Куды девать кэш?

[Komissar]

на 5 месяцев нещитово

[+KPOT+]

Народ, что делать с кэшем? Всяческие гуры финанcов утверждают, что много кэша просто не стоит держать, а надо его обязательно вкладывать в рынок, так как там можно больше заработать. Но сейчас все эти доу джонсы и так уже настолько высоки, что есть подозрение, что скоро могут пойти вниз, а не вверх. В недвижимость вкладывать совершенно нет желания, так как практически уверен, что мы опять в полном пузыре. Кто что думает? Wealthfront совсем обнаглел и постоянно снижает процент. Куды бежать?

Я уже говорил про хорошую стратегию для инвестирования: Permanent Portfolio.
Сказочно обогатиться не получится, но ночью спать будете спокойно.
Она прежде всего защищает сбережения от самого себя, ну и от флуктуаций рынка.
Кэш, кстати, в виде самого кэша и короткосрочных бондов, составляет 25% портфолио.

Слепить этот портфель из ETF или Index Funds с очень маленькими expense ratios (дабы не кормить дармоедов) проще пареной репы.
Вот тут немного информации
https://finpage.blog/2019/01/05/harry-b ... 18-update/

В этом году YTD пока около 14-15%

А за счёт чего спокойно спать то, если есть стоки?

[AndrI-Oxa]

А за счёт чего спокойно спать то, если есть стоки?

Акций там 25%. Даже если акции просядут на 90%, у РР остается 25+25+25+2.5=77.5%
Это при условии, что LTT и золото не полезут вверх. А они, естественно, взлетят.
В результате продаем LTT с золотом и покупаем обнищавшие "стоки, чтоб опять 4х25 было.
Можете ради интереса посмотреть на данные по РР в 2008 году, ну и другие рынкотрясения.

[Komissar]

А за счёт чего спокойно спать то, если есть стоки?

Акций там 25%. Даже если акции просядут на 90%, у РР остается 25+25+25+2.5=77.5%
Это при условии, что LTT и золото не полезут вверх. А они, естественно, взлетят.
В результате продаем LTT с золотом и покупаем обнищавшие "стоки, чтоб опять 4х25 было.
Можете ради интереса посмотреть на данные по РР в 2008 году, ну и другие рынкотрясения.

А они, естественно, взлетят.
says who?
Можете ради интереса посмотреть на данные по РР в 2008 году данные по PP в 2008 нарисованы на заборе, ничем реально не подтверждается

[AndrI-Oxa]

А они, естественно, взлетят.
says who?

Исторические данные. Посмотрите сами, как ведёт себя золото во время падения рынков.
Когда начинается "паника на бирже" золото взлетает всегда. Но при этом золото и стоки не являются коррелируемыми активами.

Можете ради интереса посмотреть на данные по РР в 2008 году данные по PP в 2008 нарисованы на заборе, ничем реально не подтверждается

Э-э-э-э... Что это только что было? Какие заборы? Если только вокруг царства сетевых троллей, то мог быть
Данные по РР просто тупо складываются из 4 компонентов. Они не то что подтверждаются реально, а и есть фактические реальные данные.
А Вы точно в олимпиадах раньше участвовали? Меня гложат мутные сомнения (с)

[Uzito]

Исторические данные. Посмотрите сами, как ведёт себя золото во время падения рынков.

Смотрим

gold prices.png

Во время последних двух рецессий цена была более менее стабильна.
После рецесси цена поднималась, потом стабилизировалась и падала обратно.

В то же время, index funds после рецессии пёрли в гору мама не горюй. Те кто вложился в золото и не скинули его на пике просрали 100% взлёта.

[+KPOT+]

А за счёт чего спокойно спать то, если есть стоки?

Акций там 25%. Даже если акции просядут на 90%, у РР остается 25+25+25+2.5=77.5%
Это при условии, что LTT и золото не полезут вверх. А они, естественно, взлетят.
В результате продаем LTT с золотом и покупаем обнищавшие "стоки, чтоб опять 4х25 было.
Можете ради интереса посмотреть на данные по РР в 2008 году, ну и другие рынкотрясения.

Это обычная диверсификация и рибэлэнсинг и всё такое, что я тоже полностью поддерживаю и одобряю. Мне то надо именно кэшевый компонент пристроить и чтобы было с лёгкостью доступа к нему в случае чего. То есть, я не хочу увеличивать вложения в акции и прочие вещи просто потому, что процент по кэшу просел, а хочу понять куды засунуть именно кэш и чтобы он и оставался кэшем.

[AndrI-Oxa]

А за счёт чего спокойно спать то, если есть стоки?

Акций там 25%. Даже если акции просядут на 90%, у РР остается 25+25+25+2.5=77.5%
Это при условии, что LTT и золото не полезут вверх. А они, естественно, взлетят.
В результате продаем LTT с золотом и покупаем обнищавшие "стоки, чтоб опять 4х25 было.
Можете ради интереса посмотреть на данные по РР в 2008 году, ну и другие рынкотрясения.

Это обычная диверсификация и рибэлэнсинг и всё такое, что я тоже полностью поддерживаю и одобряю. Мне то надо именно кэшевый компонент пристроить и чтобы было с лёгкостью доступа к нему в случае чего. То есть, я не хочу увеличивать вложения в акции и прочие вещи просто потому, что процент по кэшу просел, а хочу понять куды засунуть именно кэш и чтобы он и оставался кэшем.

Ну так если кэш остается кэшем, то принципиальных вариантов два: 1) именно кэш, и 2) deep кэш.
Первый это всякие чекинги и сейвинги, сами понимаете, много там не дадут. В лучшем случае около инфляции будете плясать.
Второй - short term treasuries (1-3 years), t-bills, СD всякие.

Всё равно лучше, когда кэш не просто кэш, а часть портфеля. По многим причинам. При этом кэшевую часть можно и нужно собирать из варианта 1) и 2)
Будет и лёгкий доступ (как Вам надо) и дивиденды.
У Harry Browne это всё подробно расписано.

[AndrI-Oxa]

Во время последних двух рецессий цена была более менее стабильна.
После рецесси цена поднималась, потом стабилизировалась и падала обратно.

Я же специально акцентировал на некоррелируемости компонентов РР.

В то же время, index funds после рецессии пёрли в гору мама не горюй. Те кто вложился в золото и не скинули его на пике просрали 100% взлёта.

В PP ничего не просирается
Если золото в тот момент привысило 35% портфеля, то оно, естественно, скидывалось.
Самые обыкновенные 15/35 % границы для балансировки для 4х25 портфеля.

Ну и это. Самая главна ошибка противников РР это тыкание носом в индивидуальные компонеты (cash is trash ) портфеля. Или разводить истерики, когда PP буксует или идёт вниз.
РР инвесторы месяцами не смотрят за портфелем (читайте, спят ночью спокойно).
Ещё раз повторюсь. PP и не предназначено для тех, кто хочет разбогатеть сразу и намного , у этого портфеля другие цели.
Здесь вот можно много всяких вариантов посмотреть
https://portfoliocharts.com/portfolios/
Включая PP:
https://portfoliocharts.com/portfolio/p ... portfolio/

[+KPOT+]

Ну так если кэш остается кэшем, то принципиальных вариантов два: 1) именно кэш, и 2) дееп кэш.
Первый это всякие чекинги и сейвинги, сами понимаете, много там не дадут. В лучшем случае около инфляции будете плясать.
Второй - шорт терм треасуриес (1-3 ыеарс), т-биллс, СД всякие.

На 1-3 года парковать не хотелось бы. Вот и интересно куда бы пристроить, чтобы целый зоопарк миниатюрных счетов не разводить.

[AndrI-Oxa]

Ну так если кэш остается кэшем, то принципиальных вариантов два: 1) именно кэш, и 2) дееп кэш.
Первый это всякие чекинги и сейвинги, сами понимаете, много там не дадут. В лучшем случае около инфляции будете плясать.
Второй - шорт терм треасуриес (1-3 ыеарс), т-биллс, СД всякие.

На 1-3 года парковать не хотелось бы. Вот и интересно куда бы пристроить, чтобы целый зоопарк миниатюрных счетов не разводить.

А, так там 1-3 годовые бонды, а всякие соответствующие им пассивные ЕTF (например SHY) или Index Fund можно покупать и продавать когда хотите.
Но Вам это всё равно не подойдёт (быстрее потеряете, чем заработаете).
Остаются всякие savings , но они со ставками химичат. Заманивают, потом снижают. Если не лень каждые несколько месяцев перетасовывать, то, пожалуй, лучший вариант

[Komissar]

Когда начинается "паника на бирже" золото взлетает всегда.
А Вы точно в олимпиадах раньше участвовали? Меня гложат мутные сомнения (с)

Я в олимпиадах не только участвовал, я в них побеждал. А когда слово «всегда» употребляется по отношению к сток Маркету, то хочется пожелать удачи. Она вам понадобится.

[AndrI-Oxa]

Я в олимпиадах не только участвовал, я в них побеждал.

Ух ты! В мистичковых или чуть выше?

А когда слово «всегда» употребляется по отношению к сток Маркету, то хочется пожелать удачи. Она вам понадобится.

Спасибо! Всегда, не всегда... мне совершенно фиолетово, что происходит на бирже. Я для этого часть денеХ в PP и упрятал.

[worldCitizen]

Ну так если кэш остается кэшем, то принципиальных вариантов два: 1) именно кэш, и 2) deep кэш.
Первый это всякие чекинги и сейвинги, сами понимаете, много там не дадут. В лучшем случае около инфляции будете плясать.
Второй - short term treasuries (1-3 years), t-bills, СD всякие.

Всё равно лучше, когда кэш не просто кэш, а часть портфеля. По многим причинам. При этом кэшевую часть можно и нужно собирать из варианта 1) и 2)
Будет и лёгкий доступ (как Вам надо) и дивиденды.
У Harry Browne это всё подробно расписано.

С этого места, пожалуйста, подробнее. Есть ли какая ссылка на Harry Browne?

[Nostradamus]

всякие соответствующие им пассивные ЕTF (например SHY) или Index Fund можно покупать и продавать когда хотите.

Ну это прямой путь к разорению. Еще к тому же и аудит наедет, если все это посленалоговые деньги