401 Match Benefit.

[Osen']

Если в вашей маленькой компании все по 300 штук делают, то можно не бояться.
The general rule is that workers can put away $18,000 a year in pre-tax income in a 401(k) plan. But if you earn more than $120,000 a year, or own more than a 5% stake in your employer's company, or are in the top 20% of earners at your firm, you are considered a “highly compensated employee” (HCE) by the IRS.

[blak_box]

Топикстартер, где такие базы дают? Можно в личку.

[DropAndDrag]

блин, как все оказалось непросто ...

[adda_]

Не может такого быть.
Максимум 18,500 + 6,000 если после 50 лет.

Ограничения касаются суммы, которую вкладывает работник. Работодатель может вкладывать сколько хочет..
Гнусно завидую зарплате.

[DropAndDrag]

Ограничения касаются суммы, которую вкладывает работник. Работодатель может вкладывать сколько хочет..

Не знаю, что написано в документах, но Vanguard не разрешает вкладывать больше максимума с учетом денег работодателя. Будет странно, если Вангард ошибается

[Easbayguy]

Ограничения касаются суммы, которую вкладывает работник. Работодатель может вкладывать сколько хочет..

Не знаю, что написано в документах, но Vanguard не разрешает вкладывать больше максимума с учетом денег работодателя. Будет странно, если Вангард ошибается

Fidelity разрешает как по закону.

[DropAndDrag]

Ограничения касаются суммы, которую вкладывает работник. Работодатель может вкладывать сколько хочет..

Не знаю, что написано в документах, но Vanguard не разрешает вкладывать больше максимума с учетом денег работодателя. Будет странно, если Вангард ошибается

Fidelity разрешает как по закону.

посмотрел еще раз. оказалось, что на графике, где отображаются уже вложенные деньги в этом году и перспектива до конца года, показаны только мои вкладывания и об этом не сказано. а колоночке рядом указываются и то, что я вложил, и то что компания вложила
извиняюсь за ошибку.

[Korney]

Топикстартер, где такие базы дают? Можно в личку.

High Frequency Trading?

[Jerry]

Привет.

Перешел на новую работу.

Поздравляю,кстати. Куда?
Не поверишь,сегодня твоё резюме попалось. Бывает же

[Uzito]

Мне еще говорят что могу попадать под HCE 401k лимиты, так как компания не большая. Т.е. только разрешат 2 или 3% класть.

Некоторые компании предпочитают выплатить штраф, но позволить работникам вкладывать максимум независимо от зарплаты. У меня такое было несколько лет. Потом были много M&A и новых работников всех влючали в план.

[z_yury]

Не может такого быть.
Максимум 18,500 + 6,000 если после 50 лет.

Ограничения касаются суммы, которую вкладывает работник. Работодатель может вкладывать сколько хочет..
Гнусно завидую зарплате.

Работодатель НЕ может вкладывать сколько хочет -- up 55к total per year for employee + employer.

[Jerry]

Не может такого быть.
Максимум 18,500 + 6,000 если после 50 лет.

Ограничения касаются суммы, которую вкладывает работник. Работодатель может вкладывать сколько хочет..
Гнусно завидую зарплате.

Работодатель НЕ может вкладывать сколько хочет -- up 55к total per year for employee + employer.

+1
Максимум 18,500 + 6,000 если после 50 лет это max tax exempt elective deferral
Остальное - как написано выше - up 55к total per year for employee + employer.

[+KPOT+]

Топикстартер, где такие базы дают? Можно в личку.

High Frequency Trading?

Например, Netflix даже больше на базу даёт.

[DropAndDrag]

мда ... этот топик и еще другой заставили поразбираться с 401 планом. в итоге вот разобрался:
1. в конце концов нашел хорошее объяснение про все 3 варианта 401 плана и backdoor для после-тахового варианта - делюсь https://www.madfientist.com/after-tax-contributions/.
2. единственное, что упущено - это то, что до-тах и ROTH лимиты ссумируются, то бишь вместе до 18.5 тыс в этом году (ну и экстра 6 тыс - catch up для тех кому больше 50).
3. далее, в Vanguard действительно есть возможность положить бабло в любой из 3 вариантов. также на сайте компании, где работаю, написано, что ее match может быть в любой из 3 вариантов или комбинация. помню, что выбирал пре-такс, а было еще после-такс. наверное было и ROTH.
4. чтобы брать бабло из 401 ROTH, надо держать план 5 лет
5. чтобы уйти от выплаты такс на дивиденты после-тах 401 нужно перевести в ROTH IRA (backdoor)
6. ну и последнее. если выгрести бабло до 70 лет не удается, надо перевести в обычные IRA и ROTH IRA.

я нигде не ошибся?

[Jerry]

Почти. Напрямую положить деньги в Roth нельзя, там есть ограничения по доходам. Даже если на сайте есть такая опция (на моем есть) - не получится. Алгоритм такой
1. Выясняете в HR есть ли в Вашем плане опция In service transfer of 401K after tax contributions to Roth IRA
2. Если есть - открываете Roth в любом удобном месте ( у меня в Фиделити, мне нравится. Вангард, Шваб и прочее)
3. Отчисляете в 401К до максимума. Все, что after tax (55K - 18.5K - 6%*300K) в конце года переводите в Roth.

Если опция 1 отсутствует, то единственный плюс от after tax 401K это bancrupcy protection. Минус - minimum required distribution. Я бы тогда на эти деньги сегодня купил бы muni bonds в taxable account. А после следующей большой коррекции - перевёл бы в дешевый индекс. Но это другая тема