Сколько дадут на покупку дома/апартментов?

[+KPOT+]

Сразу извиняюсь если мои вопросы слишком элементарные. Если надо что то проштудировать, то ткните носом плиз.

1) Есть ли какая либо формула сколько банк выдаёт на покупку?
2) Как может помочь mortgage broker? Или можно просто тупо идти на какой нибудь сайт?
3) Как делать такой loan шопинг без вреда credit score из-за inquiries?

[Hun]

Сразу извиняюсь если мои вопросы слишком элементарные. Если надо что то проштудировать, то ткните носом плиз.

1) Есть ли какая либо формула сколько банк выдаёт на покупку?

Например у Чейса нужно заполнить pre-qualification form online. Там все будет указано в зависимости от зарплаты, стоимости дома, доунпеймента...
https://www.chase.com/personal/mortgage ... lification

[+KPOT+]

Например у Чейса нужно заполнить pre-qualification form online. Там все будет указано в зависимости от зарплаты, стоимости дома, доунпеймента...
https://www.chase.com/personal/mortgage ... lification

О, как раз собирался открыть у них счета для $600 бонуса. И похоже, что кредит не пробивают, судя по списку запрашиваемой информации.

Applicants' Checklist

Тhe applicant and coapplicant must provide this information:

Name
Date of birth
Phone number(s)
E-mail address
Residency status
Current address
Previous address (if less than two years at current address)
Mailing address (if different than current address)
Total yearly income1
Value of assets you own

If you are purchasing a property, you will also need:
Property type
Purchase price and down payment
Estimated annual taxes and insurance
Name and number of your real estate agent

С другой стороны, должны быть какие то формулы, раз они не пробивая кредит скора могут сделать эстимэйт. Что то типа - не больше такого то процента дохода может идти на оплату мортгиджа. Оставшегося должно хватать на пожрать.

[Hun]

Не знаю кто вам даст такую формулу. И она везде разная, скорее всего.
Но если вы введете всю инфо в форму чейса, то получите ответ: дадут/ не дадут.

[DropAndDrag]

Сразу извиняюсь если мои вопросы слишком элементарные. Если надо что то проштудировать, то ткните носом плиз.

1) Есть ли какая либо формула сколько банк выдаёт на покупку?
2) Как может помочь mortgage broker? Или можно просто тупо идти на какой нибудь сайт?
3) Как делать такой loan шопинг без вреда credit score из-за inquiries?

1. Месячные расходы не должны превышать 40% от дохода с учетом моргача на новый дом
2. Помощь в смысле посмотреть в нескольких моргач компаниях и найти подешевле, как страховочные брокеры? По-моему, моргач брокеры так не делают. Брокеры при банках-кредитных юнионах часто работают с другими моргач компаниями. Однажды у меня был прикол в одном кредитный юнион. Уже договорились, а потом брокерша заявляется, если хотите, чтобы моргач компания не менялась в течении срока моргача, то этот кредит юнион может предоставить заем с +0.25%. Этот моргач поменял уже наверное 5 хозяев ... последний аж обанкротился
3. Ходишь или звонишь и спрашиваешь. По е-мейлу или по инету не получается, да и рейты меняются в день по нескольку раз. При спрашивании кредитная история не портиться. А вот когда уже получаешь реальный оффер, то тогда и кредитная история запрашивается и при этом брокер всегда спрашивает разрешение на запрос! Кто-то писал, что в короткий срок за который кредитная история не меняется делает несколько запросов ... На самом деле надо сильно постараться, чтобы кредитная история сильно упала от запросов, да и требование 740+ не такое уж и экстремальное.

[Dweller]

Я делал через брокера, и потом уже понял преимущества после того как оформлял сам HELOC. Напрямую с банком запрашивали в неделю по бумажке и процесс тянулся пока не пнул ответственных людей через знакомых (изначально выбрал тоже через знакомых). А с брокером заранее была обрисована процедура и все возможные бумажки собраны заранее. С банком тоже надо уметь иметь дело.

[Hun]

У банка типа Чейс есть фиксированное время на весь процесс. Типа не более 40 дней, они сами об этом скажут и назначат дату закрытия. Если хочешь быстрее, то можно, но в этом случае им нужно звонить и пинать. Если им какая бумага требуется потом в процессе - отсылать в тот же день чтоб они не ждали вас. Мы сделали за 3 недели, но звонили, пинали.

[Dweller]

Разница в том что брокер кладет себе в карман денежку а работник банка нет, соответственно брокер заинтересован в скорости и успешности процесса. К тому же у них уже есть связи в банках с которыми они уже работают (а возможно даже и делятся каким-то образом), поэтому это влияет не только на скорость аппрувала а еще и на сам аппрувал. Неприятненько конечно но вся эта RE система выстроена к сожалению на связях и "легких" денежках, ради одной-двух покупок втискиваться туда не имеет смысла.

[Castawayinla]

Сразу извиняюсь если мои вопросы слишком элементарные. Если надо что то проштудировать, то ткните носом плиз.

1) Есть ли какая либо формула сколько банк выдаёт на покупку?
2) Как может помочь mortgage broker? Или можно просто тупо идти на какой нибудь сайт?
3) Как делать такой loan шопинг без вреда credit score из-за inquiries?

Я первую недвигу так покупал. Сам искал, где моргидж взять и сам в банк ходил. На самом деле приличный real estate agent сильно помогает и с лоан тоже. Из положительного оказалось, если контачишь напрямую агента продавца и говоришь ему, что ты не против что он будет и твоим агентом тоже, они не отказываются сообщить, сколько максимальный оффер на интересующий тебя объект и можно переплатить по минимуму.

[Hun]

Разница в том что брокер кладет себе в карман денежку а работник банка нет, соответственно брокер заинтересован в скорости и успешности процесса. К тому же у них уже есть связи в банках с которыми они уже работают (а возможно даже и делятся каким-то образом), поэтому это влияет не только на скорость аппрувала а еще и на сам аппрувал.

Апрувал у нас был быстрый, меньше недели и ногами в банк не ходили. Все формы посылали по имэйлу, ну и звонили несколько раз чейс-агенту. А вот когда нашли дом и договорились o цене, Чейс тянул резину. То одной формы нет то, через 4 дня, другой. Но заранее обговорил, что осталось не более 40 дней до closing.

[Sergunka]

На самом деле приличный real estate agent сильно помогает и с лоан тоже.

У нас так же было. Самое инетресное, что мы остались хорошими друзьями уже много лет.

[DropAndDrag]

На самом деле приличный real estate agent сильно помогает и с лоан тоже.

У нас так же было. Самое инетресное, что мы остались хорошими друзьями уже много лет.

в моем случае агент был и лоан офицер

[Oleg Co]

Я читал про 3 годовых дохода как максимум. Но детали могут зависеть от конкретно вашей финансовой ситуации.

[domperignon]

Формула есть. Она банкам и брокерам дается в виде какой то программы (по-моему от Fannie Mae или Freddie Mac или кого-то в этом роде). В эту программу они вводят стоимость налогов, страховки, цену дома, ваш доход и долги. Все нормальные лендеры скажут вам по имейлу или по телефону без просмотра вашей кредитной истории сколько все будет стоить и насколько вы сможете получить лоан. Надо запросить десяток мест по имейл и выбрать наиболее вменяемых. Они должны выслать вам estimate и fee schedule на основании вашего credit score с ваших слов и дохода с ваших слов. Если кто-то не хочет высылать или требует сначала пройти запрос кредитной истории, таких посылать подальше. Когда знаете что хотите купить можете получить официальное approval от лендера пройдя проверку кредитной истории. Перед самой покупкой или если какие то данные поменялись еще раз могут историю запросить.

Ходить не в какие банки и офисы сейчас не надо. Все нормальные места делают все через интернет и по телефону. Единственный раз когда вы с представителем лендера встретитесь это при подписи всех бумаг в title company

С чейсом, бэнк ов Америка или еще какими-то обычными банками смысла не имеет иметь. Они очень консервативные, гораздо меньше дают лоан, медленно все делают и т д

[ashard]

С чейсом, бэнк ов Америка или еще какими-то обычными банками смысла не имеет иметь. Они очень консервативные, гораздо меньше дают лоан, медленно все делают и т д

У меня другой опыт с бэнк ов Америка. Покупал дом год назад. Все вопросы решались по телефону / email / через он-лайн портал (в том числе загрузка документов и их электронная подпись). В живую с представителем банка встретился только на клозинге при подписании финальных доков. По срокам все тоже было быстро (все заняло менее 30 дней).

[domperignon]

С чейсом, бэнк ов Америка или еще какими-то обычными банками смысла не имеет иметь. Они очень консервативные, гораздо меньше дают лоан, медленно все делают и т д

У меня другой опыт с бэнк ов Америка. Покупал дом год назад. Все вопросы решались по телефону / email / через он-лайн портал (в том числе загрузка документов и их электронная подпись). В живую с представителем банка встретился только на клозинге при подписании финальных доков. По срокам все тоже было быстро (все заняло менее 30 дней).

Я не говорил, что они не решают что-то по телефону. Они более консервативные и меньше дают займ. С тем что они мне предлагали, я бы например не смог здесь вообще ничего купить. 30 дней тоже мало может быть. Потом они наверняка не работают после 5 и в выходные, а маленькие фирмы работают и по крайней мере могут что-то сделать. Хотя до той стадии я бэнк ов Америка не пробовал

[Dweller]

Если нет долгов и больших расходов типа детей и жены, то одинокому холостому сидящему на рамене с выплаченной машиной могут дать и 5х годового дохода, будет плата за дом около 35-45% от чистого месячного дохода, что в принципе вполне терпимо
Т.е. примерно для штата WA
160к - зп, или 10к/мес
800к - домик, 4к ежемесячный платеж по нынешним %

[domperignon]

Если нет долгов и больших расходов типа детей и жены, то одинокому холостому сидящему на рамене с выплаченной машиной могут дать и 5х годового дохода, будет плата за дом около 35-45% от чистого месячного дохода, что в принципе вполне терпимо
Т.е. примерно для штата WA
160к - зп, или 10к/мес
800к - домик, 4к ежемесячный платеж по нынешним %

Кстати расходы типа жены и детей значения не имеют. То есть человек у которого пять детей и жена которая не работает при аналогичном доходе получит больше на займ чем неженатый, который платит child support на одного ребенка. Расходы на детей и жену и еще кого-то нигде официально не регистрируются. А вот child support, alimony это уже как любой другой долг.

Еще один момент долг по кредитной карте количественно это минимальная обязательная выплата в месяц. Например если у вас десять карт и потрачено 25 долларов на каждой, у вас долг 250 в месяц если минимальная месячная выплата 25 долларов. Если у вас одна карта и потрачено 25К долг к вас всего 25 если минимальная плата 25. Конечно у кого 25К долг и доход небольшой обычно credit score меньше, что тоже учитывается. Но если кто-то хочет повысить размер займа надо кредитки выплачивать до стейтмента. Или пользоваться только одной. Потому что для займа что-то вроде 250 в месяц это много. Могут просто не дать столько, сколько самый дешевый дом стоит

[Hun]

Расходы на детей и жену и еще кого-то нигде официально не регистрируются.

уверен что эти расходы учитываются.
банк попросит вас прислать checking account statement за несколько последних месяцев, где будут видны расходы и доходы за месяц

[domperignon]

Расходы на детей и жену и еще кого-то нигде официально не регистрируются.

уверен что эти расходы учитываются.
банк попросит вас прислать checking account statement за несколько последних месяцев, где будут видны расходы и доходы за месяц

По-моему учитывается сумма баланса на счету, но не конкретные расходы. Конкретные расходы на чековом счету не в какую формулу не вводятся. Могу ошибаться...

[Dweller]

Расходы на детей и жену и еще кого-то нигде официально не регистрируются.

уверен что эти расходы учитываются.
банк попросит вас прислать checking account statement за несколько последних месяцев, где будут видны расходы и доходы за месяц

По-моему учитывается сумма баланса на счету, но не конкретные расходы. Конкретные расходы на чековом счету не в какую формулу не вводятся. Могу ошибаться...

Понятно что если на жену и 5 детей тратится 100 бкс в месяц то это значения не имеет
Остальные расходы, уверен что проявляются много где.

[domperignon]

Расходы на детей и жену и еще кого-то нигде официально не регистрируются.

уверен что эти расходы учитываются.
банк попросит вас прислать checking account statement за несколько последних месяцев, где будут видны расходы и доходы за месяц

По-моему учитывается сумма баланса на счету, но не конкретные расходы. Конкретные расходы на чековом счету не в какую формулу не вводятся. Могу ошибаться...

Понятно что если на жену и 5 детей тратится 100 бкс в месяц то это значения не имеет
Остальные расходы, уверен что проявляются много где.

Появляются. Например на стейтментах кредитных карточек. Но если одна кредитка, то минимальная плата у вас 25 долларов. Учитывается соотношение доход/долг. У кого пять детей у тех обычно долг выше. Но не обязательно. Можно тратить все что зарабатываешь и не иметь долг. Да и без пяти детей может тратить все что зарабатываешь что многие и делают Для получения займа это значения не имеет. Значение имеет debt to income ratio и credit score

[Amanita]

А у меня было 2 очень плохих опытов с брокерами, один из них был рекомендован. В одном случае, он мне обещал, что если реит будет падать, то он мне его уменьшит и даже показал, где в бумажке это написано. А когда рейт упал, он сделал вид, что ничего не помнит и обяснил, что бумажка не про это. А банк в такой же ситуации рейт понизил как и обещал. Другой агент тянул время до последнего и рейт не озвучивал. А когда озвучил, то он оказался сусшественно выше чем по рынку, но уже было поздно, что-то менять. Один последний опыт с брокером был хороший, всё сделал быстро, в срок, с хорошим %.

[+KPOT+]

Сходил в три разных банка. В Чейзе сказали 25% down и 5.7 APR плюс какие то очень маленькие поинты. В BofA чувака в 5 уже не было на рабочем месте - дали его визитку. В Wells Fargo просто тупо нету своего loan officer. Он on call только по апоинтменту.

По-моему, они хотят меня развести

[mikeG]

5.7% с пойнтами? Это что-то за гранью добра и зла.
Получил на днях pre-approval на 3.625% 30 year fixed, без пойнтов.
Позвоните в местный credit union. Там неспешно все, но без причуд.