Куда 401k мани пристроить ?

[AndrI-Oxa]

3. 5.5K в IRA
4. 4.6К в 401К

А вот тут надо быть аккуратным, если не ошибаюсь, то есть ситуации когда в IRA класть нельзя если есть активный 401к счёт с определённым уровнем отчислений.
Иногда при наличии 401к можно класть в IRA, но это потом не учитывается при рассчёте AGI в налоговой декларации.

[anarchist]

Это для тех кто инвестиции не любит в принципе .Но тут пришлось rollover в IRA ...
Хочу положить и забыть, но момент похоже выбрала неверный - Доу скачет не по деццки. То ли кирдык сегодня- завтра ? То ли протянем еще года два ( спасибо Трампу-спиногрызу за новые налоговые законы) ?
Один умный мущщина сказал положить таньга в spy или qqq. Мнения ?

Зависит от вашего risk appetite. Если он высокий то spy, если низкий то бонды. Но вообще spy сейчас уже некуда особо расти. ИМО.

[Nekomet]

Про тухлый выбор в 401. У нас на работе используют Fidelity. Как обычно - выбор стандарных фондов довольно скромен. Но есть способ получить доступ ко всем фондам, может даже и стокам, которые есть на Фиделити. Называется brokeragelink.

А как вы лично в этот brokeragelink попали? А то у нас на работе по умолчанию можно выбирать только фонды из fidelity adviser class A, a у них у всех ER около процента. У нас IRA, если это важно. Два года назад даже фонд поменять только по телефонному звонку можно было. Сейчас, правда, смог половину денег в другой фонд онлайн перевести.

[AndrI-Oxa]

А как вы лично в этот brokeragelink попали?

Cкорее всего через менегера программы 401к. До него если напрямую никак, то через HR.

[inock]

3. 5.5K в IRA
4. 4.6К в 401К

А вот тут надо быть аккуратным, если не ошибаюсь, то есть ситуации когда в IRA класть нельзя если есть активный 401к счёт с определённым уровнем отчислений.
Иногда при наличии 401к можно класть в IRA, но это потом не учитывается при рассчёте AGI в налоговой декларации.

If you contribute to your 401(k) account, you may still contribute to a Roth IRA and/or a Traditional IRA.

Your 401(k) contribution has no effect on your Roth IRA contributions. You only need to ensure you meet the eligibility requirements for funding a Roth IRA. (For more on this, see Roth IRA: Back To Basics.)

However, your participation in the 401(k) plan may affect your ability to take a tax deduction for any Traditional IRA contributions. It will not affect the amount you are able to contribute (up to an annual $5,500; $6,500 if you’re age 50 or older, for 2018). Basically, if you are covered by 401(k) (or any employer-sponsored plan), your modified adjusted gross income (MAGI) becomes a factor in the deductibility of IRA deposits. For example, In 2018, single taxpayers/plan participants can't take an IRA deduction if their MAGI is $73,000 or over; those making between $63,000 and $73,000 could take a partial deduction. Those making under $63,000 or less can take a full deduction – regardless of their 401(k) participation.

Investopedia

[AndrI-Oxa]

3. 5.5K в IRA
4. 4.6К в 401К

А вот тут надо быть аккуратным, если не ошибаюсь, то есть ситуации когда в IRA класть нельзя если есть активный 401к счёт с определённым уровнем отчислений.
Иногда при наличии 401к можно класть в IRA, но это потом не учитывается при рассчёте AGI в налоговой декларации.

If you contribute to your 401(k) account, you may still contribute to a Roth IRA and/or a Traditional IRA.

Your 401(k) contribution has no effect on your Roth IRA contributions. You only need to ensure you meet the eligibility requirements for funding a Roth IRA. (For more on this, see Roth IRA: Back To Basics.)

However, your participation in the 401(k) plan may affect your ability to take a tax deduction for any Traditional IRA contributions. It will not affect the amount you are able to contribute (up to an annual $5,500; $6,500 if you’re age 50 or older, for 2018). Basically, if you are covered by 401(k) (or any employer-sponsored plan), your modified adjusted gross income (MAGI) becomes a factor in the deductibility of IRA deposits. For example, In 2018, single taxpayers/plan participants can't take an IRA deduction if their MAGI is $73,000 or over; those making between $63,000 and $73,000 could take a partial deduction. Those making under $63,000 or less can take a full deduction – regardless of their 401(k) participation.

Investopedia

Угу.

[Nekomet]

А этот кровопийский фи (ER) должен в стэйтменте в явном виде появляться, или он замаскирован? А то я сейчас посмотрел annual statement, там есть только annual custodial fee в сентябре на $30. Это сильно меньше заявленных 0.91% для моего фонда. Больше со знаком минус ничего нет.

[mikeG]

В фондах все замаскировано - в стейтментах нет никаких fee.
Custodial fee - это то что фиделити себе берет.

[inock]

А этот кровопийский фи (ЕР) должен в стэйтменте в явном виде появляться, или он замаскирован? А то я сейчас посмотрел аннуал статемент, там есть только аннуал цустодиал фее в сентябре на $30. Это сильно меньше заявленных 0.91% для моего фонда. Больше со знаком минус ничего нет.

Не в стайтменте этого нет конечно, но в проспекте(проспектус) есть сколько за год берут. Вычитают пенемногу, откусывают, каждый день от всей суммы вне зависимости акции вниз или вверх.
На том и живут. И брокеры и менеджеры. Раньше ещё было распространено load. Скажет 5% от всей суммы сразу посреднику в карман. Сейчас то же есть, но меньше.

[Nekomet]

Интересно, а куда они этот фи прячут? В стэйтменте кроме моих и компании contributions есть short term capital gain reinvest, long term capital gain reinvest и reinvested dividend. Я так понимаю, с ценой акций фонда они химичить не могут, они на рынке торгуются. Допустим, они падают. В отрицательный capital gain тогда будут прятать? Или вообще, допустим, акции фонда в начале и конце года стоят ровно одинаково. Тогда что, отрицательный capital gain появится? Странно как-то.

[Сабина]

Несогласна. Сколько раз уже приходилось get stuck с тухлым 401k где практически не из чего выбирать. И все только потому что делали матч. Потмо как тока оттуда сваливала - все в IRA

Сабина, с вашей скоростью смены работ, вам хоть что-то из матча вестится? Проанализируйте длительность пребывания на предыдущих работах - может оно и смысла не имеет? 20% от 4-6% это сколько будет? 1% в среднем.

Проанализировала - везде 2 года минимум. Есть работа где 5. У многих еще чаще бывает.
А при чем тут длительность ? Сидеть 10 лет в одном месте где матча нет совсем - это как то лучше ? По моему вы смешали apples and oranges

[Castawayinla]

Делюсь лайфхаком. У меня на работе simple ira с дерьмовым выбором фондов, которые еще и берут от 4.5 до 5.75% на входе. Важно: по звонку они согласились добавить два money market фонда, которые на входе ничего не берут. Также я выяснил, что деньги со своего экаунта я могу перекинуть на другой traditional ira. Что я и сделал и буду делать в будущем время от времени. В результате с меня ничего не берут на входе на моем simple ira от работодателя и я могу покупать хоть фонды, хоть акции на моем traditional ira.

[Alex_L]

Делюсь лайфхаком. У меня на работе simple ira с дерьмовым выбором фондов, которые еще и берут от 4.5 до 5.75% на входе.

Match есть? Если нет, зачем с ними связываться?

[Castawayinla]

Да, есть. А если б не было, simle ira дает возможность вывести от 13 до 16К в год из под сегодняшнего налогообложения, нет?

[worldCitizen]

del