Nursing homes or live in care specialist

[inock]

Маги разрешает-запрещает положить в ротх ира.
Маги говорит сколько можно списать с положенного в ира, но не влияет на разрешение-запрещение.
Мне вот любопытно другое. Если при высоком маги кладется в ира 6000 и списать налоги нельзя, то при бацкдоор ира в ротх ира налоги берутся еще раз или как?

Да именно так
Не влияет на конвертацию

Только с разницы, скажем 6000 и 6001 доллар. Платишь налог с одного доллара. Опять же, если нет традитионал ИРА.

уточню, что разница получается с интереса, который возник из-за того что 6000 тыс пролежали на ИРА немного
а ира и традитионал ира - это не одно и тоже? что-то я не врубаюсь :паин1:

1. Да. Если ничего то кновертации не покупать, то там действительно накапливаются копейки на монеы маркет. . У меня было что-то около 20 центов.
2. В 99 случаев это одно и тоже. Ну если не предитаться и не различать traditional IRA с которого уменьшается налогооблагаемая база и посленалоговый IRA с которого конвертацию проишодит.
Проблема в том, что IRS видит все как один счёт, даже если их 10 IRAs переведённых с 401-к предыдущих работ, скажем. И если ты kонвертируешь посленалоговый IRA в Roth IRA , то налог насчитывается как будто ты перевёл эти деньги от общего традиционного IRA и вместо налога с 1 доллара, платишь по своей налоговой ставке со всeй суммы. Это называется pro-rate. К 410-к это правило не относиться.

[DropAndDrag]

2. В 99 случаев это одно и тоже. Ну если не предитаться и не различать traditional IRA с которого уменьшается налогооблагаемая база и посленалоговый IRA с которого конвертацию проишодит.
Проблема в том, что IRS видит все как один счёт, даже если их 10 IRAs переведённых с 401-к предыдущих работ, скажем. И если ты kонвертируешь посленалоговый IRA в Roth IRA , то налог насчитывается как будто ты перевёл эти деньги от общего традиционного IRA и вместо налога с 1 доллара, платишь по своей налоговой ставке со всeй суммы. Это называется pro-rate. К 410-к это правило не относиться.

То есть вариант это когда комбинация
- посленалоговый 401 (не 401 и не ROTH 401) переведится в IRA
- затем переводится из IRA в ROTH IRA

все другие варианты перевода из IRA в ROTH IRA проходят без проблем. так?
кстати я уже задавал, а как при варианте, если в IRA кладутся деньги с которых взяли налог из за высокого MAGI?

смешение 3 различных типов вложений (простой, ROTH и после-такс) в 401 меня тоже смущает. в какой-то год запихнул в ROTH IRA и не вижу никакого разделения.

[inock]

2. В 99 случаев это одно и тоже. Ну если не предитаться и не различать традитионал ИРА с которого уменьшается налогооблагаемая база и посленалоговый ИРА с которого конвертацию проишодит.
Проблема в том, что ИРС видит все как один счёт, даже если их 10 ИРАс переведённых с 401-к предыдущих работ, скажем. И если ты конвертируешь посленалоговый ИРА в Ротх ИРА , то налог насчитывается как будто ты перевёл эти деньги от общего традиционного ИРА и вместо налога с 1 доллара, платишь по своей налоговой ставке со всей суммы. Это называется про-рате. К 410-к это правило не относиться.

То есть вариант это когда комбинация
- посленалоговый 401 (не 401 и не РОТХ 401) переведится в ИРА
- затем переводится из ИРА в РОТХ ИРА

все другие варианты перевода из ИРА в РОТХ ИРА проходят без проблем. так?
кстати я уже задавал, а как при варианте, если в ИРА кладутся деньги с которых взяли налог из за высокого МАГИ?

смешение 3 различных типов вложений (простой, РОТХ и после-такс) в 401 меня тоже смущает. в какой-то год запихнул в РОТХ ИРА и не вижу никакого разделения.

Не, не совсем.
Я не знаю как правильно конвертировать посленалоговый 401 в Ротх ИРА. По идее когда уходишь с работы можно в посленалоговый ИРА, а затем посленалоговый ИРА в Ротх ИРА, но тогда придётся платить налог с разницы между начальным взносом и преводимой суммой плюс не должно быть перевода традиционного 401 в традиционный ИРА иначе может быть про-рате.

Может быть перевести внутри 401 плана посленалоговый 401 в 401 РОТХ если план позволяет? А потом Ротх 401 в Ротх ИРА. Им нельзя будет 5 лет пользоваться правда, если уже какого-нибудь Ротх ИРА не было в течении последних 5 лет.
Не знаю вообщем, надеюсь более опытные товарищи подскажут.

Традиционный ИРА при наличии 401 на работе по-моему не дадут открыть, ну только переводом так?

Я делаю так: 401 работодателя сам по себе (не трогаю), а каждый год кладу 7 тысяч в посленалоговый ИРА и их в течение дней -недель конвертуирую в РОТХ ИРА каждый год.
Ну тоесть обхожу ограничение класть в Ротх в зависимости от дохода. Так как конвертирование из посленалогового ИРА в РОТХ не запрещено вне зависимости от дохода.
Все предыдущие традиционные ИРА я заихнул назад в 401, что-бы при конвертации про-рате не было.

Если я вас запутал, то прошу прощения. Подумаю как лучше обяснить ещё.

[inock]

2. В 99 случаев это одно и тоже. Ну если не предитаться и не различать традитионал ИРА с которого уменьшается налогооблагаемая база и посленалоговый ИРА с которого конвертацию проишодит.
Проблема в том, что ИРС видит все как один счёт, даже если их 10 ИРАс переведённых с 401-к предыдущих работ, скажем. И если ты конвертируешь посленалоговый ИРА в Ротх ИРА , то налог насчитывается как будто ты перевёл эти деньги от общего традиционного ИРА и вместо налога с 1 доллара, платишь по своей налоговой ставке со всей суммы. Это называется про-рате. К 410-к это правило не относиться.

То есть вариант это когда комбинация
- посленалоговый 401 (не 401 и не РОТХ 401) переведится в ИРА
- затем переводится из ИРА в РОТХ ИРА

все другие варианты перевода из ИРА в РОТХ ИРА проходят без проблем. так?
кстати я уже задавал, а как при варианте, если в ИРА кладутся деньги с которых взяли налог из за высокого МАГИ?

смешение 3 различных типов вложений (простой, РОТХ и после-такс) в 401 меня тоже смущает. в какой-то год запихнул в РОТХ ИРА и не вижу никакого разделения.

Посмотрите их отчёт, там должно быть разделение, так как держатель 401-го должен или вычесть 20% если традиционный 401 или отдать так без налогов если Ротх 401.
У меня покрайней мере всё бухгалтерия идёт раздельно в отчётах

[Hun]

Я делаю так: 401 работодателя сам по себе (не трогаю), а каждый год кладу 7 тысяч в посленалоговый ИРА и их в течение дней -недель конвертуирую в РОТХ ИРА каждый год.

посленалоговый ИРА - это и есть Roth IRA. Конвертировать его не требуется. Так что не ясно, о чем вы говорите.

Доналоговый - это Traditional IRA.

[inock]

Вы backdoor ROTH когда либо использовали? Если да, то как вы туда клали деньги?

[Hun]

Вы backdoor ROTH когда либо использовали? Если да, то как вы туда клали деньги?

один из методов: класть в Traditional IRA, который доналоговый, а потом сделать rollover to Roth IRA. А вы сказали: "кладу 7 тысяч в посленалоговый ИРА" - вот и не понятно, о каком посленалоговoм ИРА идет речь.

[inock]

Да, именно так как вы сказали. В Traditional IRA посленалоговые деньги.

[DropAndDrag]

Да, именно так как вы сказали. В Traditional IRA посленалоговые деньги.

честно говоря, я думаю вы используете доналоговый IRA, а не посленалоговый, но в процессе rollover он выглядит как бы посленалоговым. вы
предположу, что технически это получается следующим образом.
1. если бы вы не делали rollover, то получилось бы следующие
- кладете деньги, которые как-то получили на руки и на которые, вы заплатили какой-то налог (возможно 0%)
- по окончанию года финансовая компания, где ваш IRA, шлет бумагу, что деньги в IRA и их можно вычесть с налогообложения
- вы офорляете таксы и убираете эту сумму с налогооблажения.
2. с rollover получается запутаннее.
- кладете деньги, которые вы как-то получили на руки и на которые, вы заплатили какой-то налог (возможно 0%)
- делаете rollover и финансовая компания переводит вложенную сумму и интерес в ROTH IRA
- по окончанию года финансовая компания, где ваш IRA, шлет бумагу, где не пишет, что деньги в IRA и их можно вычесть с налогообложения (и реально зачем ей это писать???), а пишет, что вы заработали интерес и заплатите с него налог
- когда бы оформляли таксы в конце года, то вы добавляете заработанный интерес в налогооблагаемую сумму, а заодно считаете, что положили деньги в IRA после такс ...
как-то такс ...

[crdigger]

В США нет массово филиппинок или кто там ухаживает за стариками с проживанием? В Израиле - очень много, и не только у миллионеров. Конечно дороже $700 в месяц, около $2000 всех расходов если Гугл не врет.

[Nostradamus]

Деньги в traditional IRA могут быть как доналоговые, так и посленалоговые. Лучше их не смешивать, иначе тяжело будет отчитываться.
А вот в Roth IRA всегда деньги после налогов.

[Сабина]

Из моего опыта live in caregiver самый оптимальный и экономный вариант, но нужно найти хорошего человека ( точнее двух) и последнее всегда непросто.

Последний раз я делала сравнения , вот что получилось. Это в Бей Эрии.

1) nursing home от Медикал - бесплатно. Вообще не вариант по многим причинам: они почти все ужасные, десятки пациентов на медсестру, обстановка не самая, в общем наш родитель там долго не продержится. Есть «койки Медикал» и в хороших платных заверениях, но там очередь на сто лет вперёд расписана.
2) live in caregiver - стоимость разная конечно, но в целом можно найти людей на $100-$120 в сутки. Это как правило приехавшие оттуда подрабатывать, но необязательно, есть варианты, лучший найти кого то кто здесь живет постоянно.
С таким раскладом IHSS покрывает где то 2/3 расходов. Скажем человек уже в таком состоянии что ему забота нужна around the clock, то IHSS максимум может дать 200 часов в месяц, Это где то 2к с хвостиком по рейтам нашей каунти. Чтобы платить по $120 приходиться добавлять 1200-1400 в месяц от себя. Оформляться тоже нередко самой, что бьет по налогам нехило, особенно если заработок нормальный. В совсем тяжелых случаях IHSS может дать и немного больше часов, но это совсем немного, а за тяжелых пациентов придётся и caregivers больше платить по любому.
3) caregiving facility - 3.5-6k в месяц. Вам тут писали уже про такие. Есть два вида - частные , где люди покупают дом и открывают свой бизнес и бизнесы покрупнее. Вторые обычно дороже и забота там менее индивидуальная. Первые очень разные по качеству и цене, готовьтесь долго и нудно искать методом проб и ошибок, если выберете этот путь. Полный список в вашем зипкоде можно запросить на сайте placeForMom. Деньги IHSS на оплату этих заведений ( и первых и вторых) нельзя тратить, то есть полная сумма из вашего кармана. Точнее пенсия туда полностью пойдёт и проч

[StrangerR]

Проверьте такое место как Россмуур. Это городок пенсионеров рядом с Валнут Криком.

[NtNet]

Всем спасибо за советы!
Папе сильно лучше... Терапия химио и радио работает, его организм полностью принял лечение и опухоль уменьшилась пока. Водит машину, гуляет, подрабатывает и тд.

Если вдруг будет плохо так что он не сможет справляться с чем-то элементарным то после обсуждения пришли к выводу что наймем парт тайм сиделку. + мама, + я. Ресурсы имеются на это, так что думаю справимся

А нюрсинг хоумы это или супер дорого или там есть только на последние месяц при госпитале (уже забыла как называется, такое страховка покрывает)