как правильно закрыть и открыть кредитку
-
- Уже с Приветом
- Posts: 31438
- Joined: 21 Nov 2004 05:12
- Location: камбуз на кампусе
как правильно закрыть и открыть кредитку
I want to close credit cards which I do not (and will not) use.
Some of them have credit limit $10K or more.
In order to not affect my credit score, what would be better strategy:
(1) closing the cards on my request, all at once?
(2) closing one by one within certain time period?
(3) instead of closing, just reducing the credit limit to the lowest available?
I want to reduce my total unsecured credit limit combined on all my credit cards and credit lines. Obviously, I am not going to close good products and credit lines with lower rates. But I want to get rid of cards which are not so good and may not be used as emergency cash
I think that having a higher total combined unsecured credit limit makes it more difficult to apply for other, more useful credit products. Thus, lowing the total combined unsecured credit limit would be beneficial when applying for new unsecured credit products
Some of them have credit limit $10K or more.
In order to not affect my credit score, what would be better strategy:
(1) closing the cards on my request, all at once?
(2) closing one by one within certain time period?
(3) instead of closing, just reducing the credit limit to the lowest available?
I want to reduce my total unsecured credit limit combined on all my credit cards and credit lines. Obviously, I am not going to close good products and credit lines with lower rates. But I want to get rid of cards which are not so good and may not be used as emergency cash
I think that having a higher total combined unsecured credit limit makes it more difficult to apply for other, more useful credit products. Thus, lowing the total combined unsecured credit limit would be beneficial when applying for new unsecured credit products
Лучше переесть, чем недоспать! © Обратное тоже верно
-
- Уже с Приветом
- Posts: 12258
- Joined: 20 Dec 2000 10:01
- Location: Bellevue, WA
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
Если кредитка без годовой фии и ее нельзя чернуть и срубить бонус то я бы не закрывал
Т.к может упасть ratio и кредитное очко
Лучше сначала открыть новых пока очко хорошее а потом уже закрывать старые
Т.к может упасть ratio и кредитное очко
Лучше сначала открыть новых пока очко хорошее а потом уже закрывать старые
-
- Уже с Приветом
- Posts: 31438
- Joined: 21 Nov 2004 05:12
- Location: камбуз на кампусе
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
сложность в том, что мой total combined unsecured credit limit уже и так большой и (вроде бы) по этой причине я иногда уже получал отказы на новый unsecured credit product.
так в этом и вопрос: упадёт или нет?
Кредитками оплачиваю на 3-5K в месяц, но всегда полностью оплачиваю баланс, т.е. мой revolving balance всегда ноль.
Правильно ли понимаю, что для расчёта ratio используется именно revolving balance?
Last edited by kyk on 18 Jan 2019 07:22, edited 5 times in total.
Лучше переесть, чем недоспать! © Обратное тоже верно
-
- Уже с Приветом
- Posts: 65202
- Joined: 12 Jul 2002 16:38
- Location: г.Москва, ул. Б. Лубянка, д.2
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
-
- Уже с Приветом
- Posts: 18743
- Joined: 11 Jul 2003 01:00
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
Забейте и закройте все, что вам не нужно. Я в год по пять кредиток открываю и закрываю
-
- Уже с Приветом
- Posts: 31438
- Joined: 21 Nov 2004 05:12
- Location: камбуз на кампусе
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
мортгидж есть secured credit, для его получения имеет значение credit score, но не имеет значения имеющийся total combined unsecured credit limit
Лучше переесть, чем недоспать! © Обратное тоже верно
-
- Уже с Приветом
- Posts: 12258
- Joined: 20 Dec 2000 10:01
- Location: Bellevue, WA
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
Думаю что для очередного лоуна не имеет значения размер кредитной линии
Размер ежемесячного платежа по большому кредитному балансу да
Размер ежемесячного платежа по большому кредитному балансу да
-
- Уже с Приветом
- Posts: 31438
- Joined: 21 Nov 2004 05:12
- Location: камбуз на кампусе
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
из таких платежей у меня только mortgage, т.е. secured credit. Поэтому для unsecured credit my credit ratio должен быть 0
Лучше переесть, чем недоспать! © Обратное тоже верно
-
- Уже с Приветом
- Posts: 4514
- Joined: 06 Jul 2011 12:22
- Location: Oak Harbor, WA
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
Don't touch them at all.
Я не хочу оплачивать ничьи аборты, велферы или детсады. Каждый должен сам принимать решения и нести за них ответственность.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 31438
- Joined: 21 Nov 2004 05:12
- Location: камбуз на кампусе
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
не хочу получать из-за этого отказ.
BTW, моей кредитной истории уже много лет. Речь идёт об оптимизации и нюансах
Лучше переесть, чем недоспать! © Обратное тоже верно
-
- Уже с Приветом
- Posts: 31438
- Joined: 21 Nov 2004 05:12
- Location: камбуз на кампусе
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
Korney что добавит?
Лучше переесть, чем недоспать! © Обратное тоже верно
-
- Уже с Приветом
- Posts: 7911
- Joined: 19 May 2008 22:10
- Location: BY->DEU->SFBA
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
Ваша ситуация и Корнея могут отличаться в важных мелочах.
- Не рекомендуется закрывать самые старые кредитки, на которых базируется длительность вашей кредитной истории.
- Если кредитки (относительно) новые - закрывайте без раздумий.
- Общий размер доступного кредита повышает credit score. У меня он достигал 2-3 годовых зарплат. Поэтому не нужно понижать размер кредита на картах.
- Рекомендуется иметь 5-10 кредиток для повышения рейтинга.
Как лучше закрывать (вместе или по одной) - не знаю. Закрытие может привести к небольшому проседанию, за счет уменьшения размера кредитной линии и числа карточек.
Вот, например, из чего состоит credit score (понятие этого позволит понять как поступать): https://www.creditkarma.com/advice/i/wh ... it-scores/
Анализ кредитного репорта (или даже информации доступной на mint) тоже позволяет увидеть, что препятствует повышению credit score. С "размером очка" 800 я открывал любые карточки, которые я хотел. Со всякими sign-in бонусами в $500.
- Не рекомендуется закрывать самые старые кредитки, на которых базируется длительность вашей кредитной истории.
- Если кредитки (относительно) новые - закрывайте без раздумий.
- Общий размер доступного кредита повышает credit score. У меня он достигал 2-3 годовых зарплат. Поэтому не нужно понижать размер кредита на картах.
- Рекомендуется иметь 5-10 кредиток для повышения рейтинга.
Как лучше закрывать (вместе или по одной) - не знаю. Закрытие может привести к небольшому проседанию, за счет уменьшения размера кредитной линии и числа карточек.
Вот, например, из чего состоит credit score (понятие этого позволит понять как поступать): https://www.creditkarma.com/advice/i/wh ... it-scores/
Анализ кредитного репорта (или даже информации доступной на mint) тоже позволяет увидеть, что препятствует повышению credit score. С "размером очка" 800 я открывал любые карточки, которые я хотел. Со всякими sign-in бонусами в $500.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 7911
- Joined: 19 May 2008 22:10
- Location: BY->DEU->SFBA
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
Зачем вам secured cards? Они же обычно расчитаны на детей/студентов. Нужны обычные кредитки.kyk wrote: ↑18 Jan 2019 07:11сложность в том, что мой total combined unsecured credit limit уже и так большой и (вроде бы) по этой причине я иногда уже получал отказы на новый unsecured credit product.
так в этом и вопрос: упадёт или нет?
Кредитками оплачиваю на 3-5K в месяц, но всегда полностью оплачиваю баланс, т.е. мой revolving balance всегда ноль.
Правильно ли понимаю, что для расчёта ratio используется именно revolving balance?
Про оплату - не очень ясно. Вы оплачиваете до того как придет statement и в нем числится 0? Или оплачиваете после statement но до due date? Если первое - то этим вы вредите себе, второе - нормальная практика. Желательно, что бы в statement была какая-то сумма, отражающая использование кредита. Желательно, чтобы она была меньше 10-20% от размера кредитной линии на данной кредитке.
У меня всего 5-7 кредиток, большинство из которых старые, и хранятся только для сохраниения/улучшения длительности кредитной истории. Раз в год я их использую, чтобы их не закрыли за неиспользование.
Пользуюсь только одной, на которой хороший cashback. Ежемесячные траты около 3-4к, а на ней кредитная линия в 35к.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 31438
- Joined: 21 Nov 2004 05:12
- Location: камбуз на кампусе
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
у меня нет и никогда не было secured cards. Под secured credit я имел ввиду mortgage, HELOC, credit на машину и т.п. . У такого кредита есть залог собственности и он принципиально отличается от unsecured credit
Лучше переесть, чем недоспать! © Обратное тоже верно
-
- Уже с Приветом
- Posts: 26853
- Joined: 29 Aug 2000 09:01
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
Да, но ваш credit score временно просядет после того, как вы закроете кредитку. Как правильно сказали выше, ничего не нужно делать с карточками ДО покупки дома в кредит. После покупки и взятия mortgage можно закрыть ненужные. Скор просядет, а потом, спустя несколько месяцев, восстановится.
All rights reserved, all wrongs revenged.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 7911
- Joined: 19 May 2008 22:10
- Location: BY->DEU->SFBA
-
- Уже с Приветом
- Posts: 31438
- Joined: 21 Nov 2004 05:12
- Location: камбуз на кампусе
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
Мы говорим о разном. Я хотел закрыть часть моих credit cards не потому и не для того, чтобы "increase my mortgage credit score". Я понимаю, что закрытие карт никак не улучшит my credit score.Myth wrote:and the mortgage broker I spoke to said he expects that to get the best rate, I should close several of the cards because that will increase my "mortgage credit score."
Я просто хотел закрыть часть моих credit cards и при этом не ухудшить my credit score.
Зачем я хотел закрыть - это отдельный вопрос (я пытался объяснить), но в данном случае это не столь важно.
Лучше переесть, чем недоспать! © Обратное тоже верно
-
- Уже с Приветом
- Posts: 18743
- Joined: 11 Jul 2003 01:00
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
закрытие карточек score не ухудшитkyk wrote: ↑19 Jan 2019 05:12Мы говорим о разном. Я хотел закрыть часть моих credit cards не потому и не для того, чтобы "increase my mortgage credit score". Я понимаю, что закрытие карт никак не улучшит my credit score.Myth wrote:and the mortgage broker I spoke to said he expects that to get the best rate, I should close several of the cards because that will increase my "mortgage credit score."
Я просто хотел закрыть часть моих credit cards и при этом не ухудшить my credit score.
Зачем я хотел закрыть - это отдельный вопрос (я пытался объяснить), но в данном случае это не столь важно.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 4514
- Joined: 06 Jul 2011 12:22
- Location: Oak Harbor, WA
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
Никогда не слышал о такой проблеме. Это чисто канадское ?
Я не хочу оплачивать ничьи аборты, велферы или детсады. Каждый должен сам принимать решения и нести за них ответственность.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 26853
- Joined: 29 Aug 2000 09:01
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
Не возможно такое сделать. Если вы не хотите уронить свою кредитоспособность, вам нужно продолжать пользоваться имеющими карточками, а не закрывать их. Но после закрытия:
1) скор уменьшиться на немного и
2) он восстановится после нескольких месяцев
All rights reserved, all wrongs revenged.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 7911
- Joined: 19 May 2008 22:10
- Location: BY->DEU->SFBA
-
- Уже с Приветом
- Posts: 18013
- Joined: 19 Jul 2008 06:52
- Location: USA
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
а разве можно just reducing the credit limit to the lowest available? никогда о таком не слышал.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 31438
- Joined: 21 Nov 2004 05:12
- Location: камбуз на кампусе
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
если у вашей кредитки текущий лимит, скажем, 22тыс, то можно уменьшить до 5 тысworldCitizen wrote: ↑23 Jan 2019 07:14а разве можно just reducing the credit limit to the lowest available? никогда о таком не слышал.
Лучше переесть, чем недоспать! © Обратное тоже верно
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
я так понимаю вы хотите закрыть карты, чтобы потом опять по новой чурнить? я бы тогда сделал так:
1. нашёл самую старую кредитку и попросил повысить там лимит.
2. начал бы закрывать начиная с самых новых кредиток.
самую старую кредитку точно трогать нельзя, а общий размер доступных средств постарался бы повысить за счёт самой старой кредитки, там, у вас, скорее всего, он самый маленький и банк с лёгкостью его повысит.
1. нашёл самую старую кредитку и попросил повысить там лимит.
2. начал бы закрывать начиная с самых новых кредиток.
самую старую кредитку точно трогать нельзя, а общий размер доступных средств постарался бы повысить за счёт самой старой кредитки, там, у вас, скорее всего, он самый маленький и банк с лёгкостью его повысит.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 26853
- Joined: 29 Aug 2000 09:01
Re: как правильно закрыть и открыть кредитку
All rights reserved, all wrongs revenged.