Nostradamus wrote: 24 Dec 2018 07:58
Точно так же, как с медицинской страховкой: большим компаниям 401-й стоит дешевле чем мелким. Поэтому у них и выбор фондов получше, и brokerage link есть где можно инвестировать куда угодно.
При чем здесь это? Я лично готов платить (хотя на самом деле в моем случае это не так) больше денег за букипинг в не спонсируемом большой компанией IRA фондах, где очень большой выбор и имеется та же возможнось за денежку использовать brokerage link (чего на самом деле часто не быват в 401К), если бы мне дали возможность контрибьютить туда деньги в том же объеме что и в 401К. Т.е. я готов сам нести все эти издержки, которые несет сейчас моя компания, но иметь больший выбор low cost фондов.
Грубо говоря, у меня сейчас в Вангварде лежат деньги и я не плачу за букипинг ничего. Только несколько десятых процента менеджмен фи в зависимости от фонда.
Prosche wrote: 25 Dec 2018 01:55
А разве нельзя класть в 401, а потом просто rollover в IRA если так хочется контрибьютить в последний?
Можно, если только меняешь работу. 401 c предыдущей работы можно конвертировать в Roth IRA, чтобы иметь больше выбор и не платить налоги. Если всю жизнь на одной работе с паскудным 401-м, то мучения без конца
Prosche wrote: 25 Dec 2018 01:55
А разве нельзя класть в 401, а потом просто rollover в IRA если так хочется контрибьютить в последний?
Можно, если только меняешь работу. 401 c предыдущей работы можно конвертировать в Roth IRA, чтобы иметь больше выбор и не платить налоги. Если всю жизнь на одной работе с паскудным 401-м, то мучения без конца
Почему в Roth? В обычный IRA. ПРи конвертации в Roth придется заплатить туеву кучу денег (налоги в самом высоком такс бракете). Это имеет смысл только если вы полагаете, что на пенсии у вас будут такие же доходы, как и во время работы. А такого у большинства людей не предвидится.
Prosche wrote: 25 Dec 2018 01:55
А разве нельзя класть в 401, а потом просто rollover в IRA если так хочется контрибьютить в последний?
Можно, если только меняешь работу. 401 c предыдущей работы можно конвертировать в Roth IRA, чтобы иметь больше выбор и не платить налоги. Если всю жизнь на одной работе с паскудным 401-м, то мучения без конца
Почему в Roth? В обычный IRA. ПРи конвертации в Roth придется заплатить туеву кучу денег (налоги в самом высоком такс бракете). Это имеет смысл только если вы полагаете, что на пенсии у вас будут такие же доходы, как и во время работы. А такого у большинства людей не предвидится.
именно. Если деньги уже были отложены безналогово, то лучше их конвертнуть в нормальный rollover IRA.
Prosche wrote: 25 Dec 2018 01:55
А разве нельзя класть в 401, а потом просто rollover в IRA если так хочется контрибьютить в последний?
Можно, если только меняешь работу. 401 c предыдущей работы можно конвертировать в Roth IRA, чтобы иметь больше выбор и не платить налоги. Если всю жизнь на одной работе с паскудным 401-м, то мучения без конца
Почему в Roth? В обычный IRA. ПРи конвертации в Roth придется заплатить туеву кучу денег (налоги в самом высоком такс бракете). Это имеет смысл только если вы полагаете, что на пенсии у вас будут такие же доходы, как и во время работы. А такого у большинства людей не предвидится.
Да конечно в обычный IRA чтобы деньги остались доналоговыми, пока в большом tax bracket.
Nostradamus wrote: 23 Dec 2018 20:59
С 2019-го года $6K, после 50 $7K в год.
Кстати я не понимаю, какого лешего такая разница? Почему если работодатель не предоставляет 401К вообще (а у меня были такие случаи) то ты можешь контрибьютить в разы меньше, чем если он предоставляет? При том что нас постоянно агитируют в том числе и федералы, что надо иметь деньги на пенсии в дополнение к тому, что платить сошиал секьюрити.
И почему я должен использовать сейчас только те фонды, которые мне предоставляет 401К через работодателя, а не те, которые мне нравятся? При том что мы знаем, что работодатель всегда стремится сэкономить и найти провайдера, который будет с него брать поменьше денег. При том что скажем есть куча фондов, которые работают на минимальных или нулевых фи и дают широкий выбор дешовых индексных фондов. Скажем тот же Вангвард, у которого если у тебя больше 100К тотал, никаких фи за бук кипинг нет. И имеюся фонды с очень низкими экспенс рейтами. Т.е. реально ограничивают инициативу и возможности для инвестирования обычных людей.
Я тоже не понимаю, почему через 401к человек может отложить на пенЗию больше, чем через IRA. Загадка.
А вот что касается тухлости 401к многих (но не всех) планов, то я чуть работы не лишился, пытаясь докопаться до правды. А ведь мог бы и сам догадаться: администраторы планов, "менегмент" и проч. просто в доле. Чем "хуже" план, тем нажористей заинтересованным лицам.
Сейчас возможно и неплохой вариант. Но когда рынок растет, то имеет мало смысла. Может лучше посмотреть брокерские CD, там повыше процент бывает и они тоже FDIC insured.
А в чём смысл? Ну вот есть у вас 10к. За год вы заработаете 238 баксов. Два средненьких похода в ресторан. Или есть 100к, тогда уже годовой прирост в численном выражении вроде что-то значит, хотя 200 баксов в месяц тоже не поражает воображение. Но. Даже с этой суммой в кармане вы можете купить таунхаус или апартамент и сдавать условно за 1000 в месяц. Понятно, куча нюансов, налоги, ремонты, простои. Но всё равно останется не 200.
А в чём смысл? Ну вот есть у вас 10к. За год вы заработаете 238 баксов. Два средненьких похода в ресторан. Или есть 100к, тогда уже годовой прирост в численном выражении вроде что-то значит, хотя 200 баксов в месяц тоже не поражает воображение. Но. Даже с этой суммой в кармане вы можете купить таунхаус или апартамент и сдавать условно за 1000 в месяц. Понятно, куча нюансов, налоги, ремонты, простои. Но всё равно останется не 200.
Обьясню. Смысл во времени. Чтобы заработать эти 200 я потрачу 3 часа в год.
То, что предлагаете вы потребует примерно неделю, а может и две.
Можно потратить месяц два и заработать процентов 20 на этих деньгах.
Весь вопрос хотите ли вы продавать свое время и нервы за эту по сути ничтожную сумму. Хотите, вперед. Я зарабатываю другими способами и тратить свободное время на подобное ликование мне совсем не улыбается.
А в чём смысл? Ну вот есть у вас 10к. За год вы заработаете 238 баксов. Два средненьких похода в ресторан. Или есть 100к, тогда уже годовой прирост в численном выражении вроде что-то значит, хотя 200 баксов в месяц тоже не поражает воображение. Но. Даже с этой суммой в кармане вы можете купить таунхаус или апартамент и сдавать условно за 1000 в месяц. Понятно, куча нюансов, налоги, ремонты, простои. Но всё равно останется не 200.
Ну если у вас не 10К, на порядок или два больше, то на пенсии будет все не так уж и плохо.
Я абсолютно не в курсе сколько приносит сдача дома в аренду. Насколько это хлопотно. Всегда ли это окупает себя.
Сильно подозреваю, что сотношение прибыль - риск сильно в этих случаях отличается. Т.е. нет безрисковых высокодоходных инвестиций. Либо рискуем и торгуем кокаином с нормой прибыли 10000% или покупаем треже бонды и получаем несколько процентов годовых и спим спокойно.
Сейчас возможно и неплохой вариант. Но когда рынок растет, то имеет мало смысла. Может лучше посмотреть брокерские CD, там повыше процент бывает и они тоже FDIC insured.
Сейчас вряд ли. Действительно лучше смотреть брокерские СД банков, которые дадут много больше. Там единственная проблема - если вы вдруг захотите (или ваш работодатель захочет) поменять провайдера, и придется перетаскивать ваш 401К г другому провайдеру, вы можете влететь на то, что СД придется продавать до окончания их срока и вы влетите на такие фи, что все ваши доходы по СД уйдут в минус. Я к сожалению с этим столкнулся лично, когда работодатель перетащил 401К от Шваба в Фиделити.
Сейчас возможно и неплохой вариант. Но когда рынок растет, то имеет мало смысла. Может лучше посмотреть брокерские CD, там повыше процент бывает и они тоже FDIC insured.
Сейчас вряд ли. Действительно лучше смотреть брокерские СД банков, которые дадут много больше. Там единственная проблема - если вы вдруг захотите (или ваш работодатель захочет) поменять провайдера, и придется перетаскивать ваш 401К г другому провайдеру, вы можете влететь на то, что СД придется продавать до окончания их срока и вы влетите на такие фи, что все ваши доходы по СД уйдут в минус. Я к сожалению с этим столкнулся лично, когда работодатель перетащил 401К от Шваба в Фиделити.
Да это может быть проблемой. Но brokerage link довольно редкая вещь, в большинстве 401-х его нет и соотвественно нет возможности купить брокерские CD. С IRA все должно быть нормально.
А в чём смысл? Ну вот есть у вас 10к. За год вы заработаете 238 баксов. Два средненьких похода в ресторан. Или есть 100к, тогда уже годовой прирост в численном выражении вроде что-то значит, хотя 200 баксов в месяц тоже не поражает воображение. Но. Даже с этой суммой в кармане вы можете купить таунхаус или апартамент и сдавать условно за 1000 в месяц. Понятно, куча нюансов, налоги, ремонты, простои. Но всё равно останется не 200.
Обьясню. Смысл во времени. Чтобы заработать эти 200 я потрачу 3 часа в год.
То, что предлагаете вы потребует примерно неделю, а может и две.
Можно потратить месяц два и заработать процентов 20 на этих деньгах.
Весь вопрос хотите ли вы продавать свое время и нервы за эту по сути ничтожную сумму. Хотите, вперед. Я зарабатываю другими способами и тратить свободное время на подобное ликование мне совсем не улыбается.
Мммм...
Я не пытаюсь кого-то переубедить. Но выглядит так, будто вы задали вопрос только для того, чтобы отстаивать собственный заранее заготовленный на него ответ.
(В сторону) 200 баксов за три часа — так себе рейт. Ну, это так, можно игнорировать.
Чем "хуже" план, тем нажористей заинтересованным лицам. 
