Nursing homes or live in care specialist

[Komissar]

Roth посленалоговые деньги а traditional доналоговые.

[nickb]

Насколько я понимаю, половину пенсии супруга получают только тогда, когда своей НЕТ. Если своя пенсия есть, то каждый получает свою.
Т.е. если бы ваша мама не работала никогда или не накопила бы на свою пенсию, то она получала бы $750 - половину пенсии мужа.
Но т.к. у неё есть СВОЯ пенсия, то она будет получать её- $500.
И ВЫБОРА тут нет, что ей получать, $500 или $750. Получать будет $500.
Это все действует, пока оба живы.

После смерти одного из, там вступает в действие "survivor benefits" уже.
Про nursing homes вот тут неплохо
https://www.iheart.com/podcast/105-stuf ... -73002289/

[LapkaL]

Насколько я понимаю, половину пенсии супруга получают только тогда, когда своей НЕТ. Если своя пенсия есть, то каждый получает свою.
Т.е. если бы ваша мама не работала никогда или не накопила бы на свою пенсию, то она получала бы $750 - половину пенсии мужа.
Но т.к. у неё есть СВОЯ пенсия, то она будет получать её- $500.
И ВЫБОРА тут нет, что ей получать, $500 или $750. Получать будет $500.
Это все действует, пока оба живы.

Нет вы не правы. Если половина пенсии мужа больше, чем пенсия жены, то должны доплачивать.
https://faq.ssa.gov/en-US/Topic/article/KA-02011

If you do have enough credits to qualify for your own Social Security benefits and you apply for your own retirement benefits and for benefits as a spouse, we always pay your own benefits first. If your benefits as a spouse are higher than your own retirement benefits, you will get a combination of benefits equaling the higher spouse benefit.

Here is an example:

Mary Ann qualifies for a retirement benefit of $250 and a spouse’s benefit of $400. At her full retirement age, she will receive her own $250 retirement benefit, and we will add $150 from her spouse’s benefit, for a total of $400.2

[nickb]

Не знал, спасибо

[Hun]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Roth IRA

Что лучше иметь?

Roth IRA предпочтительнее так как легче снять, (или можно не снимать вообще или оттянуть снятие) и не нужно будет платить налог ни на прибыль, ни на ваши вложения. Но проблема с Roth IRA в том, что максимальная сумма для вашего возраста всего $6к в год.
В 401к можно больше и имеет смысл откладывать не меньше чем employer match.

[NtNet]

Roth посленалоговые деньги а traditional доналоговые.

Точно, спасибо !!!

[NtNet]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Roth IRA

Что лучше иметь?

Roth IRA предпочтительнее так как легче снять, (или можно не снимать вообще или оттянуть снятие) и не нужно будет платить налог ни на прибыль, ни на ваши вложения. Но проблема с Roth IRA в том, что максимальная сумма для вашего возраста всего $6к в год.
В 401к можно больше и имеет смысл откладывать не меньше чем employer match.

Ясно, а в 401к макс кажется 19 500

[DropAndDrag]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Roth IRA

Что лучше иметь?

Roth IRA предпочтительнее так как легче снять, (или можно не снимать вообще или оттянуть снятие) и не нужно будет платить налог ни на прибыль, ни на ваши вложения. Но проблема с Roth IRA в том, что максимальная сумма для вашего возраста всего $6к в год.
В 401к можно больше и имеет смысл откладывать не меньше чем employer match.

можно положить в IRA и оттуда сделать rollover в ROTH IRA. тогда в ROTH IRA за год можно получить в 2 раза больше.

[inock]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Ротх ИРА

Что лучше иметь?

Ротх ИРА предпочтительнее так как легче снять, (или можно не снимать вообще или оттянуть снятие) и не нужно будет платить налог ни на прибыль, ни на ваши вложения. Но проблема с Ротх ИРА в том, что максимальная сумма для вашего возраста всего $6к в год.
В 401к можно больше и имеет смысл откладывать не меньше чем емплоыер матч.

можно положить в ИРА и оттуда сделать ролловер в РОТХ ИРА. тогда в РОТХ ИРА за год можно получить в 2 раза больше.

Насколько я помню или традитионал или rоth. Если уже есть традиатионал то руловер бuдет счататься pro-rate.

The Pro Rata Rule prevents people from only converting non-deductible IRAs (after tax) to Roth IRAs and thus avoiding the taxes that would normally be involved in the conversion process. This rule requires you to consider ALL of your IRAs as the same account. Therefore, if you have a Traditional IRA, an IRA Rollover, SIMPLE IRA or SEP IRA, those balances are considered when it comes to determining your tax owed on the conversion.

Roth IRA Contribution Limits – Rollovers and Distributions

Roth IRA Pro Rata Rule Example
After planning to make a $6,000 Roth IRA contribution, you discover that your modified adjusted gross income is beyond the limit and you are not eligible. You then try a “back door Roth IRA” and make a $6,000 non-deductible IRA contribution (after tax) with the intent to convert it to a Roth IRA and avoid the tax on the conversion. The problem is that you already have a $60,000 IRA from an old 401(k) from a previous employer. As a result, the Pro Rata Rule requires you to include that as part of the calculation for taxes owed on the conversion.

https://www.theastuteadvisor.com/roth-i ... %20account.

[Komissar]

я никогда не был eligible for Roth ira, начиная с момента, когда его ввели. Но я по максимуму загонял в 401k, поскольку мне важно было снизить налогооблагаемых доход.

[inock]

я никогда не был елигибле фор Ротх ира, начиная с момента, когда его ввели. Но я по максимуму загонял в 401к, поскольку мне важно было снизить налогооблагаемых доход.

Если нет Traditional IRA (not 401-k), то можно 7 штук и в Roth загонять дополнительно через backdoor IRA regardless of AGI.

[DropAndDrag]

Magi разрешает-запрещает положить в roth ira.
Magi говорит сколько можно списать с положенного в ira, но не влияет на разрешение-запрещение.
Мне вот любопытно другое. Если при высоком magi кладется в ira 6000 и списать налоги нельзя, то при backdoor ira в roth ira налоги берутся еще раз или как?

[inock]

Magi разрешает-запрещает положить в roth ira.
Magi говорит сколько можно списать с положенного в ira, но не влияет на разрешение-запрещение.
Мне вот любопытно другое. Если при высоком magi кладется в ira 6000 и списать налоги нельзя, то при backdoor ira в roth ira налоги берутся еще раз или как?

Да именно так
Не влияет на конвертацию

Только с разницы, скажем 6000 и 6001 доллар. Платишь налог с одного доллара. Опять же, если нет traditional IRA.

[Hun]

И еще тогда тут спрошу - не по теме -
Доп вопрос про 401к / Roth IRA

Что лучше иметь?

Roth IRA предпочтительнее так как легче снять, (или можно не снимать вообще или оттянуть снятие) и не нужно будет платить налог ни на прибыль, ни на ваши вложения. Но проблема с Roth IRA в том, что максимальная сумма для вашего возраста всего $6к в год.
В 401к можно больше и имеет смысл откладывать не меньше чем employer match.

можно положить в IRA и оттуда сделать rollover в ROTH IRA. тогда в ROTH IRA за год можно получить в 2 раза больше.

можно, но придется платить налоги на момент rollover, что не всегда выгодно, особенно сейчас, когда у многих доход высокий.

[DropAndDrag]

Magi разрешает-запрещает положить в roth ira.
Magi говорит сколько можно списать с положенного в ira, но не влияет на разрешение-запрещение.
Мне вот любопытно другое. Если при высоком magi кладется в ira 6000 и списать налоги нельзя, то при backdoor ira в roth ira налоги берутся еще раз или как?

Да именно так
Не влияет на конвертацию

Только с разницы, скажем 6000 и 6001 доллар. Платишь налог с одного доллара. Опять же, если нет traditional IRA.

уточню, что разница получается с интереса, который возник из-за того что 6000 тыс пролежали на IRA немного
а ira и traditional ira - это не одно и тоже? что-то я не врубаюсь