401K loan

[AndyCyp]

нет, никаких ИРА пока нет, только 401к с матчем работодателя. Поизучаю, спасибо

[Jerry]

Exactly my point. Я не могу напрямую в Roth класть деньги, доход больше максимума. Но налог с прибыли тоже платить не горю. Поэтому посленалоговые деньги кладу в 401К до максимума $55,000, потом конвертирую посленалоговую сумму в Roth IRA, чтобы при снятии не платить налоги. Называется backdoor Roth IRA. Вот такой мой смысл

А можно поподробнее, как это сделать?

https://www.rothira.com/what-is-a-backdoor-roth-ira
Если коротко: открываете traditional IRA, кладете туда посленалоговые деньги. Потом быстро конвертируете его в Roth IRA. Я делал все внутри Fidelity и никаких проблем. Только учтите что вам нужен пустой и единственный traditional IRA: если там что-то есть или есть другие tIRA или тем более если там доналоговые деньги, то все значительно усложняется. У меня нет Roth 401K как у Jerry, так что последовательность немного отличается.

У меня нет Roth 401k, и даже если бы был - я не мог бы им пользоваться из за уровня дохода. У меня самый обычный 401К. Для Roth backdoor этого достаточно,если 401К позволяет in service distributions

Вот здесь читайте по Mega Back door https://www.madfientist.com/after-tax-contributions/

[inock]

У меня нет Ротх 401к, и даже если бы был - я не мог бы им пользоваться из за уровня дохода. У меня самый обычный 401К. Для Ротх бацкдоор этого достаточно,если 401К позволяет ин сервице дистрибутионс

Вот здесь читайте по Мега Бацк доор хттпс://шшш.мадфиентист.цом/афтер-тах-цонтрибутионс/

В 401-м для Roth option, если она присутствует, нет ограничения по доходам в отличие от ROTH IRA.

[Jerry]

У меня нет Ротх 401к, и даже если бы был - я не мог бы им пользоваться из за уровня дохода. У меня самый обычный 401К. Для Ротх бацкдоор этого достаточно,если 401К позволяет ин сервице дистрибутионс

Вот здесь читайте по Мега Бацк доор хттпс://шшш.мадфиентист.цом/афтер-тах-цонтрибутионс/

В 401-м для Roth option, если она присутствует, нет ограничения по доходам в отличие от ROTH IRA.

Yep, you are right. Kinda case in point - as you probably see, I never had 401k Roth, so don't know even that

[Nostradamus]

У меня нет Ротх 401к, и даже если бы был - я не мог бы им пользоваться из за уровня дохода. У меня самый обычный 401К. Для Ротх бацкдоор этого достаточно,если 401К позволяет ин сервице дистрибутионс

Вот здесь читайте по Мега Бацк доор хттпс://шшш.мадфиентист.цом/афтер-тах-цонтрибутионс/

В 401-м для Roth option, если она присутствует, нет ограничения по доходам в отличие от ROTH IRA.

Зависит от плана. У меня вообще-то есть возможность откладывать в Roth 401K, но лимит на обычный плюс Roth 401K такой же как на обычный 401K. Под Mega backdoor обычно все-таки имеют в виду Roth 401K с лимитом $55K на оба плана. 401K in-service distribution вообще редкая птица.

[inock]

У меня нет Ротх 401к, и даже если бы был - я не мог бы им пользоваться из за уровня дохода. У меня самый обычный 401К. Для Ротх бацкдоор этого достаточно,если 401К позволяет ин сервице дистрибутионс

Вот здесь читайте по Мега Бацк доор хттпс://шшш.мадфиентист.цом/афтер-тах-цонтрибутионс/

В 401-м для Ротх оптион, если она присутствует, нет ограничения по доходам в отличие от РОТХ ИРА.

Зависит от плана. У меня вообще-то есть возможность откладывать в Ротх 401К, но лимит на обычный плюс Ротх 401К такой же как на обычный 401К. Под Мега бацкдоор обычно все-таки имеют в виду Ротх 401К с лимитом $55К на оба плана. 401К ин-сервице дистрибутион вообще редкая птица.

Да лимит такой же. Под Мega backdoor имеют в виду $55,000 - 18,500 (pre-tax)= 36,500 посленалоговых с последующим переводом в ROTH IRA , если план разрешает. Поправьте, поажулуйста, если ошибаюсь.

[Nostradamus]

У меня нет Ротх 401к, и даже если бы был - я не мог бы им пользоваться из за уровня дохода. У меня самый обычный 401К. Для Ротх бацкдоор этого достаточно,если 401К позволяет ин сервице дистрибутионс

Вот здесь читайте по Мега Бацк доор хттпс://шшш.мадфиентист.цом/афтер-тах-цонтрибутионс/

В 401-м для Ротх оптион, если она присутствует, нет ограничения по доходам в отличие от РОТХ ИРА.

Зависит от плана. У меня вообще-то есть возможность откладывать в Ротх 401К, но лимит на обычный плюс Ротх 401К такой же как на обычный 401К. Под Мега бацкдоор обычно все-таки имеют в виду Ротх 401К с лимитом $55К на оба плана. 401К ин-сервице дистрибутион вообще редкая птица.

Да лимит такой же. Под Мega backdoor имеют в виду $55,000 - 18,500 (pre-tax)= 36,500 посленалоговых с последующим переводом в ROTH IRA , если план разрешает. Поправьте, поажулуйста, если ошибаюсь.

Да, именно так: $36,500. У меня не разрешает. Интересно бы узнать если у кого разрешает.

[Jerry]

Мой нынешний разрешает, предыдущие четыре - нет. Наверное, вещь редкая

[DropAndDrag]

выяснилось, что моей компании пофиг, а Vanguard разрешает.

[AndyCyp]

Если коротко: открываете traditional IRA, кладете туда посленалоговые деньги. Потом быстро конвертируете его в Roth IRA. Я делал все внутри Fidelity и никаких проблем. Только учтите что вам нужен пустой и единственный traditional IRA: если там что-то есть или есть другие tIRA или тем более если там доналоговые деньги, то все значительно усложняется. У меня нет Roth 401K как у Jerry, так что последовательность немного отличается.

А есть предел для такой конверсии?
У меня есть обычный 401к в который я складываю доналоговые 18500 - как у всех.
Теперь получается, я могу еще открыть обычный ИРА, сложить туда посленалоговых денег, и затем сконвертировать в РОФ ИРА?

[AndyCyp]

разобрался - Traditional -> Roth conversion, limit - 5500
401к так и не нашел как сделать after tax contribution.

[Nostradamus]

Если коротко: открываете traditional IRA, кладете туда посленалоговые деньги. Потом быстро конвертируете его в Roth IRA. Я делал все внутри Fidelity и никаких проблем. Только учтите что вам нужен пустой и единственный traditional IRA: если там что-то есть или есть другие tIRA или тем более если там доналоговые деньги, то все значительно усложняется. У меня нет Roth 401K как у Jerry, так что последовательность немного отличается.

А есть предел для такой конверсии?
У меня есть обычный 401к в который я складываю доналоговые 18500 - как у всех.
Теперь получается, я могу еще открыть обычный ИРА, сложить туда посленалоговых денег, и затем сконвертировать в РОФ ИРА?

Да туда можно класть ограниченную сумму: $5,500 или $6,500 если старше 50.

[Nostradamus]

разобрался - Traditional -> Roth conversion, limit - 5500
401к так и не нашел как сделать after tax contribution.

Что значит - не нашел? Если у вас на работе есть Roth 401k то будут вычитать с paycheck и до налогов, и после (сколько укажете, но в пределах общего лимита). Если нет Roth 401K, то тогда только через tIRA.

[AndyCyp]

брокер - МЛ
там написано, что мол total contribution limit (pretax and aftertax) - 55000
total employee pretax limit 18500
как сделать претакс - понятно, там есть настройка сколько снимать с каждого пэйчека
а как сделать aftertax - не нашел. Возможно, что конкретно у моей компании такого нет. Так же как и inservice widthdrawal.

[[xyz]]

Посоветуйте где можно прочитать полный закон о 401(k) лонах. Спасибо.