещё добрать бондов чтобы иметь более консервативный пакет. Или я не прав?

Не правы. Аргумент "завтра рынок обваливается - можно всё потерять" имеет смысл лишь в том случае, если бы вам деньги были нужны буквально "завтра", причем вся сумма, 100%. Но у вас есть 15 лет как минимум. И даже после этого не факт, что потребуется вся сумма в один день. Будете снимать понемногу в течении несколько лет. При таком сроке вкладывают в акции 100% чтобы увеличить return. IMHO

[-helloworld-]

100% в nasdaq и забыть пароль на 15 лет.

[Razboinik]

Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%,

Так у вас еще есть Treasury Index Bond Fund, где 35% бондов от всего портфолио. Плюс в таргет дейт 20%. Это мало?

Я думаю в самый раз для консервативного вложения, но хочется мнения более опытных инвесторов т.к. опыта с инвестированием у меня нет, и профукать сбережения ни разу не хочется.

[AndrI-Oxa]

Привет други!
Нужен совет по инвестиционной стратегии для 401к.

25% IVV (or another SP500 ETF or index fund)
25% TLT (or another 30 year treasury ETF or index fund)
25% IAU (or GLD or PHYS)
25% SHY (or another 1-3 year treasury ETF or index fund or mix with "cash")
Dividends go to SHY
Rebalance bands 15/35

[worldCitizen]

Если всё зашвырнуть в таргет и завтра рынок обваливается, то при его композиции - 20% бондов - можно всё потерять, поэтому думалось ещё добрать бондов чтобы иметь более консервативный пакет. Или я не прав?

Не правы. Аргумент "завтра рынок обваливается - можно всё потерять" имеет смысл лишь в том случае, если бы вам деньги были нужны буквально "завтра", причем вся сумма, 100%. Но у вас есть 15 лет как минимум. И даже после этого не факт, что потребуется вся сумма в один день. Будете снимать понемногу в течении несколько лет. При таком сроке вкладывают в акции 100% чтобы увеличить return. IMHO

Главное что я понимаю - фондам нужны ваши деньги чтобы стричь с них купоны, а как там маркет себя поведет, кто ж это знает. Если вы боитесь значительного падения, то логично выделить для такого сценария некоторую сумму чтоб играть на понижение. 401К живет отдельно, сам по себе. Хоть на 15, хоть на 20 лет. Удачи!