Ashley@@@ wrote: 23 Sep 2020 23:53
Cap, после Ваших разьяснений и также читая ссылки, которые Вы дали, об инвестиях, хотела бы навести порядок в моем 401к. Если Вам не трудно, посмотрите мой assets allocation, что я там не так делаю. Наша компания вкладывает 401к в Fidelity.
Например, 1я корзина должна быть stocks. Нормально, что вкладываю в 2 different stocks (все вместе 50%), а не в один? У меня несколько blended фондов с разными target dates, потому что я еще не решила когда пойду на пенсию: в 62, 65 или позже. И ничего в бондах. В общем, буду очень признательна если покритикуете.
Все ваши 4 blended - да, это разные target date funds. Ничего страшного нет, но и "диверсифицировать" свой retirement date тоже особого смысла не вижу. Это только усложнение стратегии, без особого преимущества.
Под retirement date понимается не конкретный год, когда вы реально выйдете на пенсию, а когда вы рассчитываете пользоваться этими деньгами. С налоговой точки зрения, эту дату имеет смысл растягивать как можно дальше. Ваши деньги будут дольше работать на вас, до того, как вам придется отдавать государству.
Вам придется отдавать государству в обязательном порядке (Required Minimum Distribution, or RMD, начиная с вашего года после 72 лет).
Таким образом, не усложняя детали, более оптимальм выбором был бы самый дальний фонд - 2040 K.
Во всех этих фондах есть часть бондов - чем раньше retirement date, тем больше они сами перебалансируют в бонды. В этом суть target date funds.
FBGRX - ничего страшного, просто лишний active fund. Недорогой, expense ratio 0.08%. Ничего страшного, просто лишний.
FCNTX - active fund, дорогой по нынешним дням. Expense ratio 0.85%. Вы платите Fidelity за то, что они "играются" вашими деньгами, не более того. Смысла не вижу. Баланс у вас небольшой, не смертельно.
FPURX - тот же аргумент. Подешевле, но 0.53%.
Например, из стратегии фонда - выделено то, где зарыты риски, которые вам не нужны:
Investing approximately 60% of assets in stocks and other equity securities and the remainder in bonds and other debt securities, including lower-quality debt securities, when its outlook is neutral. Investing at least 25% of total assets in fixed-income senior securities (including debt securities and preferred stock). Engaging in transactions that have a leveraging effect...
[/quote]
А это фонды available for investments. Птичкой отмечены те, где у меня есть баланс.
Не усложняя - все держать либо
(1) в Target date 2040 (FSNVX target date 2040; expense ratio 0.65%, дороже аналогичного в Вангарде), либо
(2) в комбинации FXAIX (S&P500 индекс; expense ratio 0.015% (!, меньше чем в Вангарде), FSPSX (international index; exp.ratio 0.035% (!)), FXNAX (диверсифицированные бонды; exp.ratio 0.025% (!))
Обе стратегии полностью аналогичны обсуждаемым выше для Вангарда.
Target date дороже в Фиделити. Комбинация из 3-х фондов в Фиделити существенно дешевле их же target date и чуть-чуть дешевле такой же комбинации в Вангарде.
Пропорции для комбинации из 3-х фондов выбираете из своего risk tolerance/preference: 60-20-20 ок.
Можно начать и с 70-20-10, и потихотечку перебалансировать в FXNAX, чем ближе с пенсии.
В общем, пропорции подбирать индивидуально.
У меня также вопрос по Roth IRA. Наша компания разрешает вкладывать мои 401К деньги в Roth IRA. Я немного туда поклала через payroll deduction. В одной из Ваших ссылок прочитала вот это:
Roth IRA has income limitations, but a backdoor Roth IRA lets you convert your traditional IRA to a Roth IRA, even if your income is too high to open Roth IRA.
Разьясните мне, глупенькой, могу ли я что-то из моих теперешних фондов перевести в Roth IRA?
Скорее всего, сможете. Без пенальти, но придется заплатить таксы сейчас. Если я вас правильно понял.
Перевод из 401К в Roth IRA это не бэкдор из traditional IRA to a Roth IRA.
Возможно, ваша компания поддерживает перевод из 401K в Roth 401К. Тоже не бэкдор, придется платить таксы сейчас.
Преимущества/недостатки конвертации зависят также от того, есть ли у вас
уже traditional IRA с существенным балансом.
В общем, тут ситуации сложнее, и я не уверен, что понимаю детали вашего вопроса.
Думаю, что на форуме найдется достаточно людей, сталкивающихся с такими ситуациями.
Комбинаторика IRS - это похлеще финансовых рынков.
Рекомендую открыть отдельную тему и описать по-точнее.
Уффф.
❤
И по поводу ребалансировки - спите спокойно 
