Выбор брокера

[Fur_Elise]

Делаю IRA roll over, некий местный брокер предлагает свои услуги (познакомились через группу для родителей нашей школы). У меня, к сожалению, нет особого опыта в подобных делах.
На что обратить внимание, какие вопросы задать? Говорит что берет 1.5% quarterly. obtained his Series 7 & 66 securities registration in 1999, registered as a Wealth Advisor through LPL Financial.

[backinblack]

1.5% за четверть? Однако!!.. Слать всех этих брокеров и прочих торговцев пылесосами на три буквы. Закиньте в Вангард под 0.25-0.5% годовых - и все дела.

Sent from my SM-A505U using Tapatalk

[mikeG]

6% в год? Чтоб я так жил! Это он всю прибыль себе в карман кладет.
Не нужен вам брокер для IRA. Положите все в индексный фонд (Vanguard или аналогичный) и забудьте до пенсии.

[kyk]

Положите все в индексный фонд (Vanguard или аналогичный) и забудьте до пенсии.

или раскулачивания

[Uzito]

берет 1.5% quarterly

от размера портфеля это просто грабёж на большой дороге. Я бы подумал еще если бы этот бобик гарантировал бы рост 20% в год и которых он бы забирал 6%, но ведь он будет забирать свои 6% вне зависимости от роста или падения размера портфеля.

Положите всё в VFIAX с expense rate 0.04% и забудьте про горе-советников.

[worldCitizen]

Что такое индивидуальный брокер? Он зачем вообще нужен?

[backinblack]

Что такое индивидуальный брокер? Он зачем вообще нужен?

Не нужен никому кроме себе любимому. Развод лохов на деньги.

Sent from my SM-A505U using Tapatalk

[Fur_Elise]

берет 1.5% quarterly

от размера портфеля это просто грабёж на большой дороге. Я бы подумал еще если бы этот бобик гарантировал бы рост 20% в год и которых он бы забирал 6%, но ведь он будет забирать свои 6% вне зависимости от роста или падения размера портфеля.

Положите всё в VFIAX с expense rate 0.04% и забудьте про горе-советников.

Слушайте, может я что-то не так поняла. Он сказал, что "если деньги не растут, то он ничего не зарабатывает", то есть в его интересах чтобы была прибыль и побольше. Полтора процента - от прибыли, а не от портфеля может?

[Uzito]

Полтора процента - от прибыли

Если даже это и так, то всё равно получается сильно дороже.
Представим у Вас в начале этого года было пол ляма в том же VFIAX. К концу года оно равномерно выросло на 100 тыщ.
Ваш советник, посоветовав Вам вложить в этот фонд и больше ничего не делая, откусывает полторы тыщи. А если без советника, то откусывается меньше $240.

[Fur_Elise]

Полтора процента - от прибыли

Если даже это и так, то всё равно получается сильно дороже.
Представим у Вас в начале этого года было пол ляма в том же VFIAX. К концу года оно равномерно выросло на 100 тыщ.
Ваш советник, посоветовав Вам вложить в этот фонд и больше ничего не делая, откусывает полторы тыщи. А если без советника, то откусывается меньше $240.

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.
Но Вы правы, есть над чем задуматься.
Осталось только выяснить, как технически это все сделать (если без брокера). Меня интересует только direct roll over, 401К в IRA

[inock]

Полтора процента - от прибыли

Если даже это и так, то всё равно получается сильно дороже.
Представим у Вас в начале этого года было пол ляма в том же VFIAX. К концу года оно равномерно выросло на 100 тыщ.
Ваш советник, посоветовав Вам вложить в этот фонд и больше ничего не делая, откусывает полторы тыщи. А если без советника, то откусывается меньше $240.

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.
Но Вы правы, есть над чем задуматься.
Осталось только выяснить, как технически это все сделать (если без брокера). Меня интересует только direct roll over, 401К в IRA

Открываете счёт в ваньчрдн или фиделити, там чёткая инструкция, они спит амн сделают. Просите деньги вернуть, если нынешний держатель сдерет с вас что-то.

[Fur_Elise]

Полтора процента - от прибыли

Если даже это и так, то всё равно получается сильно дороже.
Представим у Вас в начале этого года было пол ляма в том же VFIAX. К концу года оно равномерно выросло на 100 тыщ.
Ваш советник, посоветовав Вам вложить в этот фонд и больше ничего не делая, откусывает полторы тыщи. А если без советника, то откусывается меньше $240.

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.
Но Вы правы, есть над чем задуматься.
Осталось только выяснить, как технически это все сделать (если без брокера). Меня интересует только direct roll over, 401К в IRA

Открываете счёт в ваньчрдн или фиделити, там чёткая инструкция, они спит амн сделают. Просите деньги вернуть, если нынешний держатель сдерет с вас что-то.

Спасибо, Вы не могли бы по-английски написать, например, что такое спит амн. Фиделити знаю. ваньчрдн это vanguard?
Нынешний держатель, я уверена, сдерет что-то. Вернуть должна контора где счет открою? такое практикуется?

[Uzito]

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.

Вы думаете, что этот человек будет как-то усиленно думать куда вкладывать деньги, выбирать лучшие фонды и т.д., всё только в Ваших интересах. Для этого вам нужен советник, который является fiduciary. Является ли этот товарищ таким советником? Скорее всего нет. В лучшем случае он вложит по стандартным правилам в акции/облигации/кэш и возьмёт за это в десять раз больше, чем берёт вангардовский target retirement fund (побором 0.15%). А в худшем случае, продаст Вам какие-то говноакции за которые ему платят откат.

Вангардовский target retirement фонд руками трогать не надо - он автоматически перераспределяет средства в зависимости от Вашего возраста.
Если у Вас есть хоть какое-то желание делать самостоятельно то же самое раз в год, то это будет стоить еще дешевле в пять раз.

[Oleg Co]

Полтора процента - от прибыли

Если даже это и так, то всё равно получается сильно дороже.
Представим у Вас в начале этого года было пол ляма в том же VFIAX. К концу года оно равномерно выросло на 100 тыщ.
Ваш советник, посоветовав Вам вложить в этот фонд и больше ничего не делая, откусывает полторы тыщи. А если без советника, то откусывается меньше $240.

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.
Но Вы правы, есть над чем задуматься.
Осталось только выяснить, как технически это все сделать (если без брокера). Меня интересует только direct roll over, 401К в IRA

Открываете счёт в ваньчрдн или фиделити, там чёткая инструкция, они спит амн сделают. Просите деньги вернуть, если нынешний держатель сдерет с вас что-то.

Спасибо, Вы не могли бы по-английски написать, например, что такое спит амн. Фиделити знаю. ваньчрдн это vanguard?
Нынешний держатель, я уверена, сдерет что-то. Вернуть должна контора где счет открою? такое практикуется?

Например ссылка для Вангарда. Я два раза делал ролловер. Даже не понимаю, про какое "сдерет" идет речь.
https://investor.vanguard.com/401k-rollover/
Вверху страницы есть ссылки на шаги процесса и можно почитать что и как.

[Fur_Elise]

Немножко не так. Это мне ничего делать не надо, совсем ничего. Он управлял бы моим IRA. Вкладывал бы за меня. Видимо за это и берет.

Вы думаете, что этот человек будет как-то усиленно думать куда вкладывать деньги, выбирать лучшие фонды и т.д., всё только в Ваших интересах. Для этого вам нужен советник, который является fiduciary. Является ли этот товарищ таким советником? Скорее всего нет. В лучшем случае он вложит по стандартным правилам в акции/облигации/кэш и возьмёт за это в десять раз больше, чем берёт вангардовский target retirement fund (побором 0.15%). А в худшем случае, продаст Вам какие-то говноакции за которые ему платят откат.

Вангардовский target retirement фонд руками трогать не надо - он автоматически перераспределяет средства в зависимости от Вашего возраста.
Если у Вас есть хоть какое-то желание делать самостоятельно то же самое раз в год, то это будет стоить еще дешевле в пять раз.

Именно так я и думаю, а иначе какой смысл брать брокера? (могу сильно ошибаться). Почитала про fiduciary, я спрошу у него.
Я думала что просто отдать свои деньги в большую контору типа Фиделити - это примерно как масло менять в конторе где смена масла на потоке (типа JIffeLube) - платишь меньше и получаешь "стандартный" сервис. Если надо получше, то идешь в контору где на поток не поставлено, платишь больше и получаешь лучше. Я ошибаюсь? (еще раз говорю, что опыта ноль)

Спасибо за советы. Я все читаю и потом еще раз читаю (по поднятой теме).