Что разумнее: взять из 401 vs FTH ?

[kis]

думаем покупать домик для двоих ( нам за 50).
что разумнее - использовать 401 план и одолжить у самих себя или воспользоваться программой для First Time Home Buyer, не трогая 401?
но тогда выплачивать большие проценты банку...
и еще. у нас кредитная линия на двоих больше 100 тысяч. можно ли это как-либо использовать при покупке недвижимости?

[liamkin]

думаем покупать домик для двоих ( нам за 50).
что разумнее - использовать 401 план и одолжить у самих себя или воспользоваться программой для First Time Home Buyer, не трогая 401?
но тогда выплачивать большие проценты банку...
и еще. у нас кредитная линия на двоих больше 100 тысяч. можно ли это как-либо использовать при покупке недвижимости?

Из 401 не брать ни в коем случае! Кредитная линия - она для шопинга, кратковременных кредитов, если вы эти 100 тыщ можете выплатить в течение года - берите. Проценты на покупку дома сейчас исторически низкие. Дерзайте.

[Hun]

и еще. у нас кредитная линия на двоих больше 100 тысяч. можно ли это как-либо использовать при покупке недвижимости?

кредитная линия (unsecured) будет под более высокий процент чем сейчас мортгич, так что, никак не поможет

[+KPOT+]

Из 401 не брать ни в коем случае!

А почему?

[Serguei666]

Проценты на покупку дома сейчас исторически низкие.

Нет.
В декабре 2012 я взял 30 лет fixed под 3.375%. Где такое сейчас дают?

[Sushi]

Из 401 не брать ни в коем случае!

А почему?

Есть риск в случае потери работы. Надо выплачивать в короткий срок

A 401(k) loan can be a convenient, low-interest way to get money when you need it.
But borrowing from your 401(k) comes with some disadvantages. When you take money out of your retirement plan, those borrowed funds are no longer growing. Plus you have to repay the money to your retirement savings, even though you technically borrowed it from yourself.

And while you’d normally have years in which to repay the loan, if you leave your job before you’re done repaying, the balance becomes due or risks being treated like a taxable distribution (known as a “loan offset”). You typically had 60 days in which to repay or roll over the balance into another eligible retirement plan. Missing that small window meant the loan offset was reported to the IRS as taxable income, and subject to a 10% early-withdrawal penalty.

However, the Tax Cuts and Jobs Act of 2017 has given 401(k) borrowers more time to repay or roll over outstanding 401(k) loans after leaving a job. Still, that doesn’t mean these loans are risk-free. Let’s look at how 401(k) loans work and how tax reform affected repayment terms.