Нужен совет по снятию денег с пенсионных счетов

[Komissar]

Надводные камни: эти деньги добавятся к вашему доходу и вы заплатите с них налог если это традиционный ИРА 20% оф суммы плюс 10% штраф + налоги штата.

Но это в любом случае придётся заплатить (кроме 10% штрафа). Или сейчас, или потом, плюс/минус пара процентов. Я правильно понимаю?

ну, идея, что на пенсии будет низкий доход и низкий налог. Но в целом, да, сейчас вы по-настоящему влетаете на штраф. Или вам уже > 59.5?

[KOT MATPOCKUH]

Имеются IRA счета в Fidelity и в Vanguard. Требуется прямо сейчас перевести всё, что там инвестировано в стоки в безопасный инвестмент (бонды-?) с таким расчётом, чтобы через пару-тройку месяцев все эти средства вообще оттуда вывести и перевести, скажем, в совсем другой банк на checking.

Вопросы:
1. В какие фонды безопаснее всего переводить стоки? Отдельно для Fidelity и для Vanguard.
2. Какие подводные камни могут ожидать в процессе?

Насчёт выплаты штрафов за преждевременное снятие в курсе, насчёт того, что снимать таким образом деньги с пенсионных счетов некошерно - тоже. Речь не об этом

Накидайте советы, пожалуйста

безопасный будет saving / checking. Бонды могуть грохнуться будь здоров.

Ну хорошо. Пусть не бонды. Пусть будет что-то типа IRA savings. Есть у Фиделити и у Вангарда что-то такого типа? Чтобы одним кликом сразу же перевести в безопасное место, а уже потом скидывать себе на чекинг.

обычно есть. Пошерсти на сайте. На крайняк (если вдруг не найдешь у них FDIC insured) переведи в money market fund.

Посмотрю.

[KOT MATPOCKUH]

Надводные камни: эти деньги добавятся к вашему доходу и вы заплатите с них налог если это традиционный ИРА 20% оф суммы плюс 10% штраф + налоги штата.

Но это в любом случае придётся заплатить (кроме 10% штрафа). Или сейчас, или потом, плюс/минус пара процентов. Я правильно понимаю?

ну, идея, что на пенсии будет низкий доход и низкий налог. Но в целом, да, сейчас вы по-настоящему влетаете на штраф. Или вам уже > 59.5?

Влетаю.

[Komissar]

Надводные камни: эти деньги добавятся к вашему доходу и вы заплатите с них налог если это традиционный ИРА 20% оф суммы плюс 10% штраф + налоги штата.

Но это в любом случае придётся заплатить (кроме 10% штрафа). Или сейчас, или потом, плюс/минус пара процентов. Я правильно понимаю?

ну, идея, что на пенсии будет низкий доход и низкий налог. Но в целом, да, сейчас вы по-настоящему влетаете на штраф. Или вам уже > 59.5?

Влетаю.

а что хотите купить? Квартиру в РФ? Может, одолжить у своего банка?

[KOT MATPOCKUH]

Хочу выплатить мортгидж полностью, дабы высвободить зарплату на более нужные семейные необходимости.

[Komissar]

Хочу выплатить мортгидж полностью, дабы высвободить зарплату на более нужные семейные необходимости.

с т зр финансов это один из классических неудачных ходов, но если Семейная Необходимость, то значит надо Федя надо.

[KOT MATPOCKUH]

Хочу выплатить мортгидж полностью, дабы высвободить зарплату на более нужные семейные необходимости.

с т зр финансов это один из классических неудачных ходов, но если Семейная Необходимость, то значит надо Федя надо.

Вот!

[KOT MATPOCKUH]

А если переводить в другой банк, то Фиделити/Вангард сами снимают какие-то налоги, или я когда таксы подаю это делаю?

Другими словами, если я требую снять 10 тыщ, они мне выдают ровно 10 или 10 минус что-то?

[Komissar]

А если переводить в другой банк, то Фиделити/Вангард сами снимают какие-то налоги, или я когда таксы подаю это делаю?

Другими словами, если я требую снять 10 тыщ, они мне выдают ровно 10 или 10 минус что-то?

я не в курсе, какие у них последние разнарядки из налоговой. Раньше возвращали ровно 10, а вслед присылали налоговые формы, кажется, 1099-R

[AndrI-Oxa]

Потерял несколько тысяч. Спасибо денег было не много.

Потеряли несколько тысяч, а денег было немного? Видимо, много и немного у всех разные категории

[AndrI-Oxa]

Если пофиг. То можете продать все стоки индексы и купить бонды в в своих ИРА в тех же Фиделити или Авангарде без потерь.

Вот здесь можно подробнее, пожалуйста? Какие именно бонды в Фиделити и в Вангарде посоветуете?

Если хотите максимально обезопасить себя от колебаний рынка, которые никто не сможет для вас предсказать (если говорят, что могут, то врут), то стряпайте портфолио на свой вкус.
Вот тут куча вариантов https://portfoliocharts.com/portfolios/
Я несколько лет назад замутил PP и вполне доволен.
25% - Stocks (SP500). Пример IVV
25% - Long term bonds (20-30 лет). Пример TLT
25% - Gold (physical or ETF). Пример IAU
25% - Cash (checking, savings, short term bonds). Пример SHY

[KOT MATPOCKUH]

Если пофиг. То можете продать все стоки индексы и купить бонды в в своих ИРА в тех же Фиделити или Авангарде без потерь.

Вот здесь можно подробнее, пожалуйста? Какие именно бонды в Фиделити и в Вангарде посоветуете?

Если хотите максимально обезопасить себя от колебаний рынка, которые никто не сможет для вас предсказать (если говорят, что могут, то врут), то стряпайте портфолио на свой вкус.
Вот тут куча вариантов https://portfoliocharts.com/portfolios/
Я несколько лет назад замутил PP и вполне доволен.
25% - Stocks (SP500). Пример IVV
25% - Long term bonds (20-30 лет). Пример TLT
25% - Gold (physical or ETF). Пример IAU
25% - Cash (checking, savings, short term bonds). Пример SHY

Посмотрю, спасибо.

[inock]

А если переводить в другой банк, то Фиделити/Вангард сами снимают какие-то налоги, или я когда таксы подаю это делаю?

Другими словами, если я требую снять 10 тыщ, они мне выдают ровно 10 или 10 минус что-то?

Fidelity спросит вычесть налоги сразу или нет. Вы должны галочку поставить.
Потом пришлют таксовые формы вам и в IRS.

[KOT MATPOCKUH]

А если переводить в другой банк, то Фиделити/Вангард сами снимают какие-то налоги, или я когда таксы подаю это делаю?

Другими словами, если я требую снять 10 тыщ, они мне выдают ровно 10 или 10 минус что-то?

Fidelity спросит вычесть налоги сразу или нет. Вы должны галочку поставить.
Потом пришлют таксовые формы вам и в IRS.