Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

[tolikmolik]

дом за 50 тыщ можно попробовать купить без 30 летней ипотеки, тогда выплаченная сумма может оказаться меньше 250-270%

[eiourtch]

дом за 50 тыщ можно попробовать купить без 30 летней ипотеки, тогда выплаченная сумма может оказаться меньше 250-270%

Как я понимаю, 50 тыщ ето с одного ИРА, а их можно несколько. Но дело не в етом. Собрать , к примеру 100 тыщ наличкой, весьма трудно, из-за легкости доступа к ним. В то же время IRA: положил и взять трудно, а за штраф - жаба давит. Плус на IRA капают проценты, плус, если начать с 401К, то и матч от работодателя. Т.е. возможность собрать искомую сумму гораздо выше.

[Сабина]

Наступил тот час когда придется снимать. Покупаю дом сeбе жить - не investment. First time home buyer увы не получаюсь, свои прошлые properties продала год назад. Вернуть в течении 60 дней увы не смогу но с потерей 401-кейных денег смирилась.

Вопросы такие:
- как быстро можно увидеть снятое на своем checking? 1-2 дня? Неделя?
- как легко это сделать ? Пошел на сайт fidelity - нажал кнопку "distribute" - и готово? Или надо звонить по инстанциям до опупения?
- 10% штрафа если я ничего не путаю снимают сразу? то есть на checking-e будет 0.9X если снятая сумма X ?
- Patelco мне предлагает personal loan up to 25K at 9-14%, по идее можно получить его и вернуть. Прокатит интересно такое ?

[inock]

Наступил тот час когда придется снимать. Покупаю дом себе жить - не инвестмент. Фирст тиме хоме буыер увы не получаюсь, свои прошлые пропертиес продала год назад. Вернуть в течении 60 дней увы не смогу но с потерей 401-кейных денег смирилась.

Вопросы такие:
- как быстро можно увидеть снятое на своем чецкинг? 1-2 дня? Неделя?
- как легко это сделать ? Пошел на сайт фиделиты - нажал кнопку "дистрибуте" - и готово? Или надо звонить по инстанциям до опупения?
- 10% штрафа если я ничего не путаю снимают сразу? то есть на чецкинг-е будет 0.9Х если снятая сумма Х ?
- Пателцо мне предлагает персонал лоан уп то 25К ат 9-14%, по идее можно получить его и вернуть. Прокатит интересно такое ?

Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.

[Сабина]

Наступил тот час когда придется снимать. Покупаю дом себе жить - не инвестмент. Фирст тиме хоме буыер увы не получаюсь, свои прошлые пропертиес продала год назад. Вернуть в течении 60 дней увы не смогу но с потерей 401-кейных денег смирилась.

Вопросы такие:
- как быстро можно увидеть снятое на своем чецкинг? 1-2 дня? Неделя?
- как легко это сделать ? Пошел на сайт фиделиты - нажал кнопку "дистрибуте" - и готово? Или надо звонить по инстанциям до опупения?
- 10% штрафа если я ничего не путаю снимают сразу? то есть на чецкинг-е будет 0.9Х если снятая сумма Х ?
- Пателцо мне предлагает персонал лоан уп то 25К ат 9-14%, по идее можно получить его и вернуть. Прокатит интересно такое ?

Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.

А мне сказали что если в IRA деньги положить обратно в течении 60 дней, то ничего не теряется

[Aleksey Kudinov]

Наступил тот час когда придется снимать. Покупаю дом себе жить - не инвестмент. Фирст тиме хоме буыер увы не получаюсь, свои прошлые пропертиес продала год назад. Вернуть в течении 60 дней увы не смогу но с потерей 401-кейных денег смирилась.

Вопросы такие:
- как быстро можно увидеть снятое на своем чецкинг? 1-2 дня? Неделя?
- как легко это сделать ? Пошел на сайт фиделиты - нажал кнопку "дистрибуте" - и готово? Или надо звонить по инстанциям до опупения?
- 10% штрафа если я ничего не путаю снимают сразу? то есть на чецкинг-е будет 0.9Х если снятая сумма Х ?
- Пателцо мне предлагает персонал лоан уп то 25К ат 9-14%, по идее можно получить его и вернуть. Прокатит интересно такое ?

Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.

А мне сказали что если в IRA деньги положить обратно в течении 60 дней, то ничего не теряется

10% они с вас обязаны удержать. Все последующие возвраты - это уже ваше личное дело с IRS в конце года.

[Сабина]

Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.

Вы не могли бы уточнить что значит "сразу" именно про IRA ( у меня сейчас все в IRA)?
Мне уже не один человек сказал что переводят все сумму и если ее вернуть на IRA в течении 60 дней вы ничего не теряете. Сама я тоже помню переводила и потом вернула, но это было с 401k

[Aleksey Kudinov]

Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.

Вы не могли бы уточнить что значит "сразу" именно про IRA ( у меня сейчас все в IRA)?
Мне уже не один человек сказал что переводят все сумму и если ее вернуть на IRA в течении 60 дней вы ничего не теряете. Сама я тоже помню переводила и потом вернула, но это было с 401k

В общем там всё достаточно сложно. В форме для фиделити можно указать не удерживать федеральный налог, то есть, похоже, они не возьмут ничего, включая 10%. При этом, как они правильно замечают, в зависимости от вашей налоговой ситуации, вам, возможно, придётся делать estimated tax payment, и, скорее всего в случае, если у вас на руках будут деньги на конец квартала. То есть, как я это считаю, если вы получили чек 1 августа, например, и вернули деньги в IRA 29 сентября (через 60 дней), то до 15 сентября вы должны заплатить estimated tax с этих денег, который в конце года будет вам возвращён. Так что тут ещё, похоже, надо учитывать даты, чтобы не попасться на необходимость уплаты estimated tax.

Про налоги штата - надо смотреть отдельно.

Посоветуйтесь с tax specialist, это не ситуация, которую следует решать по приветовским советам.

[Сабина]

Специалист сказал сегодня что если вернуть в течении 60 дней, то ничего платить не надо. Позвоню еще в Фиделити уточню

http://www.bankrate.com/finance/retirem ... rawal.aspx

[Сабина]

- Medical expenses - если потратить > 7.5% дохода на поправку здоровья можно снимать без штрафа

В IRS Publication 590 написано 10

Exceptions

There are several exceptions to the age 59½ rule. Even if you receive a distribution before you are age 59½, you may not have to pay the 10% additional tax if you are in one of the following situations.

You have unreimbursed medical expenses that are more than 10% (or 7.5% if you or your spouse was born before January 2, 1949) of your adjusted gross income.

The distributions are not more than the cost of your medical insurance due to a period of unemployment.

You are totally and permanently disabled.

You are the beneficiary of a deceased IRA owner.

You are receiving distributions in the form of an annuity.

The distributions are not more than your qualified higher education expenses.

You use the distributions to buy, build, or rebuild a first home.

The distribution is due to an IRS levy of the qualified plan.

The distribution is a qualified reservist distribution.

Most of these exceptions are explained below.

[metaller]

Можно без штрафа снимать деньги из IRA при помощи SEPP. Налог платить прийдётся, как и в случае любого другого IRA distribution.

[zVlad]

Не могу не сказать добрых слов в адрес канадского правительства, которое предлагает канадцам простые и логичные инструменты для управления накопительной пенсией (как индивидуальной так и совместной с работодателем - коллективной), а также для инвестирования с освобождением дохода от налога.
Россия, судя по всему, берет за пример американскую систему, запутывается в ней, не понимает что к чему в американской и выдает уродов в виде ИИС и приближающемся ИПК.

P.S. В канадских подобных инструментах нет никаких штрафов, кроме если превышен contribution limit. Сегодня положил завтра можешь забирать обратно - никаких штрафов.

[Nikolai_0801]

CARES act allows early withdrawals at any age without penalty due to Covid-19 hardship.

[liamkin]

CARES act allows early withdrawals at any age without penalty due to Covid-19 hardship.

его еще не приняли

[Nikolai_0801]

CARES act allows early withdrawals at any age without penalty due to Covid-19 hardship.

его еще не приняли

CARES was approved to be a law in March of 2020. It allowed you to withdraw up to $100,000 from your retirement account -- penalty-free -- until the end of 2020:

https://www.cnet.com/personal-finance/t ... d-to-know/