хитрожопые счетоводы в ипотеке

[Korney]

Сколько бы не клали в принципал, интерес не уменьшится, пока полностью не закроете ссуду.

Если вы о rate, то не уменшится. Если вы о total, то уменьшится, причем значительно.

Поэтому выплачивая принципал вы бесплатно даёте бабло банку в пользование.

Бред, извините.

Тотал не уменьшится.

[Serguei666]

Сколько бы не клали в принципал, интерес не уменьшится, пока полностью не закроете ссуду.

Если вы о rate, то не уменшится. Если вы о total, то уменьшится, причем значительно.

Поэтому выплачивая принципал вы бесплатно даёте бабло банку в пользование.

Бред, извините.

Тотал не уменьшится.

А куда ему деваться? У вас amortization schedule есть? Какой у него total в графе "to interest"? А если сегодня закрыть кредит, то какой получится total в графе "to interest"? Правильно - получится другой, причем в сторону уменьшения

[DropAndDrag]

Как итог - 2.5 бакса хитрожопые счетоводы положили к себе в карман не на чем.

У вас какие-то нелады с математикой. Положить себе в карман что-либо сверх заранее посчитанного невзможно (при условии, конечно, что вы не опаздываете с платежами)

с платежами не опаздываю, так как fee 0.
хорошо вот на цифрах. пусть принципал 100 тыс, процент 3.6 или 0.3% в месяц, платится месячная ипотека 1 тыс + escrow + страховку + 500 дополнительно в принципал
1. хитрожопый: (100,000 * 1.003 - 1000) - 500 = 98,800
2. нормальный: (100,000 - 500) * 1.003 - 1000 = 98,798.5

а теперь прикиньте вы решили выплатить 3 месячных платы вперед, а потом вдруг появились лишние денежки и докинули в принципал тыс 10. на бумаге 10 тыс пойду в принципал и он уменьшиться, но реально 10 тыс будут лежать все 3 месяца без дела!

[XAOC]

Как итог - 2.5 бакса хитрожопые счетоводы положили к себе в карман не на чем.

У вас какие-то нелады с математикой. Положить себе в карман что-либо сверх заранее посчитанного невзможно (при условии, конечно, что вы не опаздываете с платежами)

с платежами не опаздываю, так как fee 0.
хорошо вот на цифрах. пусть принципал 100 тыс, процент 3.6 или 0.3% в месяц, платится месячная ипотека 1 тыс + escrow + страховку + 500 дополнительно в принципал
1. хитрожопый: (100,000 * 1.003 - 1000) - 500 = 98,800
2. нормальный: (100,000 - 500) * 1.003 - 1000 = 98,798.5

а теперь прикиньте вы решили выплатить 3 месячных платы вперед, а потом вдруг появились лишние денежки и докинули в принципал тыс 10. на бумаге 10 тыс пойду в принципал и он уменьшиться, но реально 10 тыс будут лежать все 3 месяца без дела!

Не правильно. Интерес считается за пользование деньгами за прошлый месяц, поэтому $500 доп платы в принципал вычитается после того, как посчитается интерес, а не до. Я вам уже приводил пример выше.


Sent from my iPhone using Tapatalk

[Serguei666]

а теперь прикиньте вы решили выплатить 3 месячных платы вперед, а потом вдруг появились лишние денежки и докинули в принципал тыс 10. на бумаге 10 тыс пойду в принципал и он уменьшиться, но реально 10 тыс будут лежать все 3 месяца без дела!

???
Ну-ка поясните, что такое "лежать без дела"? Деньги, положенные в principal - не ваши, вы отдали банку долг и как они могут лежать без дела у банка я не совсем понимаю. Да и как это является вашей заботой я тоже не понимаю.

[Serguei666]

1. хитрожопый: (100,000 * 1.003 - 1000) - 500 = 98,800
2. нормальный: (100,000 - 500) * 1.003 - 1000 = 98,798.5

Вы что-то неправильно считаете. Не может быть двух формул. Формула одна, она одна на всех и используется везде. То, что у вас две разных цифры, означает, что вы не совсем понимаете суть формулы и неправильно ее применяете.

[Serguei666]

1. хитрожопый: (100,000 * 1.003 - 1000) - 500 = 98,800
2. нормальный: (100,000 - 500) * 1.003 - 1000 = 98,798.5

Вы что-то неправильно считаете. Не может быть двух формул. Формула одна, она одна на всех и используется везде. То, что у вас две разных цифры, означает, что вы не совсем понимаете суть формулы и неправильно ее применяете.

Да, кстати, формула настолько одна-единственная, что ее в школе проходят. Просто, если интересно, потрудитесь почитать о том, как считаются и начисляются проценты по кредиту

[Komissar]

тихонько закидываю бабла побольше в принципал и смотрю, что-то моя табличка в экселе не сходится с ипотечной.
выяснил почему и был очень удивлен.
например, месячная плата 1200 баксов, а вы платите 2000 их которых 800 в принципал. казалось бы сначала положить 800 в принципал, а потом взять 1200 за месяц. Ан нет - сначала берется месячная плата, потом высчитывается новый принципал с набежавшими процентами, а уже потом отнимается 800 с нового принципала.

Как итог - 2.5 бакса хитрожопые счетоводы положили к себе в карман не на чем.
так что платите дополнительно в принципал отдельно!

это Вы, уважаемый ликующий коллега, слегка лопухнулись. Если без специальных memo и напоминаний закинуть плату за ипотеку, то таки да, именно так и посчитают. Раньше в книжке Ликование 101 об это прямо везде писали, что надо аккуратно с предоплатой принципала.

[Korney]

Сколько бы не клали в принципал, интерес не уменьшится, пока полностью не закроете ссуду.

Если вы о rate, то не уменшится. Если вы о total, то уменьшится, причем значительно.

Поэтому выплачивая принципал вы бесплатно даёте бабло банку в пользование.

Бред, извините.

Тотал не уменьшится.

А куда ему деваться? У вас amortization schedule есть? Какой у него total в графе "to interest"? А если сегодня закрыть кредит, то какой получится total в графе "to interest"? Правильно - получится другой, причем в сторону уменьшения

А если не закрыть, а просто уменьшить, скажем оставить тысячу.

[Serguei666]

А если не закрыть, а просто уменьшить, скажем оставить тысячу.

Тогда интерес станет считаться не на ту сумму, что вы были должны, а на оставшуюся тысячу. И он будет значительно меньше, экономия налицо.

[DropAndDrag]

1. хитрожопый: (100,000 * 1.003 - 1000) - 500 = 98,800
2. нормальный: (100,000 - 500) * 1.003 - 1000 = 98,798.5

Вы что-то неправильно считаете. Не может быть двух формул. Формула одна, она одна на всех и используется везде. То, что у вас две разных цифры, означает, что вы не совсем понимаете суть формулы и неправильно ее применяете.

формула одна и та же!
разница в том, что 500 можно и там, и там использовать, так как 1500 пришло одним чеком!

[DropAndDrag]

тихонько закидываю бабла побольше в принципал и смотрю, что-то моя табличка в экселе не сходится с ипотечной.
выяснил почему и был очень удивлен.
например, месячная плата 1200 баксов, а вы платите 2000 их которых 800 в принципал. казалось бы сначала положить 800 в принципал, а потом взять 1200 за месяц. Ан нет - сначала берется месячная плата, потом высчитывается новый принципал с набежавшими процентами, а уже потом отнимается 800 с нового принципала.

Как итог - 2.5 бакса хитрожопые счетоводы положили к себе в карман не на чем.
так что платите дополнительно в принципал отдельно!

это Вы, уважаемый ликующий коллега, слегка лопухнулись. Если без специальных memo и напоминаний закинуть плату за ипотеку, то таки да, именно так и посчитают. Раньше в книжке Ликование 101 об это прямо везде писали, что надо аккуратно с предоплатой принципала.

да уж - даже и не ожидал такого откровенного нае*ательства
да, мемо на чеках они ни хрена не смотрят и приходится звонить.
вот опять придется звонить ... уже взяли месячную плату за июнь, а после этого тыс 10 пришло и придет. норовят еще баксов 50 умыкнуть

[Serguei666]

1. хитрожопый: (100,000 * 1.003 - 1000) - 500 = 98,800
2. нормальный: (100,000 - 500) * 1.003 - 1000 = 98,798.5

Вы что-то неправильно считаете. Не может быть двух формул. Формула одна, она одна на всех и используется везде. То, что у вас две разных цифры, означает, что вы не совсем понимаете суть формулы и неправильно ее применяете.

формула одна и та же!

Именно. Поэтому и результат будет один и тот же.

разница в том, что 500 можно и там, и там использовать, так как 1500 пришло одним чеком!

А какая разница? Вы все равно эти набежавшие проценты им ДОЛЖНЫ.

Вы понимаете ведь, что в конце каждого дня есть баланс, который вы должны банку, и он зависит только от двух цифр - баланс в начале дня и процент по кредиту.

[Serguei666]

тихонько закидываю бабла побольше в принципал и смотрю, что-то моя табличка в экселе не сходится с ипотечной.
выяснил почему и был очень удивлен.
например, месячная плата 1200 баксов, а вы платите 2000 их которых 800 в принципал. казалось бы сначала положить 800 в принципал, а потом взять 1200 за месяц. Ан нет - сначала берется месячная плата, потом высчитывается новый принципал с набежавшими процентами, а уже потом отнимается 800 с нового принципала.

Как итог - 2.5 бакса хитрожопые счетоводы положили к себе в карман не на чем.
так что платите дополнительно в принципал отдельно!

это Вы, уважаемый ликующий коллега, слегка лопухнулись. Если без специальных memo и напоминаний закинуть плату за ипотеку, то таки да, именно так и посчитают. Раньше в книжке Ликование 101 об это прямо везде писали, что надо аккуратно с предоплатой принципала.

да уж - даже и не ожидал такого откровенного нае*ательства
да, мемо на чеках они ни хрена не смотрят и приходится звонить.
вот опять придется звонить ... уже взяли месячную плату за июнь, а после этого тыс 10 пришло и придет. норовят еще баксов 50 умыкнуть

У вас нельзя "умыкнуть" 50 долларов. Они принадлежат банку в виде интереса и вы этот интерес обещали им платить, когда заключали договор на заем.

[John Smith]

чето не понял - банк что дает бесплатно месяц пользоваться деньгами, которые вы им потом с пометочкой "принципал" возвращаете? Или вы им платите за месяц вперед?
Допустим ваш пример утрированный, вы им должны 100 тыщ и решили заплатить им 100 тыщ, 1000 - платеж и 99000 принципал,

по первой формуле получается остаток:
(100,000 * 1.003 - 1000) - 99000 = 300
по второй
(100,000 - 99000) * 1.003 - 1000 = 3