uncle_Pasha wrote:Еще раз по буквам: любая фирма это может делать.
Несколько дней назад, например, у меня парковка списала со счета деньги. Просто так. Деньги я вернул, но все же...
После уточнения деталей с банком выяснилось, что не существует защиты чекового счета от ACH списаний. Так работает система.
В европе все немного не так. Про Россию я вообще молчу - там документ первичен. Не имея платежного требования банк не спишет деньги по запросу третьей стороны.
Вопрос этот мне интересен, так как я этим делом пользуюсь (в хорошем смысле), поэтому попробуем разобраться с помощью гугла:
http://www.infomerchant.net/checkproces ... ssing.htmlinfomerchant wrote:ACH can also mean Automatic Clearinghouse. ACH is a form of e-payment or electronic payment. There are two ways payments can be transferred:
(1) by wire transfer, or
(2) through an automated clearinghouse.
Wire transfer is an e-payment system that is designed to handle high-dollar, time-crucial payments, usually between large banks. ACH is designed to be an e-check or electronic check. Unlike the wire transfer, it is usually used to process higher volumes or small-dollar payments for settlement issues within 1 to 2 business days.
All ACH transactions are settled pretty much the same way checks are. The clearinghouse takes all of the ACH files received daily from member banks, it then divides them by the originating bank (where the check was either cashed or deposited) and the paying bank (the bank where the check was drawn), then it totals the accounts, and credits or deducts the accounts accordingly.
Так что имеем два банка, взаимодействующих через клиринговую организацию. Мошеннику надо обмануть всех свой банк.
Вот отсюда:
http://www.teamits.com/internet/index.p ... tsfaq.htmlteamits wrote:What is the difference between a Bank Draft and an ACH?
A bank draft produces a paper check based on information a business receives from its customers. These paper drafts are then delivered to the business for deposit into their bank account. An ACH transaction is paperless. It streamlines deposits and greatly enhances cash flow by electronically depositing funds into a business bank account.
Делаем вывод: для ACH списания нужно открыть бизнес-счет и, проинструктировать свой банк снять деньги с вражеского счета через ACH. Я надеюсь, что в большинстве случаев сервис АСН -- предмет для заключения специального соглашения с банком, в котором открыт этот счет. И по своей конструкции предназначен он для небольших частых платежей (см цитату выше). То есть зарегистрировать фирму, открыть аккаунт, и затем списать со счета врага большую сумму, после чего схватить ее и удрать -- не выйдет.
Но с маленькой может выйти. А маленкая для кого-то -- это много для нас. Так что читаем дальше, возвращаемтся в гугл, на сайт родителя АСН --
http://www.nacha.orgЗдесь узнаем, что ACH мошенничество существует, что его наиболее распространенной разновидностью являются разрешенные с 2001 года платежи по телефону (
http://www.nacha.org/2002_bulletins___2.doc ) . Что "The ACH Network has been safely used for over 30 years for many types of electronic payments. NACHA estimates that 135 million Americans use the ACH Network to receive their pay or government benefits by Direct Deposit. Consumers also paid three billion bills in 2002 using the ACH Network."
Так что можно пока расслабиться и ждать, время от времени отсуживая fake payments у парковок и платных туалетов. Основное веселье начнется когда вступит в силу check truncation act (
http://www.federalreserve.gov/paymentsy ... /ctact.htm ), разрешающий платеж на основании электронной копии чека.
uncle_Pasha wrote:Здесь все возможно.
Про частные банкоматные компании, например, не слышали?
Когда создавали контору, которая ставила банкоматы, работавшие пол-года вполне сносно, а за одно коллекционировавшие номера карт и пин-коды. Через пол-года компания была продавалась, а накопленная информация пускалась в оборот.
Удачи!
Я смотрел как-то фильм "Ва-Банк", там показывали как пришли ночью люди в банк, открыли сейф и унесли все деньги. Описанное выше -- то же самое, только в профиль. И отношение к обсуждаемому предмету имеет точно такое же.
(собственно щет там открывался чтобы получить эту самую кредитку)
